Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.

Кредитное рефинансирование займов от иных банков в Россельхозбанке

При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:

• получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
• объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
• получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
• может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
• выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
• привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
• подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
• досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.

Доходы, которые учитывают при установлении размера займа

При проведении кредитного рефинансирования Россельхозбанк принимает во внимание один или несколько видов нижеперечисленных доходов клиента:

1. доход на основном рабочем месте — зарплата;
2. доходы, которые получены по второму рабочему месту (работа по совместительству);
3. доходы, которые получены от применения частной практики или ведения бизнеса;
   выплаты пенсий;
4. доход от ведения ЛПХ.

Также банк учитывает доходы от других источников, которые подтверждены конкретными документами:

• доходы по договорам найма или сдачи в аренду квартиры или договорам аренды нежилых гаражных и иных помещений, собственником которых является клиент банка;
• доходы от применения интеллектуальной собственности (гонорары за применение авторских прав или премии);
• премии по договорам гражданского правового характера.

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Значение	Условия
Целевое использование	Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита	На погашение кредита Банка 20 000 000 рублей На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог квартиры на первичном и вторичном рынках 20 000 000 рублей – г. Москва 15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург 10 000 000 рублей – Московской области жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) 10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях 5 000 000 рублей Кредит выдается в сумме: не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Срок кредита	До 30 лет
Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Привлечение созаемщиков	В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.
Дополнительные условия	Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет: — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу) Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

Алгоритм действий для оформления договора

После того, как заявка на рефинансирование отправлена и одобрена, заемщик должен подписать с финансовой организацией договор. Для этого необходимо посетить отделение Россельхозбанка лично или договориться с менеджером о решении всех формальностей на дому (лучший вариант для пенсионеров). Если у клиента несколько кредитов, Россельхозбанк предложит объединить их в один со значительным повышением срока кредитования.

Далее сотрудники формируют и выдают квитанцию о полном погашении кредита, выданного первичным займодателем. После этого клиент производит выплаты по установленным в договоре правилам.

Особенности и ограничения кредита Рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке

Для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта АО «Россельхозбанк», «надежных» клиентов АО «Россельхозбанк», работников бюджетных организаций 1

	Сроки кредита
	до 12 мес. (вкл.)	от 12 до 60 мес. (вкл.)	от 60 до 84 мес. (вкл.)
	от 12,90 %	от 14,40 %	от 14,90%

Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт. Калькулятор банка

Основные условия кредита заключаются в следующем:

Валюта кредитования	Российские рубли
Минимальная сумма	30 000 рублей
Максимальная сумма	3 000 000 рублей
Срок кредита	До 5 лет
Процентная ставка	От 3,9% годовых
Залог и поручительство	Не требуются
Срок рассмотрения заявки	До 3 рабочих дней
Способ предоставления кредита	Единовременная выплата на текущий счет клиента в банке

Калькулятор рефинансирования в Россельхозбанке

Так как выгода рефинансирования определяется сэкономленной суммой, важно иметь возможность ее заранее рассчитать. На сайте Россельхозбанка размещен специальный калькулятор для расчетов онлайн.

На форме, доступной для заполнения любым желающим, есть все параметры, какие нужны для автоматического вычисления характеристик предполагаемого рефинансирования. Их можно вводить в цифровой форме или пользоваться виртуальными «ползунками». Поля «хочу взять», «на срок» и «среднемесячный доход» заемщик заполняет сам.

Обращает на себя внимание отсутствие опции введения величины годовой ставки. Очевидно, что калькулятор рефинансирования определяет ее сам согласно программе.

Кроме указанных исходных данных клиенту нужно выбрать способ погашения (аннуитетный или дифференцированный). На начисляемые проценты также влияет желание застраховать жизнь и здоровье и предоставить документы, максимально достоверно подтверждающие доход.

После выбора опции «рассчитать» становятся доступными основные параметры оплаты кредита: процентная ставка, общая максимальная сумма (она может не совпадать с указанной «хочу взять») и ежемесячный платеж, рассчитанный таким образом, чтобы не доводить заемщика до крайней нужды (обозначен как «максимально допустимый»).

Клиент также может ознакомиться с графиком платежей, составленным на основе его представлений о том, как ему будет удобно погашать задолженность.

Если у заемщика возникнет желание изменить один из параметров, заново форму заполнять не нужно. После внесения соответствующих правок можно нажать кнопку «пересчитать» и получить обновленные результаты.

Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.

На эти деньги соискатель может:

• Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
• Купить дом с участком.

Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.

При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.

Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).

Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.

Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.

Залог	Сумма перекредитования (макс.)
Москва	Московская область	Санкт-Петербург	Другие регионы России
Квартира из первичного или вторичного строительного фонда	20 млн р.	10 млн р.	15 млн р.	5 млн р.
Жилой дом с участком или таунхаус	10 млн р.	10 млн р.	10 млн р.	5 млн р.

