Страховой случай при страховании квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой случай при страховании квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Москва. 14 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Все чаще жители России задумываются о том, чтобы застраховать жилье. Особенно это актуально в условиях эконмических санкций, когда из-за логистических и других ограничений дорожают стройматериалы. Эксперты рассказали «Интерфаксу» о том, как правильно застраховать жилье и добиться выплат при страховом случае.

Какие есть виды страхования недвижимости?

Можно выделить несколько видов страхования недвижимости, вот самые известные:

• Ипотечное страхование – это обычно комплекс страховок в одном полисе: защита залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика, а также его работы или дохода.

• Титульное страхование – возможность защитить средства вложенные в покупку квартиры, даже если сделку признают недействительной. Это может помочь, например, в случае, если продавца признают банкротом в течение трёх лет после покупки.

• Страхование от пожара, затопления или другого ущерба – возможность получить компенсацию, если с вашей собственностью случилось несчастье не по вашей вине. Конкретные случаи указываются в страховом полисе.

• Страхование от краж и мошенничества – если вы и ваше имущество станете объектом преступных действий, то страховая возместит вам ущерб от кражи или повреждений.

• Страхование гражданской ответственности владельца квартиры – если вы причините ущерб своим соседям, например, затопите их в случае поломки стиральной машины, то страховая возьмёт на себя оценку и возмещение ущерба в пределах страховой суммы.

• Страхование коммерческой недвижимости – специальный вид страхования от ущерба имуществу, которое принадлежит организациям или предпринимателям и используется в предпринимательской деятельности. Такая страховка похожа на уже перечисленные виды, отличатся будет набор услуг и тарифы страховых компаний.

Что такое франшиза в страховании?

Франшиза – это сумма, которую вы берёте на себя при расчёте ущерба и страховой выплаты. Благодаря ей можно снизить стоимость полиса.

Например, Ольга оформила базовый страховой полис на свою квартиру и установила франшизу в размере 5 тыс. рублей. Через несколько месяцев у соседей сверху прорвало трубу и случился потоп, у Ольги был пострадали потолок, стены и часть мебели. Общий ущерб был оценен в 15 тыс. рублей. Страховая выплатила Ольге 10 тыс. рублей, потому что 5 тыс. ущерба составила франшиза. Если бы сумма ущерба была меньше 5 тыс. рублей, то страховая ничего бы не выплатила.

Франшиза бывает двух видов:

• Условная или невычитаемая франшиза – если ущерб больше франшизы, то страховая возмещает всю сумму, клиент не несёт никаких расходов. Если ущерб меньше франшизы, то его оплачивает сам гражданин.

• Безусловная или вычитаемая франшиза – клиент в любом случае возмещает за свой счёт сумму ущерба, равную франшизе. Если ущерб больше, то подключается страховая компания. Именно этот вид проиллюстрирован в примере.

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

• пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
• залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
• взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
• ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	220 087 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	231 тыс. руб.

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

Страховка квартиры: что входит в полис

Страховой полис можно собирать как пазл, выбирая те составляющие, которые, на ваш взгляд, вам актуальнее. Что предлагают включить в полис компании при страховании квартиры:

конструктивные элементы

Имеются в виду стены, перегородки, перекрытия, балконы, окна, окна и т.п. Если вы страхуете частный дом – страхуются и крыша, фундамент с цоколем, перекрытия чердачные и подвальные.

внутренняя отделка и оборудование

материалы, которыми отделаны стены, пол и потолок; полы (кроме межэтажных перекрытий); двери и окна; сантехника, газовое оборудование, элементы сети отопления и вентиляции, электропроводка и счетчики, внутренние перегородки.

движимое имущество

Бытовая техника, электроника, мебель, телефоны, ценные вещи (одежда, обувь, картины, оружие), предметы интерьера, детские игрушки. Здесь важно отметить, что движимое имущество отдельно застраховать нельзя – лишь «в комплекте» с конструктивными элементами и/или внутренней отделкой.

Однако страховать некоторые предметы компания не будет. Например: наличные деньги и банковские карты, информацию на бумажных и технических носителях, продукты питания, напитки, табак, драгоценные металлы и камни (за исключением ювелирных изделий), животных и растения, антиквариат и коллекции, лекарства, взрывчатые вещества и патроны.

гражданская ответственность

Если страховой случай случился по вашей вине – страховая возмещает стоимость имущества, элементов отделки и ремонта, вред здоровью и жизни (например, затопление соседей — один из часто наступающих страховых случаев).

Сразу разберем на примере: если вы оформили страховку на конструктивные элементы на случай пожара – страховая сумма покроет только повреждения перегородок, окон и пр., а за поврежденные обои, межкомнатные двери (которые входят в список внутренней отделки) выплату вы не получите.

Страховой случай: от чего можно застраховать квартиру?

Страховка может включать покрытие следующих рисков (страховых случаев):

• пожар, взрыв бытового газа (за исключением случаев неосторожного обращения с огнем и хранения легковоспламеняющихся веществ);
• затопление от соседей сверху, повреждения сетей водоснабжения;
• стихийные бедствия: молнии, ураган, землетрясение, наводнение и пр.;
• противоправные действия третьих лиц: кража, хулиганство, вандализм и др.

В загородных домах дополнительно можно застраховать:

• наружную отделку (материалы, которые покрывают внешнюю часть стен, а также декор);
• хозяйственные постройки на участке, где стоит пострадавший дом.

От чего зависит стоимость страховки

Страхование квартиры обходится недорого относительно тех выплат, на которые может рассчитывать застрахованный при наступлении несчастного случая.

На стоимость страхования квартиры влияют такие факторы:

Размер страхового покрытия. Чем дороже ремонт в квартире, а также страхуемое имущество, тем дороже будет полис.

Количество рисков. Клиент может выбрать минимальную программу страхования, которая будет защищать только от пожара, затопления, стихийных бедствий. А может расширить свой полис индивидуальными опциями.

Площадь помещения. При страховании недвижимости учитываются размеры жилья.

Регион проживания. В некоторых страховых могут устанавливаться разные тарифы на страхование в зависимости от региона проживания.

Если страховой случай зафиксирован, СК оповещена и к ней доставлены все необходимые документы, остается ждать решения страховой компании и выплат.

Сроки принятия решения прописаны в договоре. Обычно это 5-20 дней с момента подачи заявления. СК имеет право увеличить этот срок, если возникают трудности с оценкой размеров ущерба, или специалисты сомневаются в подлинности документов. Если со всем этим нет проблем, решение принимается быстро.

Логический результат всех описанных мероприятий — получение страховых выплат. Они перечисляются на счёт клиента, в редких случаях выплачиваются наличными. Оплата осуществляется в течение 5-10 дней, если речь идет о разовой выплате. Периодическая плата перечисляется в установленные сроки. К примеру, 3 числа каждого месяца.

Полученные от СК деньги — отличная возможность сделать комплексный ремонт, который позволит полностью исправить нанесенный ущерб. Квалифицированные специалисты не только устранят все проблемы, но и сделают квартиру стильной, комфортной, безопасной.

Вам нужен ремонт?

Главный вопрос — сколько заплатят страховщики, если вдруг что-то произойдёт? В этом случае всё будет зависеть от того, какой договор вы составили, на какую сумму застраховали имущество и какие подтверждения стоимости испорченного имущества у вас имеются.

Самая надёжная система выплат предусмотрена при индивидуальном подходе к страхованию. Выехавший на место сотрудник страховой компании составит опись всего имущества, проанализирует стоимость квартиры и произведённого в помещении ремонта, а также составит опись всего движимого имущества с его приблизительной стоимостью. При наступлении страхового случая сумма выплат будет рассчитана исходя из этих показателей.

Чуть сложнее придётся тем, кто покупал пакетный полис страхования. В этом случае никакой страховщик описи не составлял и ремонт не оценивал. Случись что, вам придётся чеками, договорами и соглашениями доказывать, сколько стоил ремонт, во сколько вам обошлась покупка квартиры, а также пытаться убедить страховую компанию, что из квартиры и правда был украден ноутбук и что он действительно стоил 100 тысяч рублей. Если у вас не будет подтверждающих документов, то страховщики постараются посчитать причинённый ущерб по минимальным показателям и с учётом износа.

В любом случае сумма выплаты не будет превышать максимальной суммы, которую вы пропишете в договоре и от которой будет зависеть стоимость страховки. Застраховали отделку на 200 тысяч — получите максимум 200 тысяч. И то только в том случае, если ущерб будет оценен страховщиками в эту сумму.

Для подтверждения же стоимости квартиры/ремонта/собственности подойдут договоры купли/продажи, соглашения с ремонтной компанией и кассовые чеки.

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

• Пожаров;
• Кражи имущества;
• Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
• Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
• Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
• Падения стоящих рядом деревьев;
• Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
• Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
• Терроризма и хулиганства;
• Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Выбираем страховую компанию

Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.

Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.

Название	Цена полиса за год, руб.	Сумма возмещения, руб.	Особенности
Сбербанк	1750 — 6750	450 000 — 2 000 000	Выплаты в пределах 100 000 рублей не требуют документального подтверждения
Росгосстрах	1400 — 5700	400 000 — 1 350 000	При покупке полиса через сайт компании, предоставляются скидки на другие страховые услуги
ВТБ	1000 — 9000	100 000 — 1 300 000	Компания даёт возможность оплатить взнос беспроцентной рассрочкой до 4 месяцев
Ресо	2000 — 9000	300 000 — 3 000 000	Если вы уже являетесь клиентом данной компании по другой услуге, то получите скидку в 15% на страхование квартиры
Альфа Страхование	1000 — 3000	200 000 — 600 000	Компания предлагает только три готовые программы, выплаты по которым значительно ниже конкурентов
Согаз	1000 — 9000	200 000 — 3 000 000	Предлагается лишь одна классическая программа с фиксированным тарифом и две индивидуальные
Ингосстрах	1700 — 10 000	500 000 — 2 500 000	Есть готовые программы, позволяющие застраховать квартиру с суммой покрытия до 15 000 000 рублей
Тинькофф	1350 — 11 000	230 000 — 4 000 000	Возможна оплата полиса в рассрочку

Во всех представленных компаниях можно купить полис в режиме «онлайн». Мы рассмотрели готовые программы, стоимость индивидуальных рассчитывается по каждому отдельному случаю.

Цены полиса будут зависеть от региона расположения квартиры, количества комнат, видов рисков и суммы покрытия. Наименьший тариф в 1000 рублей предлагают сразу несколько компаний. Выплаты по ним будут минимальные. А вот максимальная сумма возмещения потребует оплатить более 10 000 рублей за полис.

Похожие записи:

• Какое наказание за езду по обочине в 2023 году
• Из больницы — в налоговую. Как вернуть деньги, потраченные на лечение
• Ваша заявка уже обрабатывается