Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества при банкротстве физического лица что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок реализации имущества при банкротстве может различаться в зависимости от конкретных обстоятельств и условий каждого случая. Федеральный закон не устанавливает жестких сроков для реализации имущества. Сроки определяются судом и зависят от того времени, в течение которого финансовый управляющий выполнит все мероприятия, предусмотренные законодательством в ходе процедуры реализации имущества.
Какое имущество нельзя реализовать
В каждом правиле есть исключения. Законом предусмотрен перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. А именно:
- единственное жилье;
- земельный участок, на котором располагается единственное жилье (действует принцип единства земли и недвижимых объектов);
- предметы домашнего обихода и личные вещи;
- профессиональные инструменты и оборудование, необходимые должнику для ведения трудовой деятельности;
- продовольствие (продукты питания, домашний скот, семена, корма);
- топливо;
- государственные награды и другие регалии;
- транспорт и другие вещи, необходимые для перемещения должника-инвалида.
Задача закона — защитить самое ценное имущество должника, без которого он не сможет существовать.
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.
В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.
Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»
Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.
Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.
Что не подпадает под реализацию?
По закону имущество формирует конкурсную массу для продажи через аукцион. Одновременно ГПК РФ, а точнее статья 446 кодекса, определяет перечень имущества, не подпадающего под взыскание:
- одно жилье должника вместе с участком земли, на котором оно возведено;
- предметы домашнего обихода и быта при условии, что они не относятся к категории роскоши;
- продукты и деньги в размере, который не превышает прожиточного минимума непосредственно на должника и всех лиц, находящихся на его иждивении;
- инструменты, которые используются для выполнения профессиональной деятельности;
- КРС, другие сельскохозяйственные животные и здания, в которых они находятся;
- семенной материал, необходимый для проведения посевных работ;
- имущество, необходимое для организации быта должника, имеющего инвалидность;
- топливо, которое нужно для отопления и готовки пищи;
- государственные награды и призы.
Банкротство при отсутствии имущества
Процесс реализации имущества при банкротстве проводится даже в случае, если у физлица нет какого-либо имущества. Подобная ситуация может складываться, когда у физического лица есть только личные вещи и единственное жилье, которое не подлежит продаже. В этом случае финансовый управляющий действует следующим образом:
- формирование конкурсной массы из всего имущества;
- передача описи в судебные органы;
- подача банкротом ходатайства об исключении имущества из общей конкурсной массы на основе статей законодательства;
- одобрение ходатайства судебными органами;
- списание имеющейся задолженности и завершение процедуры банкротства.
Подобная ситуация остается самой выгодной для банкрота, так как фактически вся задолженность списывается, и учредитель предприятия, физическое лицо могут начать все с чистого листа. Одновременно есть определенные ограничения, о которых надо помнить:
- невозможность в течение определенного времени занимать руководящие должности на предприятиях, входить в состав совета директоров, возглавлять банки, МФО, НПФ;
- запрет на повторное прохождение банкротства в течение 5 лет;
- необходимость сообщать о банкротстве в течение 5 лет при оформлении займов, кредитов, взятии иных финансовых обязательств.
Когда назначается процедура реализации имущества?
Суд назначает реструктуризацию долга согласно положениям № 127 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она применяется даже в случае, если неплательщик или его финансовое состояние для этого не подходит. Чтобы избежать реструктуризации, так как она влечет за собой расходы, должник может обратиться с ходатайством в арбитражный суд, чтобы попросить провести сразу реализацию имущества. Суд одобряет такое ходатайство, если:
- у неплательщика низкий доход, который не позволит ему погасить долг по составленному в рамках реструктуризации графику;
- реструктуризация уже была проведена, и должник все равно не выполнил свои обязательства.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц: особенности
После того как финансовый управляющий составит опись всей собственности, входящей в конкурсную массу, он будет должен провести оценку. Поручается она независимым оценщикам. По окончании оценки подготавливается положение, в котором содержится информация о планируемых сроках реализации, порядке и условиях торгов. В нем же должна быть указана начальная цена.
