Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исключенные из реестра МФО ЦБ РФ организации – список на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.
Популярные мифы о невыплатах
Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:
-
Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
-
Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.
-
Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
-
Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
-
Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.
Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.
Что будет по закону, если не платить в МФО
- Звонки, как и в случае просрочек в банках. Однако, деятельность звонящих также регулируется ФЗ №230 – это антиколлекторский закон. Это значит, что лица, действующие от лица МФО не в праве угрожать судом или ростом долга, психологически давить и названивать бессчетное количество раз.
- МФО вправе подать в суд посредством упрощенного порядка взыскания долга – через судебный приказ. Знайте, что его можно отменить в течение 10 дней с момента получения. Проверяйте входящую почту чаще, чтобы во время обнаружить уведомление.
- МФО могут обратиться в суд с иском, в том числе после отмены судебного приказа.
- МФО имеют право продать долг коллекторам – это законно.
- После получения официального документа по взысканию долга МФО вправе обратиться с заявлением о возбуждении исполнительного производства в ФССП. Пристав, первым делом, скорей всего арестует счета и карты должника и обратит взыскание на официальный доход в размере, не превышающем 50%. С 1 февраля 2022 года гражданин вправе требовать сохранения за ним прожиточного минимума.
Как проходит процедура взыскания долга?
Если гражданин попал в сложную ситуацию и не смог платить по микрозайму, то сначала ему приходит на телефон или электронную почту напоминание о необходимости оплаты. Бывает, что граждане просто забывают про день выплаты по займу.
Если в ближайшие 2-3 дня деньги так и не поступили, то с должником связываются представители отдела по работе с просроченной задолженностью. Они пытаются выяснить причины неплатежей, предлагают возможные пути решения проблем.
Ранее в рамках следующего этапа работы с должником к вопросу привлекались коллекторы. Но сегодня многие МФО предпочитают пропустить это звено и идут сразу в суд. На такое поведение повлиял закон о коллекторах. Он серьезно ограничил возможности взыскателей. Например, они могут звонить должнику не чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены на чаще 1 раза в неделю. При этом у должника остается право совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами, оставив им только возможность писать письма обычной почтой.
Поэтому многие МФО решают не тратить время на бесплодные попытки, а готовят документы в суд. Здесь они быстро получают решение в свою пользу, поскольку факт выдачи денег подтвержден документально, а возврата заемных средств до сих пор не последовало.
Судебное решение позволяет привлечь к работе над возвратом долга приставов. Они могут закрыть выезд за границу должнику, могут проверить его банковские счета, наложить арест на имущество. Как отмечалось выше, приставы не могут направить на продажу дорогой актив из-за маленького долга, но у них есть право наложить запрет на регистрационные действия. Это значит, что должник остается собственником автомобиля, но до погашения долга не сможет продать машину, подарить ее, обменять и т. д.
Если приставы проверили должника и не нашли у него ничего ценного, поскольку гражданин нигде не работает, ничем ценным не владеет и живет в единственной квартире, то они могут составить акт о невозможности взыскания. Данный документ направляется кредитору. На основании документа МФО может признать долг безнадежным и списать его.
Возможности и обязанности МФО
Мы уже выяснили, что максимальный процент по микрозайму по закону ограничен до 1% в сутки. Какие еще полномочия остались у МФО?
- можно кредитовать физических лиц в возрасте от 18 лет в размере до миллиона рублей; компаниям выдадут заем суммой до 3 млн. рублей;
- создание фондов для покрытия ущерба;
- запрос данных заемщика, чтобы оценить уровень его платежеспособности.
При этом МФО обязана:
- Размещать на своем сайте положения о выдаче микрозаймов, о начислении процентов, о кредитной политике.
- По запросу предоставлять клиентам копию свидетельства о включении в реестр МФО.
- Информировать о рисках и последствиях при оформлении займа; предупреждать, во сколько может вырасти долг, и давать другие честные сведения.
- Сохранять банковскую тайну в отношении транзакций клиентов.
Вот такие основания для ликвидации целого сегмента рынка кредитования. Не ясно с ростовщичеством. Понятие несколько устарело. Сейчас это называется «кредит», т.е., заём с неким процентом. Выдаётся он не только МФО, но и, как ни странно, теми же банками. Правда, банки «ростовщиками» в прямом смысле не являются, но суть где-то та же — деньги под процент.
Устранение соблазнов — тоже странная категория, придуманная авторами проекта. Конечно, соблазн, может быть и есть, но устранять соблазн именно ликвидацией института — весьма спорное решение.
Уменьшение преступности — ещё один довольно размытый аргумент. Какая разница, где будет должен денег гражданин — в банке или МФО? Никакой. По сути, обращение в МФО, банк иже с ними — это лишь отсрочка неизбежного. Время на то, чтобы найти источник финансов — работу или другую оплачиваемую занятость. Ну а если гражданин не обнаружит легальный источник дохода, это не подтолкнёт его к нарушению закона?
