Займы для иностранных граждан. Может ли мигрант взять заём?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы для иностранных граждан. Может ли мигрант взять заём?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

Микрозайм как эффективное решение финансовых трудностей для мигрантов

В тех случаях, когда у иностранного гражданина появляется срочная необходимость в деньгах, оптимальным вариантом будет оформление микрозайма. Данный финансовый продукт отличается сравнительно небольшой лимитной суммой, а также минимальным периодом для погашения долга – так МФО получает дополнительные гарантии возврата денежных средств. Помимо этого, иностранный гражданин получает ряд привилегий:

• быстрая процедура оформления – ответ на заявку будет обработан буквально за несколько минут;
• минимальный пакет документов;
• возможность дистанционного управления займом – особенно эффективно в тех случаях, когда нет времени лично посещать офис организации;
• высокая вероятность одобрения – шанс получения займа для мигрантов практически не отличается от любых других лиц. Более того, потенциальный заемщик ничем не рискует, поскольку даже в случае отрицательного ответа он не будет зафиксирован в кредитной истории.

Как платить зарплату иностранцам

Выше мы писали, что закон требует, чтоб квалифицированные специалисты получали большую зарплату. В остальных случаях оплата труда должна быть на отраслевом уровне для региона. При этом нельзя платить разные деньги иностранцам и местным на одинаковых должностях. К примеру, тракторист с российским паспортом получает 50 тысяч рублей. Если в компании есть еще один тракторист из Белоруссии, то ему придется платить те же 50 тысяч рублей. Иначе налоговики решат, что это уход от налогов. Сумму пересчитают и дадут штраф в 20% от сэкономленных денег.

Работодатель платит за иностранцев следующие налоги:

• НДФЛ — 13%.
• ПФР — 22%.
• ФСС — от 1,8 до 2,9% (зависит от статуса иностранца).
• За обязательное медицинское страхование — от 0 до 5,1% (зависит от статуса иностранца).

По большому счету все законодательные акты так или иначе связаны друг с другом. И если пытаться перечислить все законы, где упоминаются кредитные взаимоотношения, список будет очень и очень внушительным. Поэтому давайте ограничимся лишь основными документами, регламентирующими взаимоотношения в этой сфере:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Налоговый кодекс РФ.
3. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
5. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
6. Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».
7. Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кредиты для иностранных граждан

На какой срок

• Любой
• 3 месяца
• 6 месяцев
• 9 месяцев
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 15 лет
• 20 лет

• Банк
• Ставка
• Сумма
• Документы
• Требования
• Популярность

• 10,99%«На рефинансирование (под залог)»На срок до 15 лет
  1. Паспорт РФ + 6 документов
  2. Подтверждение дохода
  3. Требуется залог
  4. Без поручительства

  Возраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 3292Отправить заявкуРейтинги банка:10место по кредитам физ. лицамУсловия кредита

  • Ставка:10,99%
  • Сумма:500 000 ₽ — 26 000 000 ₽
  • Срок:1 год — 15 лет
  • Решение:до 3 дней
  • Форма выдачи:на счет
  • Оформление:в отделениях банка
  • Тип платежей:аннуитетные

  Документы

  Обязательные документы:паспорт, свидетельство о браке, копия трудовой книжки, СНИЛС, документы по рефинансируемому кредиту

  Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ

  Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости

  Требования к заемщику

  1. Возраст:от 21 года
  2. Регистрация:постоянная / временная
  3. Доход:от 15 000 ₽
  4. Стаж на последнем месте:от 3 месяцев

  Рассчитать кредит «На рефинансирование (под залог)»

• от 11,50%

  «Альтернативный»

  до 1 100 000 ₽

  На срок до 7 лет

  • Паспорт РФ + 4 документа
  • Подтверждение дохода
  • Без залога
  • Без поручительства

  Возраст от 21 года

  Стаж от 6 месяцев

  Лиц. № 588

  Отправить заявку

  Рейтинги банка:

  43

  место по кредитам физ. лицам

  Условия кредита

  1. Ставка:11,5% — 14,5%
  2. Сумма:до 1 100 000 ₽
  3. Срок:30 дней — 7 лет
  4. Решение:3 дня — 5 дней
  5. Форма выдачи:на счет
  6. Оформление:в отделениях банка
  7. Тип платежей:аннуитетные

  Документы

  Обязательные документы:паспорт, военный билет, документы по рефинансируемому кредиту, выписка из кредитной истории

  Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛ

  Подтверждение залога / поручительства:не требуется

  Требования к заемщику

  • Возраст:от 21 года
  • Регистрация:постоянная
  • Доход:от 15 000 ₽
  • Стаж на последнем месте:от 6 месяцев

  Рассчитать кредит «Альтернативный»

• Персональный подбор кредита

  Заполните одну анкету, и мы покажем те банки, которые подходят под ваш кредитный рейтинг

  • Любая
  • Рефинансирование
  • Ремонт
  • Обучение
  • Развитие личного подсобного хозяйства

  заполнить заявку

Чем отличается оформление кредита для иностранцев?