Названное положение в обязательном порядке представляется в арбитражный суд, который, в свою очередь, выносит определение о его утверждении. Это определение, а также отчет оценщиков должник или другое заинтересованное лицо вправе обжаловать в вышестоящие инстанции.
Продажа имущества при банкротстве физических лиц, в том числе недвижимости и драгоценностей производится исключительно с открытых торгов. Если же реализация с аукциона не состоялась, а кредиторы отказались принять себе имущество, то оно возвращается должнику, и тот вправе вновь им распоряжаться.
Можно ли утаить часть имущества
После получения статуса банкрота гражданин теряет право на заключение каких-либо сделок, распоряжение конкурсной массой и финансовыми средствами. С этого момента снимаются наложенные ранее аресты на имущество, прекращается начисление штрафов и неустоек. Любая продажа и получение денег в обход финансового управляющего становится незаконной. Даже если банкрот получит наследство от тетушки Чарли из Бразилии, он не сможет потратить его по своему усмотрению.
В заработок финансового управляющего входят проценты от проданного имущества, поэтому он постарается выявить скрытые резервы и незаконные сделки. Для этого специалисту разрешается обращаться в банки, органы регистрации и к работодателям банкрота. Если обнаружится, что должник неожиданно переписал свою Ауди на двоюродную сестру, а квартиру подарил отцу, сделки будут признаны недействительными. Если управляющий обнаружит неучтенный банковский вклад, он снимет деньги со счета.
Стандартный срок реализации имущества – 6 месяцев, в сложных случаях суд может его продлить. В течение этого времени банкрот не сможет пользоваться своими банковскими картами, открывать или закрывать счета в банке, получать долги от других лиц, проводить сделки купли-продажи, голосовать на собраниях учредителей юридических лиц и выезжать за границу (по решению суда).
Какое имущество не может быть реализовано с торгов
Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:
- Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
- Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
- Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
- Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
- Домашние животные. Исключение — те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
- Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
- Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.
Признают ли банкротом, если нет имущества?
Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).
При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.
Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:
- Те, у которых нет и не было имущества;
- Те, у которых ранее было имущество.
Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Как проводятся аукционы?
Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.
Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.
Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.
И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.
Чем грозит это должнику
Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.
Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:
Невозможность оформить новый кредит — банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
Запрет на выезд за границу.
В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.
С другой стороны, если нет ничего — тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.
Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.
За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.
От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества
Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.
Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:
1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.
2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.
Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.
3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.
Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.
В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.
Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.
Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.
В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.
Завершение реализации имущества
Последний этап — завершение реализации имущества. После завершения процедуры финансовый управляющий формирует отчет с указанием стоимости проданного имущества и остатка долга.
Также в отчете указывается, каким образом было реализовано имущество, какие именно требования кредиторов были погашены. На основании этого отчета арбитражный суд завершает реализацию собственности должника. Если полученных денег не хватило, чтобы выполнить все долговые обязательства, оставшаяся часть долга аннулируется, а сам заявитель объявляется банкротом.
Если в ходе реализации имущества удалось выручить сумму, превышающую общий размер задолженности и сопутствующих платежей, остаток денег поступает в личное распоряжение должника.
По результату проведения торгов составляется отчет финансового управляющего. Документ формируется с соблюдением установленных требований. Его направляют в суд вместе с документами, подтверждающими все движения денег.
На основании данных из отчета формируют реестр финансовых требований кредиторов.
Что будет с имуществом супруга финансово несостоятельного гражданина
Отдельное внимание необходимо обратить на процесс реализации имущества супругов. В данном случае в силу вступает норма о совместно нажитом имуществе (то есть то, которое было куплено семейной парой в период действия официально зарегистрированного брака).
При проведении процедуры банкротства в конкурсную массу могут быть включены такие виды активов:
- доходы, полученные от трудовой и интеллектуальной деятельности;
- деньги, находящиеся на счетах обоих супругов;
- недвижимость и транспортные средства, купленные за счет средств совместного бюджета (подаренное или полученное по наследство имущество супруга не участвует в торгах);
- ценные бумаги и вклады.
Все вышеперечисленные активы супругов включаются в конкурсную массу по классическому сценарию. Однако в данном случае не все деньги, вырученные в результате проведения процедуры реализации, передаются кредиторам.