Как видится, основания несколько натянуты. Создаётся стойкое ощущение, что это чей-то заказ. Вероятно, у кого-то действительно скопилась излишняя ликвидность — почему бы не заставить её работать?
Мобилизация в России 2023. Военный корреспондент уверен, что вторая волна частичной мобилизации в России будет: последние новости на сегодня 26 января 2023
Известный и достаточно популярный военный корреспондент Сладков Александр Валерьевич написал в своем телеграмм-канале, что избежать второй волны частичной мобилизации в России не получится, он убежден, что она будет:
«Я не исследую мнение общества, я реально уверен, что будет 2-я частичная мобилизация. Хотя бы для того, чтоб закрепить уроки первой мобилизации, да и поменять на передовой мужиков первой волны», — написал Сладков.
В это же время, он выразил пожелание, чтобы новая волна была более организованной и грамотной:
«Я мечтаю, чтоб призывали по реальным ВУСам, пехоту к пехоте, разведчиков к разведчикам и тд. Чтоб набрали банный батальон, который отвечал бы за помывку парней на передовой, чтоб набрали поваров для питания солдат на фронте,» — написал военкор.
Тотальная мобилизация в январе 2023: мобилизованным может стать каждый — почему появляются слухи о начале новой «скрытой» мобилизации, новости сегодня 26.01.2023
В декабре слухов о второй волне мобилизации стало больше, и властям вновь пришлось их опровергать. За месяц до своей знаменитой фразы о телеграм-каналах Дмитрий Песков призвал не доверять новостям в соцсетях. Тогда же он заявил, что президентского указа о завершении частичной мобилизации не требуется.
Не смотря на напряженную ситуацию, не стоит в серьез воспринимать любые заявления по поводу частичной мобилизации в России, даже если об этом пишут уважаемые нами военные корреспонденты, ведь они лишь высказывают свое мнение и пожелание. Решать вопрос о возобновлении мобилизации в любом случае будут не они, а вышестоящее командование.
На сегодняшний день какие-либо причины для продолжения мобилизации отсутствуют. Однако, все может поняться в любой момент. Предсказывать будет она или не будет нет смысла. Я думаю, что если она действительно понадобится, то мы поймем это заблаговременно по ситуации на фронтах. Следите за моими сводками.
Тем не менее, на данный момент все складывается в пользу России и многие эксперты видят грядущее завершение конфликта и налаживание более или менее стабильных отношений с Западом уже к концу 2023 года.
В январе 2023 года в России пока не объявляют всеобщую мобилизацию. Генерал Соболев раскрыл будет ли всеобщая мобилизация в 2023 году, данные на 26.01.2023
Тренировочные стрельбы мобилизованных с Центрального военного округа на полигоне Еланский. Свердловская область, военные, солдат в ушанке, солдат, служба в армии, мобилизация, мобилизованные
Всеобщая мобилизация в России может начаться, если боевые действия выйдут за пределы территории Украины. Такое мнение высказал депутат Госдумы РФ, генерал Виктор Соболев. Он также отметил, что в текущем году для этого нет предпосылок.
Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков прокомментировал возможность продолжения частичной мобилизации в России. По его мнению, в настоящий момент резерв военнослужащих укомплектован. Он также обратил внимание на то, что все указания на этот счет следует воспринимать только от президента России Владимира Путина.
Новые МФО 2023 без отказа
Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2023 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:
- не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
- тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
- предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
- займ лучше всего оформлять на банковскую карту.
Займы онлайн на карту без проверок срочно — проверяется ли кредитная история?
Практически у 100 % клиентов МФО уже есть кредитная история. Существуют ли онлайн займы на карту без проверок или нет? Скорее всего нет. Вряд ли какая то компания рискнёт просто так раздавать деньги и не иметь никаких гарантий.
Многие МФО выдают деньги с плохой и даже ужасной КИ. И требования к заёмщикам постоянно меняются. Это связано с тем, что количество денег, которое есть в распоряжении МФО ограничено. И при больших наплывах посетителей могут ужесточаться требования, поскольку денег на всех не хватит.
Мы постоянно следим за процентом одобрения заявок и вносим изменения в описание МФО. Если у вас плохая кредитная история, то нужно выбирать компании с максимально высоким процентом одобрения, либо пользоваться агрегаторами займов.
✔️ Вывод: кредитная история проверяется везде. Рассчитывать на то, что новые МФО выдают деньги с меньшими требованиями — не верно. Лучше воспользоваться предложениями с максимально высоким процентом одобрения.
Динамика ликвидации МКК и МФК, начиная с 2013 г.
