Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог недвижимости, займ под залог авто Краснодар». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Плюсы кредитования под залог
Ссуда под залог квартиры имеет свои преимущества:
- Большой размер займа. Сумма кредита зависит от стоимости недвижимого имущества, а квартиры отличает наиболее высокая рыночная цена. Частный собственник может рассчитывать на сумму в 70% от стоимости закладываемого объекта.
- Пониженная процентная ставка. Залоговые гарантии повышают надежность клиента в глазах кредитора-займодавца.
- Внушительные сроки. Заемщик может оформить кредит на срок до 12 лет, тем самым значительно уменьшив ежемесячные платежи.
- Возможность использования. На весь залоговый период заемщик остается собственником жилья и с согласия кредитора может даже сдавать его в аренду. А вот продажа объекта невозможна.
- Денежные средства. При оформлении кредита (займа) клиент банка может получить деньги, как в виде наличных, так и в качестве перевода на свой расчетный счет.
Однако помимо выгодных сторон, а данного вида займа имеются и свои минусы:
- Риск потери имущества. При оформлении кредита необходимо тщательно взвесить все свои возможности.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.
Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.
Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.
Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Когда нужна помощь частных инвесторов?
Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что откажут в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.
Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.
Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими кредитными организациями и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.
Как и где искать частного инвестора?
Предложений о выдаче кредитов быстро и без всяких обязательств очень много, но как распознать мошенников и не потерять последнюю квартиру.
Признаки, которые помогут определить, что инвестор действительно работает честно и ему можно доверять:
- кредит от частного инвестора оформляется при личной встрече – если вам обещают быстрое оформление в режиме онлайн только по паспорту, то стоит насторожится. Ответственная компания обязательно имеет офис, а частник предложит встретиться лично, чтобы оформить все необходимые документы и уточнить детали кредита;
- кредит у частного инвестора без залога – стопроцентный обман, таких предложений на рынке финансовых услуг практически нет;
- требуют предоплату, комиссию за отдельные услуги – выезд, консультации, оформление документов;
- процентная ставка будет высокой, существенно выше, чем в любом банке;
- если вам предлагают сумму существенно превышающую оценку залогового имущества и под небольшой процент, то также стоит насторожится, велик риск обмана.
Хороший вариант для поиска частных инвесторов – обратиться к компаниям посредникам, которые обеспечат поиск выгодных предложений, ориентируясь на конкретную ситуацию заемщика, особенности залога, сумму займа.
Если ищете где найти частного инвестора для займа денег – то аккредитованные финансовые брокеры, работающие официально – лучшее решение проблемы. Конечно, специалисты не отвечают за дальнейшее сопровождение финансовых взаимоотношений между заемщиком и кредитором, но они могут подобрать частные инвестиционные компании, пользующиеся хорошей репутацией, давно работающие на финансовом рынке.
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
Займы под залог недвижимости: особенности
Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.
Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.
В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.
Какую недвижимость частный инвестор примет в залог
В залог частными кредиторами принимаются различные типы недвижимости: квартиры и апартаменты, блок-секции таунхаусов, доли квартир и комнаты в коммуналках, коттеджи и частные дома, земельные участки, коммерческие здания, загородные сельскохозяйственные постройки, гаражи.
Но любая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:
- не быть обремененной залогами по иным кредитами (если не допускается перезалог), арестами;
- располагаться в населенном пункте, где выдается кредит и проживает инвестор (или в другом на усмотрение кредитодателя);
- пребывать в нормальном состоянии: не аварийном, не требующем капитального ремонта или сноса, не ветхом;
- быть юридически чистой: на законных основаниях принадлежать залогодателю, иметь все документы.
Также многие частные кредитодатели требуют ликвидности залога, которая определяется расположением объекта, его типом, площадью, планировкой и прочими характеристиками.
Как найти частного инвестора
Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.
Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.
К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».
Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.
Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.
Где найти частного инвестора?
Перед вами — контакты частных инвесторов из разных точек страны. Поиск частного инвестора стал гораздо проще – мы публикуем все актуальные предложения небанковского рынка, доступные для оформления как при личной встрече, так и дистанционно.
У нас вы найдете все виды займов для каждой категории заёмщиков:
- Частные ссуды без залога и поручительства;
- Займы для студентов с 18-ти, неработающих пенсионеров;
- Потребительские кредиты от частных лиц на любые цели;
- Крупные долгосрочные кредиты и небольшие займы «До зарплаты»;
- Предложения частного займа для клиентов с плохой КИ, просрочками.
Частный инвестор для бизнеса
Когда заёмщиком выступает владелец бизнеса, риск кредитора увеличивается. Юрлицу гораздо проще объявить себя банкротом и не возвращать полученный заём, поэтому займы от частных лиц чаще оформляются не на ИП или ООО, а на предпринимателя как физлицо.
Если ваша компания может предложить инвестору качественный, ликвидный залог (торговую площадь в собственности, коммерческую недвижимость и пр.) – вы можете рассчитывать на выгодные условия сделки. Если же заём нецелевой, без обеспечения – стоит предусмотреть повышенную процентную ставку.
На нашей кредитной доске вы найдете все виды займов для бизнеса – на пополнение оборотных средств, приобретение коммерческой недвижимости (коммерческая ипотека), на развитие нового направления и даже сможете найти инвестора для стартапа.
Договор должен содержать информацию о способе возврата денежных средств в счет погашения основного долга и начисляемых процентов. Это может быть график платежей с указанием даты платежа и суммы минимального платежа.
В документе прописан расчетный счет заимодавца, куда должны перечисляться денежные средства.
Для проведения денежной операции можно использовать несколько способов:
- наличный расчет;
- банковский перевод;
- онлайн перевод с банковской карты на счет или номер карты.
Какая недвижимость принимается в залог
Клиент должен обладать информацией о том, какую именно недвижимость кредиторы могут принять в качестве залоговой. В залог возможно предоставить:
- квартиру;
- дом;
- комнату (в квартире);
- участок земли;
- недвижимость юридического лица.
При этом объект залога подвергается жесткой проверке и оценке. Все указанные объекты при передаче в заклад кредитному учреждению должны соответствовать следующим критериям:
- «ликвид» не находится в аварийном состоянии, имеет все необходимые коммуникации;
- объект на является архитектурным памятником;
- на нем нет никаких обременений (арест, залог);
- не является объектом спора;
- залогодатель является собственником данного имущества;
- дата постройки удовлетворяет кредитора;
- в объекте не прописаны и не являются собственниками несовершеннолетние.