Преимущества и выгода перекредитования в Россельхозбанке

• Снижение суммы ежемесячных выплат
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей
• Возможность консолидации до 3 кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
• Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
• Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
• Подача заявки в режиме онлайн
• Можно получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
• Возможность Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов

В Россельхозбанке выдвигаются стандартные для рефинансирования кредитов критерии, на основании которых принимается решение об одобрении заявки частного лица или об отказе в займе. Такие требования можно разделить на несколько групп:

1. Возрастные критерии. В программе рефинансирования потребительских кредитов минимальный возраст заемщика установлен на уровне 23 лет, а максимальный — 65 на момент окончательного погашения займа. Для ипотечного кредитования соответствующие параметры утверждены на уровне от 21 года до 65 лет.
2. Гражданство. Программы перекредитования в Россельхозбанке доступны только гражданам Российской Федерации.
3. Регистрация. Заемщик, пользующийся потребительской программой, должен иметь наличие постоянной регистрации на территории страны, а ипотечной — еще и по месту жительства или пребывания.
4. Стаж работы. На последнем месте трудоустройства потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. Здесь есть целый ряд льгот для клиентов, получающих в Россельхозбанке зарплату, пенсию или имеющие здесь статус «надежный клиент».
5. Доходы, учитываемые при определении размера кредита. Принимаются во внимание все виды дохода заемщика (по главному месту работы и по совместительству, от частной практики или ведения подсобного хозяйства, пенсионных выплат, вознаграждений от использования интеллектуальной собственности и др.)
6. Привлечение созаемщиков. В потребительской программе перекредитования существует возможность привлечение созаемщиков. Их уровень подтвержденного дохода тоже повлияет на сумму рефинансирования, одобренную банком.

Требования к заемщикам носят стандартный характер. Информация, которую запрашивает банк у потенциального клиента, подается в форме анкеты. Ряд данных, которые в ней указываются, требуют дополнительных документальных подтверждений.

Рефинансирование клиентов других банков

Все программы перекредитования в Россельхозбанке позволяют наряду с реструктуризацией кредитных долгов перед этим учреждением оплачивать оставшиеся суммы, подлежащие погашению по договорам кредитов других банков, физическим лицам, отвечающим вышеперечисленным требованиям. Потребительская программа перекредитования дает к тому же возможность взять кредит на рефинсирование долга в одном или нескольких сторонних финансово-кредитных учреждениях.

Важным моментом здесь является отсутствие в договоре первичного кредита каких-либо запретов или ограничений на досрочное погашение займа. При этом срок, на который выдается рефинансирующий кредит, во многом зависит от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения. Этот параметр определяется специалистом Россельхозбанка при рассмотрении анкеты-заявления клиента на перекредитование.

Кредитное рефинансирование займов от иных банков в Россельхозбанке

При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:

• получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
• объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
• получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
• может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
• выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
• привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
• подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
• досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.

Требования к заявителю

Общий смысл требований можно выразить в одной простой фразе: банк должен быть уверен в платежеспособности и добропорядочности клиента. Поэтому список требуемых документов, возрастные ограничения, минимальный рабочий стаж и прочие условия могут показаться клиенту чересчур жесткими. Это особенно актуально, если заявитель хочет перекредитовывать кредитные карты, которые традиционно выдаются новым клиентам без особого контроля.

• Минимальный возраст заявителя на момент обращения — 23 года. Возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не должен быть больше 65-ти лет;
• Услуга не предоставляется иностранцам, а также гражданам РФ, живущим в других странах на ПМЖ. Другими словами, в обязательном порядке должна быть временная или постоянная регистрация на территории РФ. Регион прописки не имеет значения;
• Для физических лиц, рефинансирующих займы в РСХБ, установлено ограничение по стажу: за последние 5 лет заявитель должен был быть трудоустроен в течение как минимум 1-го года, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее полугода. Для надежных и зарплатных минимальный порог стажа уменьшен вдвое — 6 и 3 месяца соответственно;
• Минимальный месячный доход у заявителя, подтвержденный документально, должен составлять как минимум 25 тыс. рублей для жителей Москвы и 20 тыс. рублей для жителей остальных регионов. В качестве дохода учитывается не только зарплата с основного рабочего места, но и доходы с аренды, дивидендов, фриланса, подработок и т.д.;
• Если заявитель занимается ЛПХ, и это приносит ему доход, он обязан предоставить документ, подтверждающий запись в похозяйственной книге о наличии ЛПХ. Запись должна быть поставлена не позже, чем за 12 месяцев до обращения в банк;
• При отсутствии достаточного дохода или при наличии не самой положительной кредитной истории, заявителю придется привлекать созаемщиков и/или поручителей. В противном случае в предоставлении рефинансирования может быть отказано.

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:

1. Цель приобретения.
2. Размер заимствования.
3. Срок рефинансирования.
4. Среднемесячный размер дохода.
5. Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

• размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• число созаемщиков – не более трех человек.

Похожие записи:

• В ФСС назвали максимальный размер выплат по больничному в 2023 году
• Как работает программа переселения в Россию из Казахстана в 2023 году
• Размер штрафа за фаркоп в 2023 году на легковом автомобиле