Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как физическое лицо может объявить себя банкротом и не платить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.
Что значит объявить себя банкротом?
Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.
Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.
Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:
- Подать заявление в суд.
- Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
- Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
- Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
- Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.
Каковы последствия банкротства для гражданина?
В 2015 году вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Исходя из его положений, правом подачи заявления в суд на признание банкротом обладает не только кредитор, но и должник. Каковы последствия этого шага? Как изменятся отношения должника и кредиторов? Далее – о новшествах.
Закон о банкротстве физических лиц запрещает реализацию единственного жилого помещения.
Если общий размер долга банковским организациям, налоговым органам, либо, допустим, долг за жилищно-коммунальные услуги не достигает суммы в пятьсот тысяч рублей, у гражданина есть право подачи заявления на банкротство. Но при этом он должен обладать доказательствами собственной несостоятельности. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.
На сегодняшний день многими компаниями предлагается следующее: за определенную денежную сумму они предлагают обанкротить любого человека, и, само собой, у некоторых это может и прокатить. Но подобные действия могут испортить репутацию человека, и привести уже не к кредитной, а уголовной истории (до шести лет лишения свободы).
Банкротство — недешевое удовольствие
Затраты на арбитражного управляющего будут свыше 10 тыс. рублей (это вознаграждение финансового управляющего, регламентированное законом). Кроме того, еще стоит учитывать расходы на специалистов.
Банкротство каждого человека по отдельности – невыгодный и трудозатратный процесс – как для государства, так и для юристов. Так, допустим, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать граждан за 1,5 тыс. рублей — они, само собой, в большинстве отказались.
Такая же участь ждет и новый закон. Юридическими компаниями будут подаваться иски о банкротстве «пачками» — человек по 30, — поскольку процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 25 тысяч с каждого, это будет выгоднее», — добавляет Кравцов.
— Какой путь бы ни был Вами выбран, все равно все закончится тем, что количество денег не увеличится. Поэтому единственной нормальной рекомендацией является следующая: не набирать кредиты вообще, — добавляет эксперт.
Отличия внесудебной и судебной процедур банкротства
| Условия | Внесудебная | Судебная |
| Куда обращаться | МФЦ | Арбитражный суд |
| Сумма долга | 50 000 – 500 000 руб. | От 200 000 руб. добровольно, от 500 000 руб. — принудительно |
| Сколько длится процедура | Ровно 6 месяцев | От 6 месяцев до 2 лет |
| Постановление об окончании ИП (исполнительного производства) | Да | Нет |
| Участие финансового управляющего | Нет | Да |
| Стоимость процедуры | Бесплатно | Общая сумма расходов может составить около 120-150 тыс. руб. Сюда входят обязательные расходы, например, вознаграждение финансовому управляющему 25 000 руб., госпошлина 300 руб., публикация объявлений, почтовые и иные расходы |
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
-
Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
-
Сбор документов
-
Грамотное оформление заявления
-
Подбор арбитражного управляющего
-
Подача документов в суд
-
Сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Последовательность процедуры в МФЦ: упрощенное банкротство пошагово
Главный плюс списания долгов через многофункциональные центры — дело проходит без суда и госпошлины. Не надо ничего платить, не нужно никуда ходить. Подал заявление и жди счастливого финала. Главное, подходить по условиям процедуры. А они весьма и весьма непростые.
Итак, что нужно, чтобы инициировать внесудебное банкротство:
- Сумма долга 25 тысяч — 1 миллион рублей.
- Нет доходов, за исключением пенсий у пенсионеров и детских пособий у тех, кому они положены по закону.
- Нет имущества, кроме единственного жилья не в залоге и прочих объектов, перечисленных в 446 ГПК РФ.
- Закрыто исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ и нет действующих исполнительных производств.
- Или же задолженность будущего банкрота была передана на исполнение как минимум 7 лет назад (долг не погашен или частично погашен), а для получателей ежемесячных выплат – пенсии или детского пособия – этот срок составляет от 1 года.
Ограничения во время процедуры
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»
Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.
Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.
Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.
Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.
Какое решение может принять суд
Заранее предвидеть это практически невозможно. За исключение бесспорных случаев, когда, например, многодетный отец с кучей кредитов и неработающей женой становится инвалидом, имея из имущества только квартиру, в которой живет вся семья. Его безоговорочно признают банкротом на первом же заседании.
