Как и под какие проценты открыть накопительный счет в Альфа-Банке 2022

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и под какие проценты открыть накопительный счет в Альфа-Банке 2022». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вас интересует, что именно представляет собой вклад «Ценное время»? Это сберегательный счёт, дающий право и возможность клиентам в любое время снять с него сбережения или наоборот пополнить его на любую сумму. Процентные ставки рассчитываются и начисляются в каждом отдельном случае, для каждого клиента по определенной формуле, без какой-либо фиксированной суммы. Они имеют свойство повышаться. Больше сумма на счету – больше ваша прибыль от этих сбережений и чем дольше они там лежат, тем выше становится ваша процентная ставка.

Интересные подробности о вкладе «Ценное время»

Такой вклад вы можете открыть на один год. Но если у вас истекает срок, то не обязательно бежать в банк, так как он имеет автоматическую пролонгацию. Максимальная сумма этого вклада Альфа-Банка не ограничена. Вносить деньги на счет вы можете как в рублях, так и в другой валюте. Ваш процент естественно будет зависеть от того в какой валюте ваши сбережения.

Оформить кредитную карту Альфа Банка

Получение карты доступно всем гражданам РФ с доходом более 5 тысяч рублей. Особенно актуально это будет для тех, кто:

• Использует безналичный расчет. Гасите долг без процентов за 100 дней.
• Погашает кредиты в других банках. Комиссии за такие операции нет, без начисления процентов в те же 100 дней.
• Хочет иметь дополнительный «кошелек». Нет необходимости искать и занимать деньги до зарплаты.
• Вкладывает «живые» деньги. Отсутствие процентов до 12 месяцев подходит тем, кто хочет заработать на высоких ставках по вкладам.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в Альфа-банке?

Накопительные счета, открытые в Альфа-банке, не предусматривают наличие ограничительных мер на совершение расходных и приходных операций. Соответственно, при выборе оптимального срока размещения свободных денежных средств нет необходимости оценивать риск возникновения потребности во вложенном капитале. Клиентам предоставляется возможность открыть Альфа-счет на следующие временные периоды:

1. На 1-2 месяца. Действующие процентные ставки:

• 20% годовых — при отсутствии открытых рублевых Альфа-счетов на протяжении последних 90 дней;

• 12% годовых — при наличии активных накопительных счетов (для премиум-клиентов и клиентов А-клуба);

• 4% годовых — при наличии активных накопительных счетов (для прочих категорий вкладчиков).

1. На 3-5 месяцев. Действующая процентная ставка составляет:

• 12% годовых — для премиум-клиентов;

• 4% годовых — для прочих категорий клиентов.

1. На 6-11 месяцев (ставки аналогичны указанным в предыдущем пункте).

2. На 12 и более месяцев (4%, 12% в зависимости от категории, к которой относится вкладчик).

Как рассчитать налог на вклады физических лиц более 1 млн рублей?

Согласно поправкам, внесенным в налоговое законодательство Российской Федерации, с 2023 года на вкладчиков будет возложена обязанность уплачивать налог с полученной процентной прибыли. Облагаться им будет не вся величина дохода от размещения денежных средств на банковских счетах. В качестве базы для исчисления налога выступает разница между полученным процентным профитом и необлагаемой суммой дохода. Последняя может быть рассчитана посредством использования следующей формулы: НД = 1000000*КС/100, где

• НД — необлагаемая сумма дохода,

• КС — ключевая ставка Центрального банка РФ на 1 января года, по итогам которого осуществляется расчетная процедура (на начало 2022 года ее значение составляло 8,50 %).

Соответственно, НД = 1000000*8,5/100 = 85000 рублей. Ставка, определяющая величину налогового бремени физического лица, составляет 13%.

Рассчитаем ориентировочную сумму налога по накопительному Альфа-счету. Исходные условия оформления вклада:

• открытие вклада на 3 месяца;

• отсутствие расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт банка;

• процентная ставка — 4% годовых;

• наличие действующих накопительных счетов в АО «Альфа-банк» (отсутствует приветственная надбавка);

• размер минимального остатка в текущем отчетном месяце — 2500000 рублей.

Итоговый размер вознаграждения, соответствующий заданным условиям, составляет 100000 рублей (вычисление произведено посредством использования накопительного калькулятора АО «Альфа-банк»).

Определим значение налогооблагаемой базы: НБ = 100000-85000 = 15000 (рублей). Соответственно, сумма налога составит 1950 рублей (15000*13/100 = 1950).

Как получить максимальный процент

Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.

✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.

✓При этом надо вложить средства на короткий срок.

