Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Федеральная защита заемщиков, которая осуществляется вне рамок ипотеки

С государственной программой помощи ипотечным заемщикам все ясно — она есть. А есть ли какие-то аналоги господдержки для других категорий заемщиков? Например, для обладателей самых распространённых, потребительских кредитов.

К сожалению, таких государственных официальных программ не существует. Взаимоотношения между финансовыми организациями и их клиентами регулируются действующим гражданским законодательством страны. Например, законами «О банках и банковской деятельности» и «О потребительском кредите».

Тем не менее, определенные способы, чтобы избавиться от имеющихся долгов, имеются. Разумеется, речь идет о способах, не противоречащих закону.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Условия для получения 450 тысяч

Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.

Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:

• Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2023 по31.12.2023 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
• Наличие российского гражданства;
• Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
• Российское гражданство у всех трех детей;
• Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
• Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
• Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
• Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Требования к недвижимости

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

• квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
• квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
• возведение дома на участке заемщика;
• приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

Условия реструктуризации ипотеки

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2023 году, могут рассчитывать следующие граждане:

• семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
• инвалиды и родители детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

1. Находится на территории Российской Федерации;
2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
4. Площадь квартиры:

• для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
• для двухкомнатной — 65 кв.м.;
• для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
• исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Субсидия для расселения ветхого жилья

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье

18 апреля 2019 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья. Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.

В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.

“Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне. Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке”, – указано в пояснительной записке к проекту.

Можно ли субсидией погасить ипотеку?

Субсидия 450 000 на ипотеку многодетным семьям оформляется всем гражданам, у которых в семье трое и больше детей. При условии, что третий и другие малыши родились с 2019 по 2023 год, а ипотечный займ оформлен до июля 2023.

Региональные власти также предлагают льготные программы поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки. О мерах поддержки можно узнать на официальном государственном сайте конкретного региона. Например, в Приморском крае предоставляют многодетным поддержку на погашение ипотечного займа 500 тысяч.

Важно! Господдержка оформляется для семей, имеющих как родных, так и усыновленных детей.

Субсидия на ипотеку многодетной семье – какие требования и условия?

Господдержка распространяется на следующие виды ипотеки:

• дом, квартира в новостройке или на вторичном рынке;
• участок земли под застройку, ведение хозяйства;
• строительство, капитальный ремонт дома;
• рефинансирование ипотеки.

Субсидия выдается один раз. Этими деньгами можно погасить рефинансированный займ, просрочку и задолженность по ипотеке, сумму основного долга или частично оплатить ипотечный долевой договор. Никакими налогами данная сумма не облагается.

Можно ли получить субсидию если есть ипотека другим категориям граждан? – К сожалению, нет, но для других заемщиков предусмотрены другие меры государственной поддержки:

• военный ипотечный займ – для военнослужащих и работников силовых структур;
• средства материнского капитала – можно использовать для первого взноса, но дополнительно надо заплатить определенную сумму из собственных средств;
• налоговые вычеты – 13% (проценты и сумма ипотеки), общая сумма возврата 650 тысяч;
• воспользоваться кредитными каникулами, не платить обязательный взнос полгода;
• ипотека для жителей села под 3%;
• Дальневосточная ипотека под 2%.

Еще одна льготная программа, субсидия на ипотеку – молодая семья в 2023 году может рассчитывать на 35 процентов льготы по займу. Программа рассчитана на граждан не старше 35 лет, без детей (субсидия 30%) или имеющих одного, двух детей (субсидия 35%). Для участия в программе надо подавать заявку в местную администрацию.

Государственная субсидия на оплату ипотеки – долгосрочная программа, но важно помнить, что все льготные программы действуют до середины 2024 года и важно поспешить оформить льготы, не откладывая на потом.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

• снизился доход;
• утрачена работа;
• кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

• семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
• инвалидам;
• ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

• Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
• Родители или опекуны детей-инвалидов.
• Ветераны военных действий.
• Инвалиды первой, второй и третьей групп.
• Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
• Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

• снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
• после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
• увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Молодым семьям — доступное жилье

Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.

• Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
• Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
• О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.

Критерии отбора участников:

1. В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
2. При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
3. Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.

Справка! Участники программы «Материнский капитал» могут использовать данный сертификат в качестве части средств на погашение ипотеки или покупки жилплощади.

Похожие записи:

• Единые сроки налоговых платежей и налоговой отчетности в 2023 году
• Совмещение статуса ИП с основной работой: тонкости законодательства
• Как заполнить декларацию 3-НДФЛ на имущественный вычет: пошаговая инструкция