Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять арест с пенсионного счета, наложенный службой судебных приставов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
Арест счета – что это такое?
На что может быть наложен арест?
- На банковские карты;
- На счета;
- На вклады и депозиты;
- На электронные кошельки, у которых есть банковская лицензия.
Как сохранить часть пенсии на карте
Несмотря на лимит удержания из доходов пенсионера, бывает, что с карты списывается вся сумма, и человек остаётся без средств на жизнь.
В 2024 году расчетные счета содержат специальную маркировку, которая показывает характер поступающих человеку денег. По задумке, банк должен увидеть, что пришла пенсия, и списать не более 50% (или 70% за долги по алиментам). Однако система еще не отработана, случаются ошибки.
Зачастую на счете пенсионера нет маркировки из СФР, а судебный пристав и сотрудники банков не проверяют, откуда поступили деньги на счет. Тогда автоматом спишут все поступившие деньги.
Законно ли накладывать арест на всю пенсию за долги? Ответ однозначный — нет.
В этом случае действовать нужно оперативно, поскольку, когда деньги блокируются на счету, они перечисляются в ФССП не сразу. Тогда их можно быстро вернуть на свой счет. Процедура блокировки денег проходит в течение 3 дней, затем сумма долга направляется приставам, потом — кредитору.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту. Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие. Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
На какие доходы пристав может наложить арест?
Рассмотрим виды пенсий, которые может арестовать пристав по решению суда. Практически любой источник дохода — способ взыскания задолженности. Это может быть пенсия по старости, выплаты по инвалидности.
Решение об этом принимает суд на основании анализа обстоятельств в каждой конкретной ситуации. К видам пенсии, на которые может быть наложен арест, также относится накопительная, страховая, социальная, назначенная по одной из государственных программ поддержки.
Судебный пристав имеет право арестовывать фиксированную и страховую пенсионную выплату. Для этого необходимы следующие законные основания:
- Исполнительный документ.
- Постановление суда, которое предписывает удерживать часть пенсии в счет оплаты долгов.
- Решение ПФР (Пенсионного фонда России) об удержании суммы, которая была случайно перечислена в большем размере на счет пенсионера.
Порядок наложения ареста приставом на пенсионные выплаты
Пристав может арестовать пенсионный счет при наличии долгов, неоплаченных штрафов, налогов. Предварительно владелец получает уведомление с требованием закрыть задолженность.
В документе прописывают сумму и возможные последствия, если пенсионер добровольно не выполнит свои обязательства. Если получатель не реагирует на уведомление в указанный срок, пристав получает право взыскивать с его пенсионного счета часть денежных средств.
Последовательность ареста приставами пенсионного счета:
- передача уведомления о наличии долгов письмом с отметкой о получении;
- начало исполнительного производства;
- арест банковских счетов или личного недвижимого, движимого имущества;
- перечисление необходимой суммы на счет судебных приставов;
- поступление денежных средств на банковский счет взыскателя.
Какой размер пенсии могут удержать?
Согласно нормативным документам, пристав накладывает арест на счет в размере, определенном исполнительными документами. При этом он не имеет право узнать целевое назначение поступающих денежных средств. Это приводит к стопроцентной сумме удержания.
Согласно действующим нормативам, для того, чтобы сократить до нормы в 50 процентов от поступлений, должник лично или через своего представителя должен прийти на прием в ФССП и предоставить данные о счете, как о пенсионном доходе. Только после этого размер взыскания будет сокращен до половинного порога.
Порог в 50 процентов может быть увеличен до 70 процентов в случаях, когда взыскателем является физическое лицо в спорах о причинении морального и физического вреда, взыскании алиментных обязательств, устранения последствий совершения преступления, предусмотренного уголовным законодательством РФ. В определенных случаях, когда поступающая пенсия не дотягивает до прожиточного минимума, установленного в регионе, можно добиться того, что пристав признает исполнительное производство безнадежным.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Что делать, если сняли все деньги с зарплатной карты
Итак, если у должника забирают все деньги с зарплатной карты, это нарушение. На ней должна остаться минимум половина (30 или 75 процентов в отдельных случаях) от последней зарплаты.