В соответствии с действующими законодательными нормами, 50% от полученной суммы возвращается супругу потенциального банкрота.
Можно ли сохранить имущество супруга? Можно. В этом случае максимально возможную защиту предоставляет брачный контракт, устанавливающий альтернативный режим совместной собственности. Но есть одно важное уточнение: кредиторы или финансовый управляющий могут с легкостью обжаловать такой договор.
Нормативное регулирование
Реализацией имущества заканчивается большинство дел о банкротстве граждан, но законодатель задумывал, что всё будет происходит несколько иначе. Изначально ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», содержащий большинство норм, касающихся признания граждан банкротами, и принятый в 2002 году, вообще не регулировал банкротство физических лиц. Такие нововведения появились лишь в 2015 году. Регулированию банкротства граждан была посвящена десятая глава ФЗ № 127. И предполагалось, что при рассмотрении дела по существу судья будет принимать решение в пользу того, чтобы назначить стадию реструктуризации долга физического лица, а не реализации имущества.
В 2020 году в законе о банкротстве появились нормы, устанавливающие внесудебный (упрощённый) порядок признания гражданина банкротом. Этапы реализации имущества или реструктуризации в нём не предусмотрены, поскольку он касается только тех лиц, в отношении которых уже было возбуждено исполнительное производство и окончено на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с невозможностью изъятия имущества.
Отчет финансового управляющего
В отчётность входит информация о том, сколько денежных средств удалось получить с продажи имущества на торгах, и какую часть задолженности получилось погасить. Согласно ст. 213.28 ФЗ № 127 итогами рассмотрения этой отчётности является вынесение судебного определения. В нём суд должен указать, освобождается ли должник от финансовых обязательств или нет. Как правило, для должника всё заканчивается благополучно. Исключением могут быть ситуации, когда к концу дела становится ясно, что гражданин совершал неправомерные действия (скрывал имущество или скрывался сам, давал неверную информацию).
За неправомерные действия при банкротстве физические лица несут как административную (ст. 14.12 и 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях), так и уголовную (ст. 195 — 197 Уголовного Кодекса РФ) ответственность.
Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?
Если вы попали в тяжёлую финансовую ситуацию и вашей целью является ликвидация имеющейся задолженности, а не погружение в сложные детали процедуры банкротства физических лиц, рекомендуем воспользоваться платформой Билетиз. Вы бесплатно получите консультацию по вашему случаю и будете обладать всей необходимой информации по дальнейшим действиям. Но если вы примете решение о работе с нами, ничего сложного делать и не придётся. Всю работу, касающуюся сбора документов, оформления заявления о признании банкротом, согласования действий с финансовым управляющим, присутствия в зале судебного заседания выполнят наши сотрудники. Вы же спишете долги онлайн — удалённо.
Дело в том, что Билетиз — это первая и единственная полностью онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Мы не требуем выполнения каких-либо задач от наших клиентов. Вы получаете результат, буквально не выходя из дома. Это особенно важно в условиях пандемии, когда многие конторы, работающие по старинке, терпят крах. Мы ещё в 2018 году испытали систему «Электронное правосудие» и пользуемся ей по сей день. Наши конкуренты, которые только пытаются оказывать услуги удалённо, совершают множество ошибок. Мы же уже наладили стабильную работу.
Мы работаем без посредников. Компания Билетиз была основана опытными юристами и арбитражными управляющими, они входят в состав наших сотрудников. Поэтому нам не нужно прибегать к услугам сторонних специалистов. В частности, благодаря этому, мы смогли оптимизировать стоимость услуг настолько, что сумма оплаты стала самой выгодной на территории России.
Стоимость услуг фиксирована и составляет 70 000 рублей. Эта цена включает все необходимые издержки. Она указана в договоре, вам не придётся платить ни копейки больше. Даже если у нас возникнут непредвиденные обстоятельства, и мы вынуждены будем увеличить бюджет на банкротство, с вас мы не возьмём дополнительных средств. Оплата происходит только за результат. Кроме того, мы предоставляем возможность рассрочки платежа на индивидуальных условиях. При этом выполнять работу по договору мы начинаем сразу по заключении договора, без предоплаты.