На территории России проживает огромное количество граждан из дальнего и ближнего зарубежья. Большинство из них имеют постоянную работу, недвижимость, дачи и машины.

Но, решив оформить кредит, они сталкиваются с колоссальными проблемами. При этом российское законодательство разрешает иностранным гражданам получать кредиты. Ограничения устанавливают банки.

Отсутствие российского гражданства увеличивает финансовые риски: заемщик в любую минуту может навсегда покинуть пределы страны, не выполнив кредитные обязательства.
Банки, которые согласны кредитовать иностранных граждан, предъявляют к ним повышенные требования. Так, если гражданину России для получения кредита достаточно одного паспорта, то иностранцу нужно собрать полный пакет документов, чтобы заверить финансовый институт в своей платежеспособности и порядочности.

Если должник не собирается добровольно исполнять решение российского суда и возвращать долг, его придется исполнять принудительно на территории России или иностранного государства, в вашем случае Азербайджана.

Обеспечить репатриацию, то есть возврат заемных средств на свои банковские счета, в сроки, предусмотренные в договоре займа.

Информация о предмете соглашения прописывается в начальном разделе документа. Предметом в нашем случае будет выступать непосредственно сама денежная сумма, передаваемая Заемщику. В пунктах договора важно указать, в каком размере передаются денежные средства и на какой период времени.

Порядок налогообложения процентов по полученным средствам регулируется как национальным законодательством, так и международными соглашениями. Какие документы применять российской компании, получившей заем или кредит от нерезидента? Как учесть проценты по займам и кредитам?

Какие банки дают кредиты иностранным гражданам из СНГ в Москве

Количество сотрудничающих с иностранцами банков ограничено, и при рассмотрении заявок на кредитование иностранных лиц их специалисты обращают внимание на следующие факторы:

• На каком основании гражданин находится в РФ (РВП, ВНЖ, патент).
• Сколько времени нерезидент пребывает в России.
• Есть ли у него официальная работа. Трудоустройство по ТК на порядок повышает шансы одобрения заявки.
• Есть ли у потенциального заемщика родственники с российским гражданством.
• Каков уровень дохода.
• Есть ли у клиента в собственности недвижимость или ценные активы.

Важно! Любой банк оставляет за собой право отказать в кредитовании без объяснения причин. Если это произошло, иностранцу рекомендуется обратиться в другое финансовое учреждение, а не требовать письменный отказ – его не обязаны давать.

На что обратить внимание при выборе банка для подачи заявки на потребительский кредит:

Сроки кредитования	Обычно они ограничиваются сроком действия РВП или ВНЖ. Если такого пункта нет и нужен более долгосрочный заем, могут быть предложены высокие процентные ставки
Процентная ставка	В среднем она варьируется от 12 до 30%. Иностранцев кредитуют под более высокие проценты
Требования	Иногда финансовые учреждения просят поручительство третьих лиц или гарантийное письмо от работодателя. Перед визитом в офис следует собрать полный пакет документов
Возможность досрочного погашения	Чаще всего при досрочном погашении долга комиссия не взимается
Страхование	Банки навязывают страхование жизни и здоровья. Клиент вправе отказаться, но в таком случае и в удовлетворении заявки ему откажут без объяснения причин. Есть другой вариант – вернуть сумму страховки в период охлаждения (14 дней)
Залог	Если оформляется ипотека, предметом залога выступает приобретаемое жилье. То же самое касается и автокредитов. При получении потребительского в качестве залога может использоваться имеющаяся у иностранца недвижимость в собственности, если она находится в РФ

Решив взять кредит, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями каждого банка, дабы избежать переплаты и не допустить финансовой перегрузки.

Субъекты договора займа

Субъектами договора займа являются:

1. заимодавец (кредитор);
2. заемщик (должник).

