Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость страхового соглашения в разных компаниях может отличаться. Тем не менее, принцип одинаков: для расчета цены учитывается оценочная сумма транспортного средства и от нее выплачивается определенный процент. В разных страховых фирмах могут брать разный процент. Показатель варьируется от 4-12% от цены авто.
Цена КАСКО в 2023 году: ключевые факторы
В случае ДТП или угона страховая компания полностью возместит страхователю ущерб. А поскольку речь идет о суммах свыше ста тысяч рублей, то и стоимость самого полиса более высокая. Какие же факторы влияют на итоговую цену полиса:
- регион проживания — в городах с населением свыше одного миллиона человек более плотный трафик, значит, риск аварии и угонов выше;
- водительский стаж — опытный водитель реже попадает в ДТП и не нарушает правила дорожного движения;
- модель автомобиля — на авто Премиум или элитной категории КАСКО обойдется дороже;
- объем силового агрегата.
Клиенты перед оформлением полиса должны внимательно ознакомиться с расчетом стоимости договора КАСКО. Важно выделить условия, которые могут привести к снижению или увеличению стоимости полиса.
Точная цена КАСКО в 2023 году остается неизвестной. Это обусловлено тем, что стремительно меняется курс валют. При этом нестабильность началась с 2023 года и продолжается по настоящее время.
В 2013 году полис рассчитывался, исходя от полной стоимости автомобиля. Страховщики называли значение, равное 6,5–7% от рыночной цены транспортного средства.
В 2023 году наблюдался рост стоимости автомобилей. Прибавка составила 40% и более. Такая тенденция отмечалась даже при неизменной цене автозапчастей агрегатного типа, привозимых в Россию. Поставки проводились с учетом старого курса.
С 2023 года наблюдается рост тарифов. Поэтому полис КАСКО дорожает ежедневно. В какой момент отметится предельный уровень стоимости прогнозировать нереально с учетом нестабильной экономической обстановки.
| Название | Цена в рублях |
| «ВСК» | 40тыс. |
| «Ренессанс Страхование» (стандартное КАСКО) | 36тыс. |
| «Инвест-Альянс» | 30тыс. |
| «РЕСО-Гарантия» | 41тыс. |
| «Либерти» | 66тыс. |
| «Согласие» | 55тыс. |
| «МСК» | 65тыс. |
| «Ингосстрах» | 43тыс. |
| «ЖАСО» | 90тыс. |
Сколько будет стоить КАСКО для новой машины и б/у
Чтобы самостоятельно провести калькуляцию стоимости страховки в 2023 году, можно воспользоваться онлайн-калькулятором сайта любого страховщика. Это позволит приблизительно узнать сумму страхового платежа. Рассчитать точную стоимость невозможно из-за колебания курса иностранных валют, так как стоимость автомобиля и запасных частей к нему, напрямую привязана к стоимости валюты. Колебания в курсах иностранных валют начались с 2014 года.
Годом ранее, стоимость страхового полиса составляла 6-7 % от стоимости автомобиля. В связи с ростом цен на доставку импортных машин возросла, и, соответственно, выросла цена страхового полиса. Сейчас она равна, в 2023 году приблизительно 6-12 % от стоимости машины. Если курс валют будет изменяться в ту, или другую сторону, будет меняться и сумма страховки. Соответственно, стоимость страховки на старый автомобиль будет больше.
Как рассчитать стоимость полиса
Самая мощная Лада Гранта комплектуется 16-ти клапанным бензиновым мотором на 106 сил с крутящим моментом 148 Н·м и динамикой до сотни за 10,9 секунды. Машина развивает максимальную скорость 183 км/ч. Расход топлива в этом варианте комплектации:
- Возраст шофёра. Тем, кому меньше 22-ух и больше 65-ти лет, придётся заплатить большую сумму, чем той категории людей, которая попадает в возрастной интервал от 23-ёх до 60-ти лет.
- Маленький стаж.
- Авто пять и больше лет. С каждым годом вероятность аварии увеличивается. Если машина была приобретена у другого владельца, то полис будет стоить значительно дороже.
- В полисе прописано страхование здоровья и жизни.
- Оценочная цена транспорта значительно завышена.
- Типы выплат.
- Полная страховка (она включает в себя пункт «угон»).
- Не стоит соглашаться на рассрочку, потому что выгоднее отдать сразу всю цену на КАСКО.
Страховые взносы рассчитываются в компаниях по тарифам, утвержденным внутренними нормативными документами. Стоит учитывать, что страховщики часто могут снизить ставку, за счет дополнительных скидок или комиссий.
