Оценка квартиры для ипотеки: кто и как определяет рыночную стоимость жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка квартиры для ипотеки: кто и как определяет рыночную стоимость жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.

Сколько будет стоить оценка?

Стоимость оценки в Москве в среднем варьируется от 3,5 до 6 тысяч рублей. В регионах можно найти оценщика за 1,5-3 тысячи рублей. Лучше всего заказывать оценку заранее – срочная работа эксперта ценится дороже.

Обратите внимание – выбирать оценщика нужно не только по самой низкой цене. Смотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти частника, который сделает все быстро и очень дешево. Но в банке такой отчет могут не принять из-за нарушений по оформлению или самому процессу оценки.

Что обязательно должно быть у оценщика?

  • Профильное образование.
  • Членство в СРО.
  • Застрахованная ответственность.
  • Стаж работы хотя бы от 2-х лет.

Как выглядит оценочный альбом?

Оценочный отчет – это официальный документ, который должен быть выполнен в соответствии с нормативными требованиями законов и гостов. Проверьте, содержит ли он следующие данные:

  • Информация о компании, которая проводила экспертизу. Контактные данные компании.
  • Информация о заказчике оценки – то есть о вас.
  • Полная характеристика на квартиру, которую вы планируете купить. Проверьте адрес, данные о площади, планировке и прочее.
  • Анализ рынка недвижимости по вашему объекту – численные показатели.
  • Сумму ликвидной стоимости и рыночной стоимости квартиры для покупки.
  • Приложения – фотографии, копии дипломов оценщика и прочее.

Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?

Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.

Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.

Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

  • заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
  • один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
  • второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
  • при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Читайте также:  Арендные споры: новые разъяснения Верховного Суда РФ

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Что такое стоимость денег во времени?

Наверняка вы слышали, что со временем деньги дешевеют. Это и есть стоимость денег во времени: через год тысяча рублей под влиянием инфляции будет «стоить» гораздо меньше. Поэтому, когда речь идет о продаже квартиры, но сбыть ее лучше в разумные сроки. Иначе, условно говоря, вы получите за квартиру свои желаемые 5 млн, но через год. Соответственно, за это время они успеют «подешеветь».

Когда квартира продается по ликвидационной цене, банк погашает оставшийся кредит, а а то, что останется после этого, получает зайемщик. Поэтому вам выгодно, чтобы ликвидационная цена была все-таки достаточно высокой. К слову, у недорогих стандартных квартир разбег между ликвидационной и рыночной стоимостью невелик. Поэтому продать их можно быстро, о чем говорилось выше.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

  • Процентная ставка — 3%;

  • Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

  • Срок — до 25 лет;

  • Первоначальный взнос — от 10%.

Оценка для Россельхозбанка

Независимое экспертное мнение оценочной компании часто может стать решающим при заключении потенциально выгодной сделки или защиты своих законных прав в судебном имущественном споре или предоставлении кредита.

Россельхозбанк – это одно из крупнейших государственных финансовых учреждений в стране с опытом работы более пятнадцати лет. Данный банк обладает собственным акредитационным реестром оценочных компаний, которые считаются рекомендуемыми для сотрудничества с клиентами. Скачать перечень аккредитованных вы можете по ссылке akkreditovannyie otsenshhiki

В данном случае мы говорим о получении кредита, и соответствующей оценке имущества. Процедура оценки недвижимости для Россельхозбанка в контексте предоставления ипотеки для широкого круга граждан регулируется соответственным федеральным нормативно-правовым актом.

Проведение аудиторской процедуры является обязательным в случае предоставления банком финансовых средств в виде процентного займа.

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Случай из практики:

Весной в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в Россельхозбанке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Важные критерии при оценке недвижимости для Россельхозбанка

Проводить экспертизу, согласно закону, могут частные лица с собственной практикой или компании, которые отвечают определенным требованиям. Чаще всего кредиторы доверяют работу крупным фирмам, где работают опытные и квалифицированные эксперты.

Оценка недвижимости Россельхозбанк – это работа аккредитированных компаний, которые после отбора получили статус Партнера банка и включены в список реестра партнеров Россельхозбанка. Полный перечень наименований клиенты смогут найти на официальном сайте финансовой организации.

Читайте также:  Как принять на работу иностранца в 2023 году

Ранее кредиторы позволяли оформление документации по оценочной стоимости имущества любым оценщикам. Однако по причине участившихся случаев мошенничества банки пользуются услугами проверенных компаний, с которыми сотрудничают продолжительное время.

Оценка квартиры для ипотеки Россельхозбанка (Москва и другие города) происходит в несколько этапов:

Для оценки первичного жилья от клиента требуются такие документы:

Чтобы провести исследование стоимости вторичного жилья, нужно предоставить оценщику следующие документы:

Особенности объекта могут требовать разных документов. Поэтому для начала клиенту рекомендовано проконсультироваться, какие именно бумаги нужно предоставить оценщику с определенным типом имущества.