Но можно с уверенностью сказать, что возможны лишь четыре варианта развития событий:
- Суд не находит в представленных документах никаких доказательств «финансовой катастрофы» и отказывается проводить процедуру банкротства, считая, что должнику вполне по силам погасить долги самостоятельно
- Суд принимает решение о полном банкротстве гражданина на основании того, что тот не сможет полностью расплатиться с долгами никогда, даже после реализации всего его имущества, которое можно продать.
- Суд принимает мировое соглашение сторон
- Суд предоставляет возможность должнику реструктуризировать долги, то есть, платить их в меньшем размере и на протяжении более длительного времени, без наложения санкций за просрочку.
Как самозанятые могут списать долги
- В судебном порядке
Чтобы начать банкротство, необходимо найти финансового управляющего и обратиться в арбитражный суд с заявлением и документами. После того как оно будет принято, судья назначит первое заседание, в рамках которого проверяется обоснованность заявления.
Затем вводится одна из процедур банкротства физических лиц — реструктуризация долгов либо реализация имущества. В среднем, весь процесс занимает около 8-10 месяцев. Чтобы быстро списать задолженности и сохранить при этом имущество, рекомендуем обращаться за помощью к юристам.
- Во внесудебном порядке (через МФЦ)
Поиск арбитражного управляющего
Без финансового управляющего рассмотрение дела невозможно, поэтому банкрот должен указать в заявлении наименование СРО, из членов которой должен быть выбран специалист.
Указывать организацию произвольно не желательно, так как дело может забуксовать. Не все СРО имеют в штате действительно опытных и добросовестных управляющих. Кто-то относится к работе формально, кто-то же не прочь «подыграть» кредитору, в других случаях управляющий может быть перегружен делам и не может вникать в них, даже если захочет.
Целесообразно предварительно связаться с конкретным специалистом, ознакомить его с ситуацией, а потом указать в заявлении наименование СРО, членом которой он является.
Утверждает кандидатуру управляющего арбитражный суд. При этом кандидатуры, не отвечающие требованиям статьи 20.2 ФЗ № 127, будут отклонены. К примеру, не может быть назначен управляющим специалист, являющийся заинтересованным лицом по отношению к банкроту или сам проходящий процедуру банкротства.
Завершение процедуры банкротства
Заключительный этап дела о банкротстве – расчеты с кредиторами и принятие судом решения об освобождении гражданина от обязательств, что по сути является списанием непогашенной части долгов.
Перед тем, как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно, стоит оценить возможные последствия и определить финансовые обязательства, которые таким образом можно списать. От большинства долгов банкроту удается избавиться. Однако, есть те, которые нельзя погасить даже по завершению процедуры.
К ним, например, относятся долги по зарплате, алиментам, текущие платежи и другие, указанные в ст. 213.28 ФЗ № 127 от 2002.
Возможен и другой вариант – мировое соглашение. Последнее может быть заключено на любом этапе процедуры, после чего дело прекращается, а должник продолжает исполнять обязательства на условиях, прописанных в соглашении.
Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу
Итак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?
-
Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие. Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право. Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.
В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.
В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное. С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.
-
Преимущества и недостатки получения статуса банкрота. Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина. Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:
- проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;
- выезда за границу (по усмотрению суда);
- распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.
Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.
Очевидно, что недостатки признания неплатежеспособности довольно существенны. Тем не менее многие граждане осознанно инициируют эту процедуру, чтобы достичь своей цели. После объявления банкротства физического лица:
- с него снимается обязанность удовлетворять требования кредиторов по финансовым обязательствам, по уплате обязательных платежей (кроме налогов, сборов, штрафов). Возможно только предъявление требований к гражданину в рамках дела о банкротстве;
- перестают начислять неустойки и проценты по обязательствам;
- исполнительные документы по имущественным взысканиям прекращают свое действие.
То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.
-
Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица. Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.
Что нужно, чтобы объявить себя банкротом? Какие условия для этого должны быть выполнены? Требования закона № 127-ФЗ следующие:
- физическое лицо не должно иметь непогашенную судимость за совершение преступлений экономического характера;
- гражданин не должен был привлекаться к ответственности за совершение уголовного преступления или административного правонарушения при попытке получить статус банкрота;
- заявитель в течение последних 5 лет не должен был получать статус неплатежеспособного;
- в течение последних 5 лет субъект не должен был проводить реструктуризацию своих долгов.
Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.
Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.
Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.
Суть этапа: распродать активы и списать не полностью оплаченные долги
Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.
Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).
В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).