Исковое заявление о взыскании долга по расписке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исковое заявление о взыскании долга по расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В статье мы постарались максимально подробно обозначить этапы действий по взысканию задолженностей по распискам через суд. Также в статье есть шаблон заявления о взыскании денежных средств, который поможет составить исковое заявление самостоятельно.

Даже если изначально весь процесс кажется вам совершенно несложным и понятным, не стоит отказываться от помощи профессионального юриста. Во-первых, в судопроизводствах по взысканию долгов есть свои особенности и свои «подводные камни», которые специалист никогда не упустит из виду. Во-вторых, ситуация может развиваться совершенно разным образом и нужно вовремя уметь лавировать и давать отпор, защищая права кредитора.

Наши юристы, в свою очередь, специализируются в данном виде споров и имеют за плечами внушительный опыт разрешения судебных дел в пользу наших клиентов. Доверив свою проблему профессионалам, вы сможете спать спокойно и знать, что даже без вашего присутствия спор разрешится, а доверенное лицо сделает все, чтобы защитить ваши интересы.

Порядок составления расписки при передаче займа

Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:

1. Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
2. Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
3. В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
4. Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
5. В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.

Оспаривание расписки по безденежности

В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.

Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.

Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.

В частности, приводятся доказательства:

• отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
• наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
• иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.

Когда не стоит обращаться в судебные органы

Есть случаи, при которых обращение в суд для возврата долга с физического лица по расписке нецелесообразно. Среди них:

1. Объявление ответчика банкротом. С физлица в таком случае долг взыскать нельзя, поскольку гражданин официально признан неплатежеспособным.

2. Отсутствие подписи заемщика в расписке.

3. Неправильно составленный договор займа.

4. Расписка была напечатана на компьютере и стоит только подпись заемщика и истца. Ответчик может подать встречный иск о том, что автограф был поставлен на пустом листе. Тем более, если при процессе подписания и передачи денег не присутствовали свидетели.

5. Кредит менее 5 000 руб.

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России с 31 июля 2016 года

До 01 июня 2015 года размер процентов определялся не ключевой ставкой Банка России, и не ставкой банковского процента по вкладам физических лиц, а учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования). Об изменениях редакции статьи 395 ГК РФ см. комментарии к статье 395 ГК РФ.

В п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что «если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».

Образцы исковых заявлений о взыскании долга по договору займа, расписке

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа (расписке) Образец. Краткая форма искового заявления о взыскании долга по расписке: не указываются обстоятельства дела, при которых деньги передавались по расписке, эмоциональная сторона вопроса и прочее.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа. Образец. Заявляются требования о взыскании с заемщика долга по договору займа (как вариант, по расписке), а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке (договору займа) с расчетом процентов. Образец (приведен пример расчета суммы процентов за пользование займом).

Исковое заявление о взыскании суммы займа и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением условий договора займа. Образец.

Исковое заявление о расторжении работодателем договора займа и взыскании с работника невыплаченной суммы займа. Образец. Договор займа заключен между работником и работодателем. Существенным условием договора займа являлся способ возврата денежных средств — путем удержания из заработной платы работника. Однако работник (заемщик) уволен из организации, обеспечение возврата суммы займа утрачено.

Образец искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа в Арбитражный суд. Стороны договора займа — субъекты предпринимательской деятельности – индиыидуальный предприниматель или юридическое лицо. Заявляются традиционные требования о взыскании неуплаченной суммы займа и процентов за пользование денежными средствами.

Досудебное взыскание долга по расписке

Иск о взыскании долга по расписке подается в том случае, если вопрос не удается решить в досудебном порядке. Перед этим рекомендуется предпринять следующие действия:

• Провести с должником диалог, донести до него мысль о необходимости исполнения обязательств. Этот вариант имеет смысл лишь в том случае, если он согласен выплатить деньги, но не имеет возможности. Например, из-за личных проблем, уменьшения доходов, увеличения расходов.
• Попытаться найти альтернативные варианты разрешения ситуации. Например, заключить дополнительное соглашение о рассрочке или отсрочке исполнения. Не исключена и замена обязательства. Например, на выполнение каких-либо работ, передачу в счет долга имущества.
• Заключить договор залога. Можно пойти на уступки должнику, если он предоставит обеспечение. За счет него можно будет получить средства через приставов, если долг так и не будет выплачен. Также допускается оформление поручительства. Такая мера также увеличит шанс на получение средств, если должник, по какой либо причине, потеряет возможность исполнения своих обязательств.
• Направить претензию. В ней нужно изложить свою позицию, указать на необходимость исполнения обязательства, перечислить последствия невыплаты долга. Направлять документ лучше по почте, письмом с описью вложения. Это станет доказательством соблюдения досудебного порядка. Претензию можно вручить и лично — под подпись должника. Но такие граждане, как правило, отказываются от принятия документа. Поэтому, чтобы не рисковать, лучше направлять бумаге через почту. Такой способ обеспечит заявителя всеми необходимыми документами.