Оценка недвижимости для ипотеки в Россельхозбанке стоимость

Независимое экспертное мнение оценочной компании часто может стать решающим при заключении потенциально выгодной сделки или защиты своих законных прав в судебном имущественном споре или предоставлении кредита.

Россельхозбанк – это одно из крупнейших государственных финансовых учреждений в стране с опытом работы более пятнадцати лет. Данный банк обладает собственным акредитационным реестром оценочных компаний, которые считаются рекомендуемыми для сотрудничества с клиентами. Скачать перечень аккредитованных вы можете по ссылке akkreditovannyie otsenshhiki

В данном случае мы говорим о получении кредита, и соответствующей оценке имущества. Процедура оценки недвижимости для Россельхозбанка в контексте предоставления ипотеки для широкого круга граждан регулируется соответственным федеральным нормативно-правовым актом.

Проведение аудиторской процедуры является обязательным в случае предоставления банком финансовых средств в виде процентного займа.

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по субсидии на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет 8,95 %, 9% и 9,1% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно. В других случаях плата по кредиту — 9,15%, 9,2% и 9,3%.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

  • 8,95% — для клиентов банка;
  • 9% — бюджетникам;
  • 9,1% — остальным категориям граждан.

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования до 3 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

  • 8,85-9,2% — бюджетникам, клиентам банка и другим категориям;
  • 8,85-9% — молодым семьям.

Как собрать документы для ипотеки и ничего не забыть

Документы для ипотеки Россельхозбанка на квартиру состоят из двух отдельных пакетов. Первый – подтверждает гражданство и платежеспособность заемщика. В перечень следует включить:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке/рождении детей (при наличии супруга и несовершеннолетних членов семьи);
  • справку о наличии постоянного дохода (2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать)).

Важно! Аналогичный пакет предоставляют созаемщики, если они есть. Супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком при отсутствии брачного договора (Семейный кодекс РФ, статья 34 (скачать)).

Второй пакет документов – касается объекта недвижимости (скачать в pdf). Частично его предоставляет владелец собственности. Необходимо принести в банк:

  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости (оригинал);
  • выписку из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • отчет об оценке (актуален 6 месяцев);
  • нотариальное согласие супруга/супруги на продажу квартиры в ипотеку Россельхозбанка;
  • технический паспорт.

Если квартира покупается у застройщика, пакет бумаг будет иным. Помимо выписки ЕГРН, он включает разрешение на строительство, проектную декларацию и т. п. Обычно застройщик заинтересован в получении кредита покупателем и собирает пакет документов без проволочек. В штате строительной организации работают опытные юристы. Они хорошо знакомы с требованиями различных банков.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2023 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

  1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
  2. Водительское удостоверение.
  3. Действующий заграничный паспорт.
  4. Страховое свидетельство.
  5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

  • отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
  • наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
  • отсутствие скрытых комиссий.
Читайте также:  Выплаты молодым семьям: какие пособия полагаются в 2023 году и как их получить

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная – 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Отправленная заявка на ипотеку в Россельхозбанке по двум документам рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

  • если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы – 14,8%.
  • работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
  • Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Ввиду того, что РоссельхозБанк – надежный и стабильный государственный банк, он выдает военную ипотеку. Предоставление жилищной ссуды военнослужащим происходит на отдельных условиях:

  • Ипотечная ставка от 9%.
  • Период выплат от 36 до 360 месяцев.
  • Первый взнос от 10%. Его также предоставляет Министерство Обороны РФ средствами, накопленными на целевом счете военнослужащего. Если заемщик желает, он может внести собственные деньги и купить дорогостоящую недвижимость.
  • Величина займа до 2 485 825 рублей.

Военная ипотека предусматривает заем на приобретение жилого дома с земельным участком, готовой квартиры и на строительство ее в новом доме.

В РоссельхозБанке действуют следующие требования к заемщику по военной ипотеке:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 22 до 45 лет к полному закрытию ипотеки.
  • Срок участия в Накопительной ипотечной системе (НИС) не менее 3 лет.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без привлечения созаемщика.

Как военнослужащему взять ипотеку в РоссельхозБанке? Необходимо обратиться в кредитный отдел ближайшего офиса банка, вне зависимости от прописки или места несения службы. От заемщика потребуется только паспорт и сертификат участника НИС. Нужно подать заявку на обычных условиях, но без документов, подтверждающих доход и трудовую занятость.

РоссельхозБанк рассматривает заявку от военнослужащего в обычные сроки – 5 дней. Несмотря на то, что оценивается заем с государственной поддержкой, банк имеет право отказать без объяснения причин. Обычно так происходит, когда у клиента плохая кредитная история или другие негативные моменты в биографии.

После одобрения банка документы отсылаются в Росвоенипотеку (Управление НИС жилищного обеспечения военных), где также проводится согласование. Получив одобрение обоих учреждений, военнослужащий подбирает жилой объект. Затем происходит выдача военной ипотеки, она не отличается от обычной ипотечной процедуры в РоссельхозБанке.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *