Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Запрет перечисления соцвыплат и пенсий на карты Visa и MasterCard перенесли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
А давайте порассуждаем, стоит ли вообще переводить пенсию на пенсионную карту МИР в Сбербанк? Большинство российских пенсионеров, если и решают изменить способ предоставления пенсионных платежей с Почты на счёт в банковском учреждении, то выбирают для этого Сбербанк из-за его большой разветвлённой сети отделений по стране и шаговой доступности банкоматов и терминалов.
Плюсы и минусы перехода
Преимущества пенсионной карты:
- очередь у банкомата значительно меньше, чем у кассы;
- деньгами можно пользоваться, не обналичивая их;
- выплата доступна для пользования, как только ее перечислит ПФР;
- на остаток начисляется процент выше, чем по вкладу до востребования;
- при безналичной оплате покупок на отдельный счет начисляются бонусы Спасибо;
- простота переводов между родственниками, знакомыми;
- возможность управлять счетом с компьютера из дома или с собственного телефона.
Недостатки касаются преимущественно технических моментов:
- пластик может поцарапаться, сломаться (шансов порвать купюру значительно больше);
- ошибки при использовании могут сделать работу карты временно невозможной, иногда требуется перевыпуск;
- карты платежной системы МИР имеют большие ограничения при оплате за границей; в большинстве стран они не работают;
- многие интернет-магазины не принимают МИР, особенно те, чья работа тесно связана с иностранными компаниями.
На что обратить внимание при выборе банка + ТОП 3 самых удачных предложений для пенсионеров
При выборе финансового учреждения для получения пенсии рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:
- Расположение филиала. Пожилым людям проще будет получать выплаты вблизи дома. Но здесь есть нюанс — если банк небольшой, малоизвестный и у него ограниченное количество офисов, велик риск закрытия даже рядом расположенного отделения. Лучше выбрать банк, расположенный чуть дальше, но с меньшей вероятностью закрытия офиса.
- Стабильность. У граждан преклонного возраста большим доверием пользуются государственные структуры – их считают надежными. В действительности любая финорганизация, участвующая в программе страхования вкладов, в состоянии предоставить защиту своим клиентам в пределах 1,4 млн. рублей.
- Обслуживание. Во многих банках для пенсионеров предусмотрены дополнительные привилегии: бонусы, бесплатное годовое обслуживание, кэшбек, проценты на остаток и прочие программы поощрения.
- Профессионализм сотрудников. Пожилым клиентам важно, чтобы при обращении менеджеры могли быстро и качественно обслужить их. А также, чтобы при личном посещении офиса к ним обращались вежливо и терпимо разъясняли непонятные моменты, вникали в суть проблемы.
- Отсутствие дополнительного сбора в банкоматах. Часто бывает, что нужно срочно обналичить средства, а поблизости нет «родного» банкомата или филиала. Тогда остается пользоваться стационарными устройствами самообслуживания иных организаций. Здесь важно, чтобы за подобную операцию не снималась комиссия или она была небольшой.
Проанализировав банки по этим показателям, легко определиться с наиболее выгодными вариантами.
Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества
Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:
- Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
- Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
- Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
- Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.
Минусы, правда не существенные, тоже имеются:
- возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
- невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
- бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.
Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.
Преимущества перевода пенсии на карточку
Получение пенсии Почтой России не всегда удобно. Во-первых, в день получения выплаты вам всегда надо находиться дома. Если вдруг вас не оказалось, или вы просто не услышали стук почтальона, получить свои деньги можно будет уже в почтовом отделении. Во-вторых, вы получаете сразу всю сумму наличности, и приходится где-то ее хранить. Если хочется часть денег отложить – надо идти в банк.
В кредитных учреждениях выплата происходит в определенной день, дату которого необходимо уточнять непосредственно в банке. Если этот день выпадает на выходные или праздничные, зачисление производят в последний рабочий день накануне выплаты.
Нет необходимости снимать всю сумму наличными, так как практически во всех торговых точках производят обслуживание по банковским картам. При этом списание производится с точностью до копеек.
Снять наличные можно в любое время суток в специальных устройствах самообслуживания – банкоматах. Есть возможность доверить это кому-то из близких. Получающий должен знать персональный код доступа к банковской карте.
Правда ли, что пенсию можно получать только на карту “МИР”
Нет, это неправда. Объясняем почему.
Существует статья 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”. Часть 5.3 этой статьи, действительно, предусматривает поэтапный переход на карту “МИР”. Это касается тех, кто получает зарплату или другие социальные выплаты из государственного бюджета.