Аналитика показывает, что в 2021 году и в начале 2022 года. темпы ухода микрофинансовых организаций с рынка замедлились, в то же время в количестве новых компаний наблюдается прирост. В 2021 году был зафиксирован минимальный показатель ликвидированных микрофинансовых организаций, начиная с 2013 года. Это если не учитывать 2011-2012 годы, в которые реестр только формировался и не велся в полном объеме.
Оценивая результаты 2021 г., можно увидеть, что в I квартале была ликвидирована 71 компания, что стало максимумом за рассматриваемый период. Причем в марте число покинувших рынок микрокредиторов было наибольшим. Количество структур закрытых со II по IV кварталы примерно одинаково – 56-58 микрокредиторов.
В 2021 году в основном закрывались компании, которые проработали на рынке более 2 лет. Всего 25 МФО из исключенных были зарегистрированы в 2020 году и лишь 1 в 2021 году. Для сравнения, в 2020 было 19 МКК, не просуществовавших и года.
Какие МФО закрыли в 2022 году
С начала 2022 года в России закрылось 33 микрофинансовые организации (по данным на 10.03.2022 года). У всех учреждений был статус МКК.
СПРАВКА:
| МКК отличаются от МФК величиной собственного капитала (2 млн рублей против 70 млн рублей) и максимальной суммой займа (МКК могут выдать не более 500 тыс. рублей, МФК — не более 1 млн рублей). |
Как проверить статус МФО в реестре ЦБ РФ
Некоторые компании, исключенные из реестра ЦБ РФ, продолжают выдавать кредиты нелегально. Граждане, оформляющие займы в МФО, работающих без лицензии, становятся соучастниками преступления. Чтобы избежать проблем с законом, перед подписанием бумаг проверьте статус организации. Расскажем, как это сделать:
- Зайдите на официальный сайт госрегулятора.
- Выберите раздел «Микрофинансирование».
- Откройте вкладку «Реестры».
- Скачайте документ «Госреестр МФО».
- Проверьте по списку, входит ли выбранная вами компания в перечень действующих МФО. Сам документ состоит из 4 листов. На первом опубликованы сведения по всем зарегистрированным микрофинансовым организациям. На втором — данные по МФК, на третьем — по МКК. На четвертой странице — список исключенных из реестра учреждений за последние 10 лет.
В этом же разделе размещены реестры ломбардов, СРО, КПК, жилищных накопительных кооперативов. Данные обновляют ежедневно.
Новые займы без проверок
Один из вопросов, которые интересуют клиентов МФО – существуют ли неизвестные новые займы. Компании, недавно работающие на рынке микрофинансирования, действительно отличаются лояльностью. Хотя о полном отсутствии проверок говорить вряд ли стоит. Все-таки речь идет о выдаче денег незнакомому человеку и безо всяких гарантий.
Поэтому, конечно, кредиторы проверяют такие моменты, как действительность паспорта, принадлежность банковской карты заемщику, отсутствие данных заемщика в «черных списках» мошенников. В определенной степени проверяется и кредитная история, просто МФО относятся к наличию просрочек гораздо снисходительнее банкиров.
Звонки знакомым и родственникам, телефоны которых предоставил заемщик, тоже являются одним из способов проверки. Однако поступают эти звонки далеко не всегда. Некоторые компании из списка новых МФО-2023 специально акцентируют внимание на том, что они не производят обзвон клиентов и контактных лиц.
Каковы особенности расчета ПДН
Регулятор не обязывает микрофинансовые компании отказывать заявителю, если его ПДН очень высокий. Считается, что коэффициент свыше 0,5 является нормой. Одобрят или не одобрят микрозайм, зависит ещё и от того, сколько денег в итоге останется у клиента в распоряжении после исполнения всех обязательств.
К примеру, при вычислении ПДН потенциального заемщика МФО получила значение коэффициента равное 0,4. Это значит, что потребитель тратит 60 % своего дохода на оплату долгов. Выходит, что показатель очень высокий, поэтому микрозайм является рискованным. При этом, если оставшиеся 40 % совокупного дохода значительно превышают прожиточный минимум, компания имеет право посчитать обратившегося весьма платежеспособным, со стабильным финансовым состоянием.
На что обратить внимание
При подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность, что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.
Ещё одна особенность вычисления коэффициента заключается в следующем. Даже если ПДН завышен, а оставшиеся в распоряжении заёмщика доходы не намного больше величины прожиточного минимума, МФО всё равно имеет право одобрить микрозайм. Если политика конкретной компании позволяет кредитовать таких заявителей, денежные средства выдадут, а МФО возьмёт на себя высокие риски невозврата долга и будет вынуждена заморозить дополнительные финансы для компенсации рискованного займа.
Каково мнение представителей МФО
Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.
По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.