Общие положения о займе (§ 1 гл. 42 ГК) не включают в свой состав каких-либо правил, касающихся специальным образом субъектов этого договора, который рассчитан на применение к заемным отношениям с участием как граждан, так и организаций. Поэтому правильным будет вывод о том, что по общему правилу в роли займодавца или заемщика по договору займа может выступать всякое лицо, признаваемое субъектом гражданских прав, обладающее гражданской правоспособностью и дееспособностью:

• физическое лицо,
• юридическое лицо,
• государство (Российская Федерация и субъект Российской Федерации, а также муниципальное образование).

Существующие в реальной жизни ограничения на участие в заемных правоотношениях касаются лишь отдельных категорий участников имущественного оборота и проистекают не из обязательственно-правовых норм о займе, а из норм, определяющих правовой статус соответствующих субъектов.

Как уплачивать налоги и взносы

При оказании услуг сделка с иностранным гражданином предполагает выплату ему вознаграждения. Если исполнитель — физическое лицо, начисленные средства подлежат обложению НДФЛ и страховыми взносами в порядке, установленном НК РФ.

ВАЖНО!

Если иностранный гражданин оказывает услуги дистанционно, находясь вне территории России, выплачиваемые ему вознаграждения не облагаются страховыми взносами (п. 5. ст 420 НК РФ), а заказчик не приобретает статус налогового агента и, следовательно, не вправе удерживать с исполнителя НДФЛ (п. 1 ст. 226 НК РФ).

Процентные ставки для исчисления размеров НДФЛ и взносов применяются такие же, как и в трудовых отношениях.

Определение подсудности иска

Итак, в случае возникновения спора наличие в семейных отношениях иностранного элемента приводит к проблеме определения права, подлежащего применению. Решать ее призваны коллизионные нормы, содержащие в себе отсылку к правовой системе того или иного государства.

Коллизионные нормы содержатся как в законодательстве РФ, так и в международных договорах, заключаемых Россией с другими странами. Важными источниками коллизионных норм, предназначенных специально для регулирования семейных отношений с иностранным элементом, являются заключенная в Минске в 1993 г. Конвенция стран СНГ о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам (включая Протокол к ней от 1997 г.), а также двусторонние договоры о правовой помощи по гражданским, семейным и уголовным делам, заключенные с другими государствами.

СК РФ также содержит коллизионные нормы, предназначенные для регулирования семейных отношений, осложненных иностранным элементом. К таковым относятся нормы, определяющие условия и порядок вступления в брак; прекращение брака и признание его недействительным; личные неимущественные и имущественные отношения между членами семьи: супругами, родителями и детьми (усыновителями и усыновленными), а в случаях и в пределах, предусмотренных семейным законодательством, между другими родственниками и иными лицами. Например, п. 1 ст. 161 СК РФ устанавливает право, подлежащее применению к личным неимущественным и имущественным отношениям супругов. Каким же образом разрешаются вопросы принятия и рассмотрения иска судами в случае возникновения спора у супругов, чьи отношения осложнены иностранным элементом?

Минская конвенция о правовой помощи стран СНГ от 22 января 1993 г. предусматривает следующие правила:

1. Личные и имущественные правоотношения супругов определяются по законодательству договаривающейся стороны, на территории которой они имеют совместное местожительство.
2. Если один из супругов проживает на территории одной договаривающейся стороны, а второй — на территории другой и при этом оба супруга имеют одно и то же гражданство, их личные и имущественные правоотношения определяются по законодательству той стороны, гражданами которой они являются.
3. Если один из супругов является гражданином одной договаривающейся стороны, а второй — другой и один из них проживает на территории одной, а второй — на территории другой договаривающейся стороны, то их личные и имущественные правоотношения определяются по законодательству той стороны, на территории которой они имели свое последнее совместное местожительство.
4. Если лица, указанные в п. 3, не имели совместного места жительства на территориях договаривающихся сторон, применяется законодательство той стороны, учреждение которой рассматривает дело.
5. Правоотношения супругов, касающиеся их недвижимого имущества, определяются по законодательству договаривающейся стороны, на территории которой находится это имущество.

Принципы законности и исполнимости при постановлении решений судов

При постановлении решений российские суды руководствуются основными принципами, которыми являются законность, неопровержимость, исключительность и исполнимость.

Принято считать, что законность судебного решения реализуется посредствам правильного применения законов и иных нормативных актов, а также соблюдении всеми судьями установленных правил при рассмотрении дел в суде. Решения вступает в законную силу, и судебный акт наделяется такими свойствами, как общеобязательность, неопровержимость, исключительность, исполнимость и преюдициальность.