Пенсия – это государственная социальная выплата. И для пенсий и других соц. выплат, которые перечисляет Пенсионный фонд, есть свой срок перехода на карты “МИР”. Переходные положения такие:
- пенсионер вправе получать пенсию и другие социальные выплаты из ПФР на любую банковскую карту, пока она действует (в частности, на VISA и Mastercard);
- когда срок действия банковской карты подошел к концу, продолжить получение пенсии и других социальных пособий из ПФР можно только на карту “МИР”;
- с 1 июля 2020 года все (без исключения) пенсионеры должны получать пенсии и соц.выплаты по линии ПФР только на карты “МИР”.
Таким образом, не удивляйтесь, если срок действия вашей карты закончился, а представители ПФР заявляют, что продолжить выплату пенсии они могут только на карту “МИР”. Тем самым, они выполняют положения статьи 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”.
На что обратить внимание при выборе банка + ТОП 3 самых удачных предложений для пенсионеров
При выборе финансового учреждения для получения пенсии рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:
- Расположение филиала. Пожилым людям проще будет получать выплаты вблизи дома. Но здесь есть нюанс — если банк небольшой, малоизвестный и у него ограниченное количество офисов, велик риск закрытия даже рядом расположенного отделения. Лучше выбрать банк, расположенный чуть дальше, но с меньшей вероятностью закрытия офиса.
- Стабильность. У граждан преклонного возраста большим доверием пользуются государственные структуры – их считают надежными. В действительности любая финорганизация, участвующая в программе страхования вкладов, в состоянии предоставить защиту своим клиентам в пределах 1,4 млн. рублей.
- Обслуживание. Во многих банках для пенсионеров предусмотрены дополнительные привилегии: бонусы, бесплатное годовое обслуживание, кэшбек, проценты на остаток и прочие программы поощрения.
- Профессионализм сотрудников. Пожилым клиентам важно, чтобы при обращении менеджеры могли быстро и качественно обслужить их. А также, чтобы при личном посещении офиса к ним обращались вежливо и терпимо разъясняли непонятные моменты, вникали в суть проблемы.
- Отсутствие дополнительного сбора в банкоматах. Часто бывает, что нужно срочно обналичить средства, а поблизости нет «родного» банкомата или филиала. Тогда остается пользоваться стационарными устройствами самообслуживания иных организаций. Здесь важно, чтобы за подобную операцию не снималась комиссия или она была небольшой.
Проанализировав банки по этим показателям, легко определиться с наиболее выгодными вариантами.
Можно ли оформить пенсию на пластик
Чаще всего оформляют выдачу пенсии в Сбербанке, но можно выбрать и любую другую организацию, которая открывает счета пенсионерам, это разрешено российским законодательством. Если уже есть дебетовая карта любого из банков РФ, можно оформить перевод выплат на нее. Это можно сделать при личном посещении ПФР и банка, или онлайн через портал Госуслуг.
Во втором случае прийти в отделение пенсионного фонда все равно придется, чтобы передать оригиналы бумаг. Но это занимает не так много времени, как полное оформление документов.
В 2019-2020 гг. все пенсионные выплаты постепенно переводят на карты платежной системы МИР. В некоторых ситуациях пенсионеры наоборот хотят перевести выплаты с карты на почту и получать их в отделениях связи. Для этого понадобится предъявить заявление о переводе пенсии на почту.
Плюсы и минусы перевода пенсии на карту Сбербанка
Изменяя способ получения пенсионных платежей с текущего на карту Сбербанка граждане получают ряд положительных моментов:
- Надёжность. Сбербанк — один из самых крупных банковских учреждений страны, который подконтролен государству. Вероятность объявления его банкротом практически равна нулю.
- Множество отделений и банкоматов в центральных и отдалённых регионах России. У банка сегодня самая крупная банкоматная сеть и количество отделений по всей стране.
- Возможность снимать пенсию с карты Сбербанка в его банкоматах и кассах без уплаты комиссионных.
- Инновационные технологии. Владельцы карточек могут пользоваться многофункциональными онлайн-сервисами «Сбербанк онлайн» и приложением для смартфонов «Мобильный банк», позволяющими совершать большинство операций находясь дома и не тратя свободное или рабочее время на дорогу в офис (переводить деньги другим клиентам Сбербанка, оплачивать коммунальные услуги и государственные услуги и многое другое).
- Выгода. Выпускаются и обслуживаются пенсионные карточки совершенно бесплатно, а к оставшейся сумме по счёту на определённую дату ещё начисляются проценты.
- Бонусы при расчёте карточкой в магазинах, супермаркетах и тд. Причём как в магазинах-партнёрах Сбербанка, так и во всех остальных. Но в первом случае возвращается больше денег, чем во втором. Полученные баллы можно копить, а потом обменивать их скидки у партнеров.
- Кредиты на льготных условиях. Пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке могут претендовать на получение льготных кредитов. Если в Сбербанке откажут или не подойдут условия, то можно воспользоваться предложениями из нашего рейтинга лучших кредитов для пенсионеров.
