Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Субсидия 450 000 на ипотеку многодетным семьям оформляется всем гражданам, у которых в семье трое и больше детей. При условии, что третий и другие малыши родились с 2019 по 2023 год, а ипотечный займ оформлен до июля 2023.
Виды ипотечных кредитов, при которых государство выдает субсидию
Ипотека на покупку готового жилья. Важно, чтобы это было жилое помещение не для коммерческой деятельности. Субсидию можно получить на квартиру от застройщика или собственника.
На земельный участок. Это может быть участок для фермы или для постройки частного дома. Размер субсидии будет зависеть от площади участка и места, в котором он находится. Чаще всего субсидии на фермерскую деятельность выдаются в отдаленных регионах страны, где слабая инфраструктура.
Время регистрации участка тоже влияет на вид государственной помощи. Если участок зарегистрирован до участия в программе, государство компенсирует затраты фермера на регистрацию собственности. В других случаях государство покрывает кадастровые расходы.
На недостроенные жилищные объекты. Главное, чтобы объект не находился под арестом или залогом. Дом должен быть готов минимум на 70%.
Участие в долевом строительстве (ЖНК). Подходит для покупки жилища в составе кооперативов.
Как получить субсидию на ипотеку от государства
Субсидию на ипотеку в 2023 году можно оформить дистанционно на сайте Госуслуг или непосредственно в банке, выдавшем займ. Важно подтвердить, что семья имеет право на получение льготной поддержки:
- есть три и более своих или усыновленных детей;
- возраст детей значения не имеет;
- для получения льготы регистрация брака не нужна;
- дети и родители должны быть гражданами РФ;
- программа распространяется на долевых созаемщиков, многодетных поручителей, оформивших ипотечный договор долевого участия.
Кроме субсидии 450 тысяч семья может воспользоваться и другими льготами:
- низкой ставкой 6%
- привлечением для оплаты материнского капитала
- военной ипотекой или федеральной программой поддержки.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
Субсидирование ипотечной ставки
Государственная поддержка в виде субсидии на ипотеку доступна семьям с низкими доходами и только что создавшимся ячейкам общества с малолетними детьми. А также вправе претендовать на госпомощь работники социальных и бюджетных сфер, военные, проходящие службу по контракту и находящиеся в запасе.
Главная задача, которую ставит перед собой государство, это обеспечить нуждающиеся группы людей, подобающими жилищными условиями, чтобы снизить бремя ставки по ипотеке.
Субсидирование ипотеки является частичным погашением долговых обязательств в виде внесения первого взноса в финансовые организации. До 11% для военнослужащих, находящихся в запасе, и до 12% для всех категорий гражданских лиц, предусмотренных этими программами.
Условие только одно, жильё должно покупаться на первичном рынке по ДДУ или иным предусмотренным для этого образом. Постановление на выплату субсидий выносит специально уполномоченный орган, созданный по решению Правительства РФ (АИЖК).
Субсидия предоставляется в следующем порядке:
- Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
- Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
- Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
- Открытие именного счета в кредитной организации.
- Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
- Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.
После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.
Плюсы и минусы программы «Молодая семья»
Основное преимущество программы заключается в том, что государство готово чем-то помочь без лишних требований и условий. Даже если семья не сможет пройти по каким-то требованиям или не дождется своей очереди, то ничего не потеряет от участия. А вот 30-35% суммы от стоимости жилья станут приятным бонусом при удачном исходе. Еще один плюс программы – она проводится на федеральном уровне и государство обязуется выполнить свои обязательства перед гражданами.
Несмотря на преимущества, недостатки у государственной инициативы также имеются. Очереди на получение субсидии могут быть огромными – в них стоят сотни семей со всех регионов страны. Очереди постоянно пополняются, а деньги получают единицы – 15-20 семейных пар в год на небольшой город. У многих есть риск не дождаться субсидирования до достижения предельного возраста.
Но в целом, если возможность поучаствовать в программе есть – это стоит сделать. Хуже от этого точно не будет.
Порядок оформления субсидирования
Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:
- Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
- Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
- Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
- Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
- Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
- Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
- Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
- Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.
Как многодетным семьям помогают с оплатой ипотеки
Закон о мерах государственной поддержки семей с детьми был принят 19 июня минувшего года. Отвечаем на главные вопросы читателей о том, как работает данный закон.
- Кто имеет право на такую поддержку?
- Мать или отец, у которых есть ипотека и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.
- Важно: для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами России; не могут быть учтены дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
- Сколько раз можно воспользоваться этой поддержкой?
- Только один раз, в отношении только одного кредита и независимо от рождения детей после получения поддержки.
- Какой объем поддержки?
Не более 450 тыс. рублей. Эти деньги направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.
Это работает только для покупки квартир?
Нет. Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:
- приобретение жилого помещения;
- приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
- приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
- приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
- полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.
А можно задействовать на погашение ипотеки и маткапитал, и эти 450 тыс. рублей?
Да. Президент РФ в Послании Федеральному Собранию отмечал, что «если сложить [эти 450 тыс. рублей] с материнским капиталом, который также можно направлять на погашение ипотеки, получается более 900 тыс. рублей».
Как обратиться за этой поддержк ой?
Министерство финансов РФ разработало правила по выплатам компенсаций ипотечных кредитов многодетным семьям.
Чтобы получить деньги, необходимо направить в банк для проверки документы о соответствии ипотечного кредита правилам программы. Затем кредитор отсылает их в АО «ДОМ.РФ».
Если данные верны, то «ДОМ.РФ» переводит в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки в пределах 450 тыс. рублей.
Список необходимых документов (оригиналы или нотариально заверенные копии) :
- заявление о погашении кредита;
- документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
- документы, подтверждающие материнство или отцовство;
- документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
Какие нужны документы
Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
- Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
- Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
- Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.
При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:
- при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
- при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
- при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.
Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.
Требования к клиенту:
- Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
- Первоначальный взнос – от 20%;
- Получение субсидии – впервые;
- Срок заключения договора – 30 лет;
- Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
Требования к жилью:
- Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
- Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
- Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
- Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).
Субсидированная ипотека для военных
Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.
Механизм получения субсидии следующий:
- Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
- На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
- Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
- Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
- Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
- Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.
Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.
Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.
Подведем итоги:
- Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
- Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
- Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
- Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
- Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
- Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.
В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.
Какие нужны документы
Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:
- Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
- Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
- Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
- Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
- Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.
При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:
- при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
- при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
- при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.
Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).