Если так вышло, значит, ФССП не знает, что этот счёт является для должника зарплатным. Такую ситуацию можно предотвратить, сообщив Службе об аресте зарплатной карты.
Что в этом случае делает должник:
- Обращается в свою бухгалтерию. Получает справку с информацией о счёте, на который работодатель перечисляет зарплатные деньги.
- Запрашивает выписку по счёту из банка с разбивкой по месяцам, из которой будет видно, какая сумма от работодателя на него поступала.
- Обращается в службу приставов, которая ведёт исполнительное производство. Подаёт заявление с требованием снять арест с зарплатной карты и прикладывает все документы в подтверждение того, что на карте находятся поступления от работодателя.
- Ждёт, пока Служба приставов рассмотрит обращение. На это у неё есть 10 рабочих дней.
- Получает решение. Если Служба приставов удовлетворит требование должника, арест зарплатной карты вскоре снимут.
Величина взыскания задолженности с пенсии гражданина. Ограничения
Для того чтобы привести в исполнение решение суда о погашении задолженности и в то же время не оставить человека без средств к существованию, на законодательном уровне установлен процент удержания. Зачастую единственным источником дохода гражданина является пенсия, и ее списание в счет долга приведет к катастрофическим последствиям.
| Принятый норматив списаний | Максимальный процент удержаний по алиментам | Арест имущества |
| При взыскании задолженности в общем порядке, из пенсии гражданина не может быть удержано более половины суммы. То есть, максимальный процент удержания составляет 50% | Немного другая ситуация складывается, если удержания производятся в счет алиментов или возмещается вред, нанесенный здоровью. В этом случае процент удержания может составлять до 70% | Кроме ареста счетов должника, может быть произведен и арест имущества. При этом оно оценивается и продается. Вырученная сумма идет на погашение долгов, а если остались средства после покрытия долгов, они возвращаются владельцу |
Таким образом, в некотором смысле должник защищен от списания всей суммы пенсии, при любых нарушениях необходимо заявлять своему приставу.
Наложение ареста на пенсию инвалида
Инвалиды – одни из самых незащищенных слоев населения. В большинстве случаев такие люди не могут полноценно трудиться или являются совершенно нетрудоспособными. В такой ситуации их пенсия является единственным источником средств к существованию.
Тем не менее, для таких категорий граждан не предусмотрено никаких льгот в порядке взыскания долгов. Их пенсия также может быть подвергнута аресту, а величина удержаний ограничивается максимум половиной получаемых средств.
Все, кто ухаживают за инвалидами 1 группы, получают за это вознаграждение. На такой доход взыскание не может быть наложено.
Тарасов М.В.,
Пристав – исполнитель ФССП РФ
| ВАЖНО! Единственным положительным моментом в данной ситуации является то, что для инвалидов закреплена возможность получить бесплатную юридическую помощь. Такая поддержка обусловлена статьями 45, 46 ГПК РФ |
По итогам обращения к юристам сумма взыскания может быть снижена или даже отсрочена. Одним из вариантов отсрочки может быть перевод пенсии в другой банк. Например, пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка. Поскольку судебные приставы в первую очередь проверяют счета в крупных банках, можно перевести пенсионные выплаты в другой, более мелкий банк и на какое – то время уйти от взыскания. Такой способ временный и не может решить сложившуюся проблему.
Могут ли приставы заблокировать пенсионную карту и пенсионный счет
Судебные приставы блокируют счет в банке и пенсионную карту Сбербанка по решению суда. Происходит это, как правило, уже после того, как вам было направлено решение суда о взыскании имущества в счет долга. На этом этапе вы должны уведомить пристава о наличии пенсии и тогда по закону с неё имеют право списывать только оговоренную часть, но заблокировать этот счет не смогут.