Законодательно предусмотрено обязательное заключение договора при займе на сумму, превышающую в 10 раз МРОТ. В результате неграмотной или недобросовестной юридической консультации граждане зачастую избегают обращения в суд, полагая, что отсутствие договора станет основанием для отказа в иске. В силу этого они за бесценок продают долги коллекторским бюро или вообще отказываются от взыскания.

Подобные действия абсолютно неоправданны, так как расписка сама по себе является подтверждением заключения договора, то есть договор без расписки не будет иметь юридической силы, поскольку будет считаться неисполненным, в том время как расписка без договора является подтверждением исполнения договорных обязательств.

Факт отсутствия текста договора не есть свидетельство того, что он не заключался. В конце концов, лист договора может быть просто утерян. Поэтому даже если сумма займа превысила 10 МРОТ, а договор не был оформлен, при наличии расписки займодавец имеет полное право обратиться в суд с исковым заявлением.

Вынесение решения суда

Если вы не заключили мировое соглашение, то исход разбирательства может быть следующим:

1. Требования признаются обоснованными, и суд выносит решение в вашу пользу. Оно вступает в силу через месяц, если вторая сторона его не обжалует в установленном законом порядке.
2. Суд признает требования частично: он может уменьшить проценты за пользование чужими средствами или насчитанную пеню.
3. Судья выносит решение в пользу ответчика, что вероятно, когда расписка составлена не по правилам. Бывает, что в ней нет доказательства заемных отношений: в подобных случаях надо подавать жалобу на незаконное обогащение, а не на невыполнение обязательств заемщика.

Чтобы суд вынес решение о взыскании долга по расписке в вашу пользу, правильно составляйте бумагу. Если же у вас возникают сомнения в ее действительности, обратитесь к юристу за консультацией. В результате вы сэкономите время и избавите себя от необходимости оплачивать судебные издержки: они ложатся на проигравшую сторону.

Распространенные заблуждения, связанные со взысканием долга

Граждане зачастую становятся жертвами юридической неграмотности: они верят в распространенные заблуждения и экономят на консультации адвоката, который мог бы их развеять. К числу ошибочных мнений, связанных с тонкостями взыскания денег по долговой расписке, относят следующее:

1. «Если вы пропустили срок исковой давности в 3 года, то останетесь ни с чем». На самом деле отсчет ведется не от даты передачи денег, указанной в документе. Срок давности определяется с поправкой на то, когда вы узнали о нарушении ваших прав. Например, в бумаге указано, что вы дали взаймы средства 01/08/2018 г. сроком до 01/01/2020 г. Изначально вы не знали, что вторая сторона не собирается возвращать деньги; получатель также не всегда намеревается не выполнить обязательства. Это означает, что об ущемлении прав вы узнали 02/01/2020. Иначе обстоит ситуация, если дата возврата не указана: в подобном случае претензии предъявляются в течение 10 лет, причем вы можете подать иск в последний день и продлить срок давности еще на 3 года.
2. «Если расписка не заверена нотариально, то она недействительна». На самом деле стоит прийти к нотариусу, и вы убедитесь, что он не удостоверяет факты передачи денег. Он лишь подтверждает вашу личность, убеждается, что вы понимаете происходящее, и удостоверяет подлинность подписей. Даже если расписка не заверена, вы все равно можете обращаться с ней в суд.
3. «В тексте обязательно должны быть адрес должника и его паспортные данные». На самом деле достаточно ФИО сторон, суммы, даты передачи, а оптимально — и возврата. Отстоять интересы в суде будет легче, если вы изложили на бумаге всю информацию об ответчике. Но даже если тот заявит, что вы передали средства его тезке, почерковедческая экспертиза докажет подлинность расписки. Сложности возникают лишь в случае, когда текст набирался на компьютере, а ответчик поставил подпись левой рукой: специалисту нужно больше материала для анализа.
4. «Когда в документе фиксируется передача денег, но не указывается, что их придется возвращать, то вы их подарили». В подобном случае речь не идет о взыскании долгов по расписке: ссылайтесь на ст. 1102 ГК о незаконном обогащении. Когда человек получил от вас финансовые средства, но не может доказать, что они были подарены, то он обязан вернуть полученную выгоду.

Учитывайте нюансы, когда речь идет о взыскании денег с физического лица по расписке, и добьетесь цели.

Переуступка долга коллекторскому агентству

Не думайте, будто продажа задолженности коллекторам незаконна: вариант предусматривается ГК РФ. Правда, переуступка третьим лицам возможна после того, как недобросовестный заемщик просрочил платеж. Полную сумму вы также не получите, ведь скидка составит 30—50 % в зависимости от конкретного случая. С учетом же, что коллекторы выкупают долги не менее 500 000 руб., потери будут ощутимыми.

Если же у вас на руках исполнительный лист, а не просто расписка, то агентство заплатит больше. Когда заемщик трудоустроен, у него есть имущество, а суд вынес решение в вашу пользу, вы получите до 90 % задолженности. К плюсам варианта относят то, что вам не придется тратить время на общение с судебным приставом и контроль его работы. Вам просто отдадут деньги, а остальные тонкости вас не коснутся.

Но перед подписанием договора цессии вы обязаны уведомить ответчика, что он будет выплачивать деньги другим людям. Информируйте его заказным письмом, отправив его по месту регистрации: без этого этапа переуступка будет незаконной.

Опасаться же, что коллекторы причинят физический вред должнику, не стоит: эпоха 90-х позади, и сотрудники агентства ограничатся моральным давлением. А чтобы окончательно убедиться, что к должнику не применят чрезмерное воздействие, посмотрите отзывы о коллекторах в Интернете и проверьте компанию на сайте ФССП (раздел «Сервисы»).

Какую сумму можно требовать по расписке

В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:

• Суммы займа.
• Процентов за использование заемных средств.
• Процентов за просрочку возврата долга.
• Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (затраты на отправление претензий, требований включительно).
• Госпошлины за взыскание долга по расписке.
• Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
• Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.

Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.

Как проходит судебный процесс

После получения иска о взыскании долга по расписке суд знакомится с обстоятельствами дела, после чего назначает предварительное судебное заседание. В суд вызывают обе стороны спора, а также свидетели (если они были заявлены в иске). На этом заседании суд выслушает мнения истца и ответчика, выяснит наличие ходатайств, назначит при необходимости проведение экспертизы.

Следующий этап — рассмотрение дела по существу. Дату проведения заседания определяет суд. Стороны предоставляют необходимые доказательства и по результатам процесса завершают дело вынесением судебного решения.

В случае выигрыша истца выдается исполнительный лист, предоставляющий право на принудительное взыскание долга самостоятельно или через службу судебных приставов.

Важно! Судебное решение может быть обжаловано в течение 30 дней, после чего оно вступает в законную силу.

Порядок принудительного возмещения суммы займа

В случае положительного решения суда и получения на руки исполнительного листа истец передает его в службу судебных приставов, в обязанности которых входит:

• установление личности ответчика;
• определение адреса проживания;
• выяснение наличия у заемщика какого-либо вида имущества.

Приставы на законных основаниях могут принудительно взыскать с заемщика сумму долга следующими способами:

• изъять имущество должника на указанную сумму долга с учетом пени и судебных издержек;
• изъять денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в распоряжении заемщика на указанную в исполнительном листе сумму;
• изъять регулярные выплаты на имя должника;
• ограничить права заемщика на объекты недвижимости, предоставление аренды и пр.;
• арест имущества ответчика с дальнейшей его продажей.

Необходимые документы

Перед подачей иска нужно подготовить все документы и доказательства. Чем больше бесспорных доказательств предоставит заявитель, тем больше вероятность того, что судья удовлетворит все требования истца.

К иску о взыскании долга по расписке нужно приложить следующее:

• Несколько копий заявления. Количество экземпляров иска зависит от количества участников процесса,
• Копию паспорта заявителя. Также желательно приложить копию удостоверения личности ответчика, если она имеется. Если на стороне истца будет участвовать представитель, то копию его паспорта также следует приложить. Кроме этого, к иску нужно будет прикрепить копию доверенности, выданной уполномоченным лицом,
• Копию расписки или соглашения. К иску прикладывается копия, но при рассмотрении дела нужно предоставить в суд оригинал расписки,
• Оригинал квитанции об оплате госпошлины,
• Копию претензии, направленной ответчику для мирного разрешения спора, и документ, подтверждающий ее передачу адресату. Если ответчик дал ответ на досудебную претензию, то также нужно приложить копию ответа,
• Документ, в котором произведен подсчет общей суммы долга с учетом основной суммы долга, неустойки и компенсации.

Взыскание задолженности с юридических лиц.

Похожие записи:

• Досмотр вещей — дело личное: кто не имеет на это права
• Размер пенсии ребенка инвалида в 2024 году Самарская область
• Раздел имущества супругов после развода в 2022 году