Свойство обязательности раскрывается законодателем следующим образом: «вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории…». При этом, неисполнение судебного постановления влечёт за собой установленную законом ответственность, так, например, ст. 315 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта.

Неопровержимость представляет собой невозможность апелляционного и кассационного обжалования после того, как прошли установленные законом процессуальные сроки. Исключение составляет пересмотр по вновь открывшимся обстоятельствам.

Свойство исключительности раскрывается в невозможности сторон, других лиц, участвующих в деле, а также их правопреемников вновь заявлять в суде те же исковые требования и на том же основании. Иначе говоря, недопустимо обращение в суд по вторично заявленному иску, тождественному с первоначальным, спор по которому разрешён вступившим в законную силу решением суда (однако предусмотрены и определённые изъятия).

Тесно связано с исключительностью свойство преюдициальности: законом устанавливается общее правило, в силу которого после вступления судебного решения в законную силу стороны и другие лица, участвующие в деле, не могут вновь оспаривать в другом процессе установленные судом факты или правоотношения.

Последнее свойство – исполнимость. В соответствии с законом решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом. У суда имеется множество способов обеспечить исполнимость судебного решения; в частности, суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения, установить для его исполнения определенный порядок и срок.

В отношении решений судов, принимаемых по делам с участием иностранного элемента, вышесказанное прежде всего означает, что суд должен правильно установить круг норм российского и иностранного права, подлежащих применению, и вынести решение, которое может быть исполнено (в идеале как на территории РФ, так и на территории того иностранного государства, чей иностранный элемент был вовлечен в процесс).

Однако следует заметить, что, несмотря на наличие двусторонних международных договоров о правовой помощи по гражданским, семейным и уголовным делам, заключенных Россией с рядом стран (Грецией, Испанией, Италией, Египтом, Кипром, Китаем, Польшей, Венгрией, Индией и др.), признание и исполнение решения российского суда на территории зарубежных стран весьма проблематично, равно как и решения иностранного суда на российской территории.

Нюансы составления ГПХ

Нередко требуется привлечь на работу иностранца для выполнения конкретной разовой услуги или работы. При таких условиях целесообразно составлять гражданско-правовой договор с иностранным гражданином. К особенностям этого контракта относится:

• по оформлению и структуре документ не отличается от того договора, который составляется с российскими гражданами;
• о составлении такого контракта также надо оповещать ФМС;
• так как договор прекращает действовать спустя определенное количество времени, как только будет выполнена работа, важно убедиться, что имеющееся у иностранца разрешение или вид на жительство не перестанет действовать в течение этого периода.

Строго унифицированной формы договора ГПХ нет. Поэтому надо ориентироваться на положения ФЗ №14. В этом случае часто используется форма договора подряда.

Условия получения займов иностранными гражданами

Давайте разберемся подробнее, какие документы дают возможность официально пребывать в России, а соответственно – брать займы.
Первая группа документов – виза – документ, который дает возможность нерезиденту находиться на территории РФ короткое время, поэтому займ или кредит в таком случае обычно не предоставляется. Нет никаких гарантий, что долг будет выплачен до истечения срока действия документов, а это огромный риск для банков и МФО.

Второй вид документов – разрешение на временное проживание (РВП). Чаще всего, такой тип документов получают студенты или трудовые мигранты. Займ с их помощью получить легче, ведь такие клиенты считаются более надежными.

Вид на жительство (ВНЖ) относится к третьей группе документов. Имея его, иностранный гражданин может практически без проблем получить займ или кредит. С такими людьми у банков более доверительные отношения, ведь есть большие гарантии выплаты долга.
Следует учитывать тот факт, что сумма займа иностранцу будет небольшой – приблизительно до 30 тысяч рублей, а процентная ставка может составлять от 0,8% и более в сутки. В случае, если иностранный гражданин предоставляет неполное количество запрашиваемых документов, процент может значительно вырасти, и есть большая возможность отказа. Наличие залога в виде недвижимости на территории России дает большое преимущество на получение займа, а также может снизить процентную ставку.
Нужно понимать, что займы могут предоставляться только на тот период времени, на который выданы документы легального пребывания, и не более.

Похожие записи:

• Пенсия по потере кормильца: кому положена, как получить и сколько платят
• Отказ от отцовства в добровольном порядке согласно закону
• Методические рекомендации для соискателя ученой степени