Если вы не оповестили приставов об этом, они действуют по-своему. Изучая перечень вашего имущества, приставы направляют запрос и в банки. Спрашивают, есть ли у вас открытые денежные счета. Назначение этих счетов не уточняется. Поэтому может быть заблокирован счет, привязанный к пенсионной карте.
Арестовать пенсионный счет в пенсионном фонде приставы не могут. Но наложить на него взыскание получится.
Если вашу пенсионную карту заблокировали, обратитесь с заявлением на имя старшего судебного пристава Отдела службы судебных приставов вашего региона. Если это не поможет, обращайтесь с жалобой на действия судебных приставов в Прокуратуру или иском в суд. Госпошлиной такие жалобы и иски не облагаются.
Получается, что большинство пенсионных выплат подлежат взысканию. И хотя пенсия не обычный заработок гражданина, размеры взысканий по закону для всех одинаковые.
Может ли пристав удержать 100% выплат
Закон обязывает приставов начинать работу по взысканию денежных средствах, в первую очередь, с личных банковских счетов должника, а также со счетов, открытых пенсионером в других кредитных организациях. Об этом говорит закон о проведении исполнительного производства. Если денег на счету для выплаты долга не хватит, то во вторую очередь исполнители должны налагать арест на имущество.
После получения постановления от пристава банк должен перечислить со счета должника все деньги подразделению судебных приставов, на их специальный депозитный счет. Причем сделать это необходимо в короткие сроки, часто в течение трех дней. При этом не учитывается, перечисляется на этот счет пенсия или какие-то другие доходы.
Важно! Банк может блокировать счет должника и перечислять средства взыскателю только на основании постановления судебного исполнителя о наложении ареста.
А с другой стороны, часть 2-я статьи № 99 ФЗ утверждает, что из пенсии должника можно вычитать только 50 процентов денежных средств на погашение долга.
Определитесь с причиной ареста
Прежде чем приступить к процедуре снятия ареста с карты или счета, важно понять, по какой причине именно они были заблокированы. Среди основных причин ареста счета или карты могут быть:
- Долг перед приставами по исполнительному листу
- Заблокировать счета об исполнительном производстве или взыскателю, в случае если исполнительный лист или иск были получившие судебную силу
- Непогашенная задолженность по кредиту или займу
- Арест счетов или карты по решению суда
- Арест счетов или карты в связи с налоговыми обязательствами
- Прочие блокировки счетов и карт, предусмотренные законодательством
Проанализируйте свою ситуацию внимательно и определитесь с причиной ареста. Далее в статье будут рассказаны о способах снятия ареста с карты и счета в зависимости от причины блокировки.
Получите судебное решение
Перед тем, как снять арест с карты или счета, необходимо получить судебное решение. Это важный шаг, без которого невозможно выполнить закрытие ареста и освободить счет или карту.
Судебное решение – это официальный документ, которым суд устанавливает санкции в отношении взыскателя. Решение может быть получено через приставов или через суд. В некоторых случаях, например, при аресте постановления о блокировке зарплаты, решение уже будет иметься и его можно получить у пристава.
Есть два вида судебных решений, которые могут быть вынесены в отношении задолженности по алиментам: решение о наложении ареста и решение об отмене ареста. Они имеют свои особенности и различаются по способам их выполнения.
Полученное судебное решение должно быть передано в сбербанк или в другой банк, в котором у вас открыт счет или карта. Для этого можно воспользоваться услугами пристава, который осуществляет исполнительные действия по снятию арестов. При наличии решения пристав может выполнять операции с вашим счетом или картой.
Инструкция для снятия ареста с карты или счета при помощи пристава во многом отличается от инструкции для снятия ареста через суд. Также есть разница в том, какой долг был арестован. Например, арест зарплаты сохраняется до полного исполнения взыскания, в то время как арест на счете или карте может быть снят после перевода задолженности в полном объеме.
Если у вас возникли сложности с получением судебного решения или вы хотите оспорить полученное решение, рекомендуется обратиться к юристам, которые окажут вам квалифицированную помощь.