Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВТБ и «Дом.РФ» запустят ипотеку для бюджетников со ставками от 2%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще один серьезный момент в получении льготы на недвижимость, который бюджетники также могут использовать при оформлении ипотеки на более лояльных условиях от банка — это признание наличия острой необходимости в улучшении жилищных условий.
Ипотека бюджетникам в Сбербанке
Чтобы облегчить кредитование этой категории граждан, государство РФ разработало спецпрограммы, привлекая для этого крупные финансовые структуры, в частности, государственные банки. Именно согласно этому принципу и был разработан кредит для госслужащих в Сбербанке. В соответствии с приведенными выше требованиями, на бюджетной основе в Сбербанке могут получить ипотеку работники госслужб, а также сотрудники МВД и военные, педагоги и врачи.
Есть еще один важный момент – в Сбербанке к льготникам, имеющим аналогичные бюджетникам преференции, причислены также ветераны, молодые и многодетные семьи, а также лица, остро нуждающиеся в оптимизации жилищных условий и граждане, которые получают материальное вознаграждение за свой труд из фонда Государства. Но под эту программу попадает только незащищенная группа людей, к коей причисляются госслужащие и лица с критично низким уровнем зарплаты.
Обратите внимание, что в теории возможно и сложение нескольких льготных программ и получение больших преференций. Например, если семья госслужащего с низкой з/п является еще и многодетной.
Для граждан из перечисленных выше категорий значительно снижается как первоначальный взнос, так и ставка по ежемесячному платежу. Кроме того, по предлагаемым программам правительство может погасить часть суммы ипотечного кредита. Реализация предложенной госпрограммы ставит перед собой цель повышения престижности профессий тех лиц, которые по роду своей деятельности состоят на муниципальной и госслужбе, а также стимулируя увеличение объемов строительства первичного жилья и оказания помощи отдельно взятым категориям граждан в оптимизации их жилищных условий.
Что нужно знать об ипотеке для военных?
Военная ипотека предоставляется на срок до 20 лет, годовая ставка равна 9,5%, максимальная сумма кредита ограничена 2,3 миллионами рублей. На получение ипотеки могут рассчитывать, как служащие по контракту, так и другие военнослужащие.
Алгоритм действий для получения кредита на жилье таков:
- Сперва потребуется получить свидетельство о том, что человек имеет право на целевой жилищный займ. Чтобы получить бумагу, заемщику придется приложить минимум усилий: достаточно обратиться к командиру и написать соответствующее заявление. Готовое свидетельство, срок действия которого – 6 месяцев, военный берет с собой при обращении в банк;
- Дальше он может подать заявку на участие в программе онлайн и дождаться ответа от банка;
- Если предварительное решение окажется положительным, время готовить остальные документы для заключения договора.
На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.
Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы
Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.
- Сертификат на льготы
- Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
- Справка о составе семьи
- Справка с места работы о стаже и среднем доходе
- Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
- Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
- Справка об отсутствии задолженности
По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.
Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.
Для сотрудников сферы здравоохранения также есть программа льготного жилищного кредитования. Сразу стоит учитывать, что под условия государственной программы попадают не все специализации. А также врачи, ограниченные в участие в социальной ипотеке по возрасту. Чтобы получить официальный документ, участник должен быть не старше 35 лет.
Врачу для получения сертификата участника программы также нужно обратиться в министерство здравоохранения. Специальная комиссия принимает решение предоставить субсидии или нет в течение 2 месяцев.
Перед подачей заявления врач может обратиться в местную администрацию за консультацией. Врачи могут рассчитывать на местные и федеральные субсидии, они не могут превышать 30-40% от стоимости квартиры. Величина предоставляемой субсидии устанавливается комиссией.
Схема получения жилищного займа такая же, как и с учителями. Сначала врач обращается в специальную комиссию с заявлением и документами. После получения сертификата отправляется в банк. Банк принимает решения отталкиваясь от платежеспособности заёмщика.
Дополнительно молодым специалистам готовым после окончания обучения в медицинском Вузе поехать работать в сельскую местность получают подъёмные на приобретение жилья. Сумма подъёмных зависит от региона и может доходить до 1 миллиона рублей. Если врач готов к работе в сельской местности, то ему нужно отработать не меньше, чем 5 лет, для сохранения полученных субсидий.
Военная ипотека выплачивается из бюджетных средств. Для того чтобы участвовать в программе, нужно подходить по определённым критериям и участвовать в накопительной ипотечной системе. Для участника открывается именной с счёт на котором накапливаются деньги, а сам военный получает сертификат, который подтверждает его участие в НИС.
Банки требуют, чтобы заявитель был участником минимум 3 – 5 лет, до подачи анкеты на рассмотрение.
При подаче документов в банк военному необходимо предоставить удостоверение участника НИС. Для заёмщиков-военных существует специальная программа – военная ипотека. Она отличается от других жилищных программ и процентной ставкой и размером кредита. Также для участия в ипотеки нужно предоставить первоначальный взнос.
Если супруги оба являются военнослужащими, то сумма кредита может быть увеличена в двое. К военному жилищному займу возможно добавить использование материнского капитала.
Почти у всех крупных банков действует данное предложение. Узнать подробные условия можно в министерстве обороны или банке. Для военных снижена процентная ставка, также банки ограничивают возраст потенциального заёмщика до 45 лет. Позднее взять военную ипотеку уже невозможно.
- 1
Вы выбираете квартиру в одном из наших домов.
- 2
Мы готовим договор купли-продажи с привлечением бюджетных средств.
- 3
Вы отдаете договор в ГАУ ТО «Центр государственной жилищной поддержки» на рассмотрение и получаете свидетельство на получение социальной выплаты или займа.
- 4
Договор купли‐продажи регистрируется в Росреестре.
- 5
Бюджетные средства поступают на счет застройщика примерно в течение первого месяца.
- 6
После ввода дома в эксплуатацию вы принимаете квартиру и оформляете право собственности.
Кто может воспользоваться жилищными программами
- приобретение жилых квадратных метров за счет привлечения ипотечного кредитования, материнского капитала, собственных накоплений граждан (в новом доме);
- увеличение количества строящегося жилья (квартир), за счет привлечения инвестиций из регионов и муниципальных образований;
- улучшение жилищных условий граждан, а также совершенствование структуры ЖКХ ;
- уменьшение цены, то есть снижение его стоимости за квадратный метр до 80% от рыночной цены, но не более 40 тысяч рублей за квадратный метр (нижний предел не предусмотрен).
- 30% от общей стоимости жилого помещения (из расхода 9-15 метров квадратных на одного проживающего, этот показатель определяется региональной властью), если у семьи нет детей;
- 35% если есть дети;
- оставшийся паевой взнос или часть его, если семья является участником кооперативного или долевого строительства;
- 30% стоимости индивидуального жилого строительства, если у семьи нет детей, и 40-50 если есть;
- погашение части обязательных ипотечных платежей или 30% первоначального взноса.
Кто такие бюджетники в России
Юридические лица в России могут создаваться не только гражданами или другими организациями, но и Российской Федерацией, субъектами РФ, муниципальными образованиями. От имени этих публичных образований предприятия создаются уполномоченными органами (департаментами, отделами, другими подразделениями). За счет бюджетов могут прямо или косвенно финансироваться:
- казенные предприятия, чье имущество полностью принадлежит государству или муниципалитету, а все доходы перечисляются в бюджет;
- унитарные предприятия в различных отраслях деятельности, которые используют переданное имущество для получения дохода;
- государственные и муниципальные учреждения культуры, образования, здравоохранения, спорта, иных сфер деятельности.
Унитарные предприятия могут сами зарабатывать доходы, которые могут идти и на выплаты бюджетникам. Но даже если доходов не будет, зарплата зарплаты гарантирована бюджетами соответствующих уровней.
Второе за год повышение тарифов ЖКХ возмутило даже депутатов Госдумы
Они считают, что сейчас точно не то время, чтобы это делать
Правительство России объявило о внеочередном повышении тарифов ЖКХ с 1 декабря 2022 года.
Эти планы не могли не вызвать возмущенной реакции населения, которое в условиях нынешних экономических сложностей и без того понесло серьезные финансовые потери. С населением согласились и некоторые депутаты Государственной думы.
В частности, о том, что планируемое Правительством РФ внеочередное повышение тарифов ЖКХ с 1 декабря 2022 года даже противоречит нормам закона и нарушает права граждан сделал лидер фракции партии «Справедливая Россия — за правду!» Сергей Миронов.
Напомним, что по планам Правительства РФ с 1 декабря подлежат увеличению на 9% тарифы ЖКХ для граждан. Таким образом, это будет внеочердное и второе за этот год увеличение, которое ранее было запланировано аж на июль 2023 года.
Как уверяют инициаторы, это повышение тарифов сможет существенно поддержать отрасль ЖКХ и помочь провести ее модернизацию.
Сергей Миронов ответил на такие установки жестко:
«Правительство выбрало самый неподходящий момент, чтобы содрать с граждан побольше. Это возмутительное решение увеличивает социальные риски в и так непростой обстановке. Оно противоречит закону, по которому индексация производится не чаще одного раза в год и не выше уровня инфляции».
Индексация зарплат бюджетников
Регулярность проведения индексации и размер коэффициента зависят от ряда факторов – наполнения бюджета, индекса роста потребительских цен, категории бюджетника. Причем при расчете учитывается прогнозная величина инфляции, которая может существенно отличаться от фактического показателя.
Решение об индексации окладов федеральных госслужащих принимает Президент РФ по представлению Правительства. Повышение окладов региональных чиновников находится в компетенции региональных властей. Точный размер индексации и сроки ее проведения определяются соответствующими нормативными актами.