В случае с переводом пенсии с Почты РФ на карту Сбербанка, главное преимущество заключается в отсутствии необходимости ожидать почтальона в определенный день или стоять в очередях на Почте РФ. В установленную дату Пенсионный Фонд РФ переводит нужную сумму на указанный в заявлении пенсионером счёт и после этого он сразу может снять деньги в банкомате или расплачиваться картой безналичным способом.
Недостатков получения пенсии в Сбербанке гораздо меньше чем преимуществ и они незначительны:
- Утеря или кража карточного продукта.
- Краткосрочное отсутствие доступа к деньгам на карточном счёте, если например, забыли ПИН-код (Его можно легко восстановить в банке).
Но если здраво посмотреть на описанные недостатки, то они применимы и к наличным деньгам в кошельке. Ведь его тоже часто теряют или крадут. Только в случае с карточным продуктом, счёт можно заблокировать и посторонний человек не сможет воспользоваться средствами. Безопасность – это важный аспект для лиц пожилого возраста.
Как выбрать банк для получения пенсии
Пенсионерам не всегда просто разобраться с тем, как выбрать другой банк и перевести на его карту пенсию. Есть несколько универсальных правил, которые подходят для выбора кредитной организации:
- Территориальное расположение отделений, банкоматов, терминалов. Этот критерий актуален для всех клиентов банка, пенсионеры – не исключение. Удобство доступа к услугам банка позволяют экономить время и оперативно решать те или иные вопросы.
- Надежность. Все банки-доставщики пенсии, являются участниками АСВ. Но тем не менее, выбирая, где получать выплату стоит останавливаться на кредитных структурах с высокими показателями ликвидности.
- Преимущества обслуживания. В некоторых банках есть специальные пенсионные программы, предусматривающие льготные условия по кредитам, повышенные ставки по вкладам и другие преимущества.
- Клиентоориентированность. Очень важный показатель особенно для пенсионеров. Эта категория клиентов, как никто другой нуждается в индивидуальном подходе, умении сотрудников разбираться в ситуации клиента и помогать.
- Выгодные тарифы. Стоит обратить внимание на тарификацию по основным операциям: снятие наличных с своих и сторонних банках, оплата ЖКХ, пополнение счета, переводы и прочее, что важно для конкретного потребителя.
Как поменять банк для доставки пенсии
В заявлении нужно указать новый банк и реквизиты для поступления пенсии. Если у вашей мамы уже есть карта другого банка, на которую она хотела бы получать пенсию, достаточно будет в заявлении указать реквизиты счета. Клиенты Тинькофф-банка могут получать пенсию на вклад, дебетовую карту или накопительный счет.
Если у вашей мамы еще нет счета в Тинькофф-банке, нужно заполнить форму на сайте банка и открыть нужный счет.
Поскольку ваша мама — пожилой человек, рекомендую для безопасности установить по счету лимиты на траты и снятие, а еще выпустить дополнительную карту. Это бесплатно.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Для пенсий и пособий: кому нужна карта «Мир» с 1 июля 2021 года
Сегодня Сбербанк производит перечисление пенсии не только на карты МастерКард и Маэстро, но и на пластик национальный платежной системы МИР. Получать пенсию на карту российского Сбербанка выгодно и удобно.
- Льготные тарифы на оформление и обслуживание карты.
- Плата за выпуск и ежегодное обслуживание отсутствует. Исключение составляет перевыпуск, в случае утери комиссия за данную операцию составит 30 рублей.
- Снятие наличных без комиссии в пределах суточного лимита (50 000 рублей).
- Пополнение карты без комиссии в пределах одного региона. При совершении взноса на другой территории, комиссия составит 1.25 %, минимум 30, максимум 1 000 рублей.
- Обслуживание в терминальной сети (магазинах) – без комиссии.
- Блокировка карты, получение выписок по операциям – бесплатно.
В отделениях Сбербанка вас проконсультируют, как перевести пенсию с почты на карту. Если карта еще не оформлена, потребуется обратиться в банк.
Получить карту может гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства при достижении возраста восемнадцати лет, имеющий право на получение пенсии. Для оформления потребуется документ, подтверждающий личность (в соответствии с законодательством РФ), регистрация на территории РФ (постоянная или временная), документ, подтверждающий назначение пенсии.
Заказать карту можно в отделениях Сбербанка при наличии необходимых документов.
Требуется оформление заявки на выдачу посредством заполнения заявки-анкеты. Срок изготовления именной карты составляет около двух недель. Для оформления и/или получения карты третьим лицом потребуется доверенность. После процедуры оформления один экземпляр заявления передается заявителю. Не забудьте попросить у сотрудника банковские реквизиты вашей карты.