---

Как управлять совместным счетом

Так как открыть общий счет в Сбербанке невозможно, выпуск допкарт является единственной возможностью обобщения семейного бюджета. При этом, полными правами на управление р/с будет обладать держатель основной карты. Тот из супругов, на которого оформлено дополнительное платежное средство, должен сразу иметь в виду все предусмотренные для него ограничения:

• отсутствие доступа к веб-кабинету и мобильному банкингу;
• невозможность получать заработную плату на счет карты;
• блокировка на операции переводов;
• полная подотчетность в тратах владельцу основной карты;
• невозможность самостоятельно закрыть счет.

Даже получить наличные с картсчета через отделение банка владелец допкарты не сможет – эта опция доступна только тому, на кого оформлен р/с. Зато наличку можно снять в банкомате в любом нужном объеме. Также с допкарты можно рассчитываться в магазинах, совершать веб-покупки, оплачивать счета через отделения и терминалы банка.

Хозяин основного платежного средства может установить расходный лимит для всех подключенных к его счету допкарточек. В этом случае с дополнительного пластика можно будет тратить только определенную сумму в день/месяц.

Плюсы и минусы сервиса

Основное преимущество описанной услуги – предоставление нескольким людям одновременно возможность пользоваться одним расчетным счетом. Это означает, что владельцу основной карточки не придется регулярно снимать наличные, чтобы выдать средства на расходы остальным членам семьи. Совершать покупки и при необходимости получать наличку каждый из родственников сможет самостоятельно.

Из дополнительных плюсов можно выделить более активное накопление бонусов, если карты подключены к программе Спасибо или одному из кобрендинговых проектов. Бонусный счет в этом случае будет один, но накопления на него будут вестись с учетом трат, совершенных по всем картам.

Что касается минусов – такое решение, это все же не совсем общий счет. Сбербанк назначает р/с только одного владельца, и только ему дает право управления финансами. Даже доступ к веб-кабинету будет только у владельца основной карты. Пользователям допкарт в их кабинетах платежные инструменты, привязанные к «семейному» счету, будут не видны.

Скрыть какую-то из проведенных операций у владельца дополнительной карточки также не получится. Отчеты о тратах будут приходить на телефон хозяина р/с либо отображаться в его веб-банкинге. Не каждой семье такой подход будет удобен.

Совет! Если есть необходимость предоставить кому-то из близких полный доступ к накоплениям и финансам на текущие расходы, можно оформить на него нотариальную доверенность, где перечислить все доступные операции.

Аналоги в других банках

Чтобы понять, в какой кредитной организации открыть накопительный счет, стоит проанализировать предложения других компаний и сравнить их условия с продуктами Альфа банка:

Название банка	Описание	Рейтинг
Альфа банка	Ставка до 5,5%, срок от 2 месяцев до года с пролонгацией. Без ограничений и комиссий.	⭐⭐⭐⭐⭐
Тинькофф	Ставка – от 3%, срок — 12 месяцев с пролонгацией. Максимальная сумма – 100 миллионов руб. Без ограничений и комиссий.	⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзенбанк	Ставка – 4%, срок – от 1 месяца. Без ограничений и комиссий. Максимальная сумма – 20 миллионов руб.	⭐⭐⭐⭐⭐
Росбанк	Ставка – от 1,5 до 6%, срок от 1 месяца. Без ограничений и комиссий.	⭐⭐⭐⭐☆

Лидером списка становится Альфа банк, у которого даже для новых клиентов минимальная ставка по накопительному счету составляет 4,5%.

Алгоритм оформления рефинансирования

Чтобы иметь возможность использовать услугу, необходимо явиться в ближайшее отделение банка с документами, удостоверяющими личность. Менеджер организации предложит заполнить распечатанный бланк, который и будет служить заявкой.
Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать ряду требований:

1. Быть старше 21 года и официально трудоустроенным;
2. Иметь гражданство Российской Федерации;
3. Предоставить свой мобильный и стационарный номер телефона;
4. Получать ежемесячно от 10 тысяч рублей чистыми и за вычетом всех налогов и сборов;
5. В трудовой книжке должен быть стаж больше 6 месяцев;
6. Иметь постоянную прописку в регионе, где находится отделение банка.

Тарифы на РКО в Альфа-Банке

У Альфа-Банка несколько тарифов для расчетных счетов. Прежде, чем выбирать пакет, надо решить несколько вопросов: как расплачиваться с партнерами, будут ли расчеты с физическими лицами, нужно ли вносить наличные на счет, будут ли расчеты в иностранной валюте. Если самостоятельный выбор сделать сложно, то можно оставить заявку на открытие счета, а менеджер банка поможет определиться с тарифом. Сделать это можно на этой странице по инструкции ниже.

Мы приводим перечень основных тарифов для ИП и ООО, но есть еще специальные: для бюджетных организаций, нотариусов и пр.