Каждый автолюбитель желает не только купить бланк добровольной защиты, но и сэкономить. На самом деле существуют несколько способов купить полноценный договор, на привлекательных условиях по минимальной стоимости.
- Фронтальные подушки безопасности;
- ISOFIX;
- Блокировка задних дверей от открывания детьми;
- Иммобилайзер;
- Дневные ходовые огни;
- Эра-Глонасс;
- Антиблокировочная система с электронным распределением тормозных сил (ABS, EBD);
- Система вспомогательного торможения (BAS);
- Система электронного контроля устойчивости (ESC);
- Противобуксовочная система (TCS);
- Бортовой компьютер;
- Подсказчик переключения передач в комбинации приборов;
- Заднее сиденье с раскладкой в пропорции 60/40;
- Обивка сидений — ткань;
- Розетка 12V;
- Электроусилитель рулевого управления;
- Регулируемая по высоте рулевая колонка;
- Регулировка ремней безопасности передних сидений по высоте;
- Воздушный фильтр салона;
- Легкая тонировка стекол;
- Складной ключ;
- Центральный замок с дистанционным управлением;
- Электростеклоподъемники передних дверей;
- Электропривод и обогрев наружных зеркал;
- Аудиоподготовка;
- Наружные зеркала с боковыми указателями поворота.
Оформление КАСКО в рассрочку в 2023 году – это хороший вариант защититься от любых рисков, которые распространяются на транспортное средство. Однако прежде чем оформлять страховое свидетельство, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого варианта страхования.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Реструктуризация взносов по полису КАСКО. | Повышенная стоимость страхования по КАСКО. |
| Простая возможность смены страховой компании. | Высокая вероятность споров со страховой компанией при наступлении страхового случая. |
| Возможность снижения нагрузки на бюджет при приобретении страховки. | Возможное прекращение действия полиса, если опускаются просрочки по внесению платежей. |
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Особенности неполного КАСКО
Одной главной особенностью неполного страхования стала возможность применения неагрегатного и агрегатного страхования. Если рассматривать неагрегатное страхование, то при этом клиент будет получать полную компенсацию за ущерб при каждом обращении по полису. Агрегатное страхование предполагает накопление ущерба. Если возникло дорожное происшествие и получена компенсация, то в будущем наибольшая сумма компенсации будет снижаться на уже выплаченную сумму по договору.
Все коэффициенты и цены при расчете полиса берутся из рыночной цены, и предложений в этом виде страхования. Перед обращением в определенную страховую фирму, необходимо выполнить заблаговременно расчет цены страхования. Так можно примерно узнать, сколько будет стоить определенная услуга КАСКО. Также имеется стандартный список случаев, когда страховая фирма будет отказывать по выплатам КАСКО при обращении клиента.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Как формируется цена КАСКО
Расчет КАСКО основывается на стоимости автомобиля. Страховой тариф представляет собой процент от этой величины. Обычно он устанавливается в размере от 5 до 12%. При этом цены каждого страховщика отличаются друг от друга, поскольку тарифы по КАСКО не контролируются законодательством.
Чем больше рисков покрывает страховка, чем дороже объект страхования и меньше франшиза, тем дороже обойдется КАСКО. Если же страхователь хочет снизить стоимость полиса, можно установить франшизу – часть ущерба, покрывать которую автовладелец будет самостоятельно.
Какой способ выплат предпочесть?
Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.
Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.
Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.
Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.
Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).
Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.
В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.
Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.
Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.
Если страховая премия по КАСКО выплачивается частями
Второй момент, который очень важен, что Верховный суд установил, если договор КАСКО приобретен страхователем, но страховая премия выплачивается определенными частями.
Так вот, в случае наступления страхового случая до момента полного погашения страховой вот этой премии, страховщик обязан будет в любом случае сделать страховые выплаты.
Вне зависимости от того, оплачен или не оплачен полностью, оплачена или не оплачена страховая премия по договору КАСКО. Даже в том случае, если вы просрочили вот эти вот ежемесячные платежи по полису КАСКО.
И банк, имея законную возможность, в соответствие с требованиями действующего законодательства, и в соответствии с условиями договора, расторгнуть договор КАСКО и он этого не сделал.
То есть, если в момент совершения ДТП у вас на руках был действующий полис КАСКО, страховщик обязан будет вам сделать страховые выплаты. Не зависимо от того, оплатили вы ему или не оплатили страховую премию.