Для подключения мобильного банка потребуется сообщить номер вашего сотового телефона.
- через терминал самообслуживания по номеру карты;
- в кассе банка при предъявлении паспорта отправителя и сообщении номера карты получателя;
- через интернет-банк Сбербанка или мобильное приложение;
- через другой банк (понадобятся все банковские реквизиты: БИК, ИНН, р/счет).
Оформление пенсионных карт Сбербанка
Отец не стал дожидаться истечения срока своей текущей карточки и сразу же обратился в отделение Сбербанка за пенсионными картами. Комиссию за перевыпуск платить не пришлось — это очень удобно. Кроме паспорта, отец взял с собой СНИЛС — он нужен, чтобы сразу заполнить заявление на перевод пенсии.
Заявку приняли быстро. Банк согласился выпустить сразу две карты. Сотрудник забрал старую карточку отца и помог ему заполнить заявление. Он сообщил, что организация сама передаст его в Пенсионный фонд, и со следующего месяца пенсия будет поступать на новую карту.
Рекомендовано для вас Все о платежной системе МИР — программа лояльности и электронные карты Лучшие кредиты для пенсионеров 2023 года Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023
Обе карточки были готовы уже через неделю. Отец забрал их в том же отделении. Там же он активировал карточки и подключил их к программе «Спасибо». Дома он установил мобильные приложения банка и бонусной программы.
Плюсы и минусы пенсионных карт
Сбербанк смог создать простые и при этом удобные карты, которые отлично подойдут пенсионерам. В этом им помогают такие особенности:
- Получать пенсию на карту проще, чем наличными — не нужно стоять в очереди в отделении ПФР или ждать почтальона с деньгами. Пенсия сразу же зачислится на вашу карту — ее можно снять или потратить
- Картой МИР можно легко оплачивать безналичные покупки в российских магазинах, с помощью нее можно заказывать товары через интернет и оплачивать счета через Сбербанк Онлайн. Там, где МИР не принимают, можно пользоваться карточкой МастерКард
- Обслуживание у карты бесплатное, на остаток начисляются небольшие проценты. Держатель может оформить другой продукт Сбербанка (например, вклад), на более выгодных условиях
- Сам проект «Активный возраст» — интернет-площадку для современных пенсионеров — считаю хорошей идеей. Здесь можно найти немало полезных советов для более интересной жизни на пенсии. Все курсы и статьи изложены простым и доступным языком
- У самого Сбербанка очень много отделений и банкоматов по всей России. Его карта участвует в программе «Спасибо» и получает бонусы за покупки. Среди магазинов, где можно потратить эти бонусы, есть, например, супермаркеты «Пятерочка» и сеть аптек «Радуга»
Однако, у пенсионных карт Сбербанка есть и свои проблемы:
- В нашей стране пенсионеры все еще не доверяют банковским картам и обычно используют их для снятия денег и, реже, для оплаты коммунальных платежей через интернет-банк. В то время, как организация позиционирует свои карточки как платежные инструменты
- Перевести пенсию можно только на карту МИР. Если вы хотите пользоваться карточкой в другой платежной системе, то ее придется оформлять как дополнительную. По этой причине «Активный возраст», скорее всего, будет популярен только у узкого круга людей
Как перевести пенсию на карту через Госуслуги пошагово
Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо сначала зарегистрироваться на странице Госуслуг и подтвердить свой профиль. Можно обратиться в представительство. Сегодня практически у каждого гражданина РФ уже открыт личный кабинет на этом портале, потому что все основные процедуры, связанные с выплатами, покупкой недвижимости, авто проходят через этот сайт.
Сам перевод пенсионных выплат на «пластик» без посещения ПФР проводится так:
- Проходите авторизацию на сайте. Открываете вкладку «Доставка пенсии», внимательно прочитайте все, что написано, и нажмите «Получить услугу».
- В открывшейся странице нужно выбрать вариант обращения: лично или с помощью доверенного лица, а также вписать сведения о том, кто является заявителем.
- После чего нужно отметить место рождения и нынешнего нахождения.
- Если сейчас прописка сделана на время, указывается она, а если постоянная – реальное место жительства.
- Заполняете паспортные данные свои или заявителя.
- Указываете, что доставка пенсии будет осуществляться через Сбер.
- Пишите полное наименование банка и ближайшее структурное подразделение.
- Вписываете реквизиты счета.
- Выбираете орган Пенсионного фонда по территории, куда должно поступить заявление о переводе пенсии.
- Соглашаетесь с предоставленными условиями и жмете на подачу заявления.
Как видите, все это оформляется через интернет. Для переоформления выплат на «пластик» через сайт в ПФР необходимо предоставить оригинал паспорта. Если процедурой занимается представитель, нужна еще и доверенность.
Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:
- Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
- Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
- Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
- Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
- На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
- Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.