	Просто 1%	Лучший старт	Быстрое развитие	Ноль для старта	ВЭД+	Все, что надо
Кому подойдет	Самый простой тариф	Оптимальный тариф для начинающего бизнеса	Для активно развивающегося бизнеса	Тариф с бесплатным обслуживанием счёта	Для работы с зарубежными компаниями	Для компаний с высокой финансовой активностью
Ежемесячное обслуживание	1% от поступлений до 750 000 ₽, 2% — до 2 млн ₽,3% — свыше 2 млн ₽	690 ₽	1 690 ₽	Бесплатно	3 990 ₽	9 900 ₽
Переводы на счета юрлиц и ИП	Бесплатно	8 бесплатно далее 79 ₽ за перевод	25 бесплатнодалее 59 ₽ за перевод	3 бесплатно далее 99 ₽ за перевод	60 бесплатно далее 29 ₽ за перевод	Бесплатно
Переводы на счета физлиц	Бесплатно до 1,5 млн руб	От 0,75% до 4% + 79 ₽ за перевод	От 0% до 1,8% + 59 ₽ за перевод	От 2% до 4% + 99 ₽ за перевод	От 0,5% до 4% + 29 ₽ за перевод	От 0,5% до 4% + 25 ₽ за перевод
Переводы со счёта ИП на личный счёт	Бесплатно до 6 млн руб	Бесплатно до 150 000 ₽	Бесплатно до 300 000 ₽	Бесплатно до 150 000 ₽	Бесплатно до 150 000 ₽	Бесплатно до 300 000 ₽

После подключения к РКО

Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
• кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• предоставление банковских гарантий, лизинга;
• доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
• депозитные программы, накопительные счета;
• канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
• сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.

Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Условия и процентные ставки Альфа-Счета

Процентная ставка зависит от нескольких показателей:

• времени размещения денег на счете;
• суммы остатка средств;
• подключенных услуг.

Условия начисления прибыли в начале 2021 года следующие:

• процентные ставки варьируются от 4,25% до 7% годовых;
• максимальная ставка – 7% годовых доступна в первый месяц использования продукта тем клиентам, которые произвели покупки по карточке банковской компании на сумму более десяти тыс. рублей. Если условия не выполнены, то ставка составит 4,5%. Это относится для пользователей, подключивших продукт в январе 2020 года. Для клиентов с более ранним сроком заключения договора действует правило: надбавка за покупки начисляется в течение двух месяцев с момента оформления. С февраля Альфа-Банк отменил такую льготу;
• счет можно открыть в иностранных деньгах – долларах. В евро на сегодняшний день вклады не открываются, а по депозитам, открытым ранее, действует ставка «до востребования» — 0,01%. Процентные ставки отличаются от рублевого депозита, зависят также от срока нахождения денег на счете, подключенного пакета услуг;
• для клиентов, владеющих пакетами уровня Премиум. Максимум, А-Клуб, предлагаются повышенные ставки;
• для иных пользователей, а также владельцев Альфа-Карт действуют ставки от 4,75 до 6% годовых и зависят от времени размещения денег.

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Вклады Альфа Банка для физических лиц на 2021 год. Проценты для пенсионеров

• Капитализация процентов: Да
• Выплаты/начисления процентов: ежемесячно

• Пополнения вклада: Да возможно, но есть ограничения: минимальная сумма срок внесения пополнения от 5 000 ₽;не позднее 30 дней до окончания срока вклада
• Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
• Частичное снятие: Нет
• Автопролонгация: Да
• Вклад для пенсионеров: Нет
• Мультивалютный вклад: Нет

• Пополнения вклада: Да возможно, но есть ограничения: минимальная сумма срок внесения пополнения от 5 000 ₽;не позднее 30 дней до окончания срока вклада
• Досрочное расторжение договора: по ставке до востребования
• Частичное снятие: Да возможно
• Равен минимальной сумме вклада: 0
• Автопролонгация: Да
• Вклад для пенсионеров: Нет
• Мультивалютный вклад: Нет

Все кредитно-финансовые организации, в том числе и Альфа Банк, понимают, что клиентам важна не только финансовая составляющая, но и такой критерий, как лояльность. Возможность выбора – путь к доверию.

Если банк позволяет самому определиться с тем или иным вопросом, а значит, доверяет клиенту, а соответственно можно доверять и ему.

Таким образом, получается, что у пользователей есть возможность выбрать наиболее выгодны вариант вложения.

Похожие записи:

• Как подать жалобу в ФАС
• Повышение пенсии инвалидам 1, 2 и 3 группы и индексация ЕДВ в 2023 году
• Продажа квартиры уплата налога в 2024 году