Как правило, индексация не затрагивает сразу все категории бюджетников. Предпочтение отдается группам, имеющим по каким-либо причинам приоритет.
Указом Президента РФ № 597 от 07.05. 2012 года полагалось увеличение зарплаты работникам Минкультуры, Минобразования, Минпросвещения и Минздрава. Но выполнить все запланированные в связи с этим решением мероприятия не позволила сложившаяся в стране экономическая ситуация.
В период, начиная с 2014 года и включительно по 2016 год, индексация не проводилась из-за кризиса. В 2021 году решением Госдумы была приостановлено действие ст. 50 закона № 79-ФЗ, предусматривающее ежегодное увеличение окладов федеральных госслужащих, сенаторов и депутатов Госдумы, судейского корпуса.
Что планируется сделать с 1 января в отношении зарплаты госслужащих в России?
Повышение зарплаты госслужащих в 2022 году планировалось, но, к сожалению, не было проведено в нужном количестве. Именно поэтому был выпущен Указ Президента, в котором описаны меры повышения окладов государственных гражданских служащих.
Следует отметить, что порядка 65% всей зарплаты госслужащих приходилось на разного рода премии и поощрения. При этом 35% — это была заработная плата. После того, как будут введены новые правила расчетов заработной платы, существенно будет изменено процентное соотношение.
Так, в будущем планируется, что только 30% будет приходиться на премии, а вот 70% — это гарантированная заработная плата от государства.
Помимо того, что изменится процентное соотношение в заработной плате и премиях, оклады федеральных госслужащих будут повышены. Дело в том, что в материальное обеспечение государственных служащих входит оклад, премия, оклады за классный чин, доплаты за выслугу лет, дополнительные средства, которые идут за выполнение особых работ, которые, к примеру, связаны с работой с государственной тайной или особо важных задач руководителя. Но многие так и не могут понять, будет ли повышение заработной платы госслужащих? По вводимому закону, всем государственным служащим, вне зависимости от места их работы (будь –то Федеральное казначейство или структурное подразделение МВД), могут рассчитывать на повышение должностных окладов.
Надбавки за дипломатический ранг
В 2023 году повышение зарплаты госслужащим затронет и дипломатов РФ. Для сотрудников посольств разработана такая сетка надбавок:
| Ежемесячная надбавка (руб.) | Дипломатический ранг |
| 8 939 | Атташе |
| 9 498 | 3-й секретарь |
| 10 371 | 2-й секретарь II класса |
| 10 615 | 2-й секретарь I класса |
| 11 174 | 1-й секретарь II класса |
| 11 447 | 1-й секретарь I класса |
| 12 008 | Советник II класса |
| 12 290 | Советник I класса |
| 13 408 | Чрезвычайный и Полномочный Посланник II класса |
| 24 580 | Чрезвычайный и Полномочный Посланник I класса |
| 30 167 | Чрезвычайный и Полномочный Посол |
Надбавки за особые условия
Обещанное повышение зарплаты госслужащим будет еще более ощутимым в 2023 году, если учесть, что сотрудникам федерального аппарата полагаются доплаты за особые условия:
| Размер доплаты | Группа должностной гражданской службы |
| до 20% оклада | младшая группа |
| 20-30% оклада | старшая группа |
| 30-40% оклада | ведущая группа |
| 40-50% оклада | главная группа |
| 50-70% оклада | высшая группа |
Особенности государственной ипотеки для бюджетников
Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:
- Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
- Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
- Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.
Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.
Заявку на получение льгот по проекту «Жилище» следует предоставлять в органы местного самоуправления до 1 сентября каждого года. Предварительно потребуется узнать о подпрограммах, действующих в конкретном регионе.
Заявка представляет собой подачу заявления с просьбой включить семью либо отдельного гражданина в список участников. При этом бланк следует заполнять на месте, согласно образцу и обязательно в 2-х экземплярах.
Дополнительно следует подготовить бумаги:
- паспорта всех членов семьи (для детей – свидетельства о рождении), а также копии документов;
- свидетельство о заключении семейного союза, если имеется;
- справки и выписки о доходах всех членов семейства, при этом засчитываются только документы, предоставленные официальными работодателями;
- выписка со счета в банковском учреждении для доказательства, что в наличии имеется сумма для первого взноса (10% от стоимости жилья);
- справка о состоянии жилища, в котором заявитель обитает на момент подачи заявления.
После передачи бумаг потребуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Подтвердить возможности оплаты той части стоимости жилья, которая не будет погашена за счет государственных средств.
- Получить расчет размера субсидии, положенной заявителю. Здесь все зависит от льгот, предоставляемых в рамках конкретной программы.
- Дождаться уведомления от комиссии — местные власти принимают решение в течение 10 дней с момента вручения заявления.
- Получить свидетельство, подтверждающее право использования субсидии на строительство либо покупку жилья.