Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:
- выгодная процентная ставка;
- надежность банка;
- льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
- возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
- большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
- возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
- длительный срок возврата – 3,5-30 лет.
При этом имеются существенные минусы:
- рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
- необходимость сбора полного пакета документов;
- обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.
Клиент может:
- получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
- пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
- не платить первоначальный взнос;
- получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.
Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.
Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.
Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:
- Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
- Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.
Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:
- Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
- Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.
Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.
Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.
А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.
Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.
Как рефинансировать ипотеку
Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:
- Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
- Провести оценку недвижимости.
- Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
- Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.
Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:
- Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
- Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
- СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
- Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
- Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
- Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
- Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
- Документы по залоговой недвижимости.
Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.
Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:
- он должен быть гражданином России;
- наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
- возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
- общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
- наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.
Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
- копия кредитного договора;
- копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).
По объекту недвижимости предоставляется:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.
Стоит ли принимать такое решение?
Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.
Плюсы рефинансирования:
- снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
- возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
- переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.
Минусы рефинансирования:
- возможны надбавки к процентной ставке;
- может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
- если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.
Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:
- Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
- Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.
Необходимые документы для физических лиц
Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.
Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:
- паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
- документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
- трудовая книжка (ксерокопия);
- ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
- ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
- документы о покупке недвижимого имущества;
- сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
- документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.
При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.
В 2021 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:
- Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
- Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
- Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.
У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.
Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке
Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.
Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.
Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.
Условия перевода ипотеки
Если потенциальный клиент желает перевести в «Газпромбанк» свою ипотеку, то условия ее будут отличаться от вышеописанных. В данном случае плюсом является то, что при соединении в один кредит ипотеки и потребительской ссуды другого банка, условия для них будут приравнены к ипотечным, а значит, более лояльным. Конечно, получить их можно, только если сумма потребительского займа не превышает трети от общей суммы нового кредита. Рефинансирование ипотеки «Газпром» предоставляет на срок 1-30 лет и на сумму не менее 15% и не более 85% от цены залогового имущества. При этом наибольшая сумма может составлять только 45 миллионов рублей, а наименьшая 500 тысяч. Если клиенту требуется выплатить в другой банк для закрытия договора меньшую сумму, то рефинансировать займ не имеет смысла, организации его не одобрят.
Важным условием перекредитования в данном случае является и то, что «Газпромбанк» выдает деньги только на целые квартиры в многоквартирных домах. Никакие частные дома, комнаты или нежилые строения в качестве залога выступать не могут.
Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка
Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.
В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга.
Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца.
Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.
Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке
- лояльный годовой процент;
- минимум формальностей;
- возможность вывести объект залога из-под обременения;
- бесплатные консультации специалистов;
- перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
- законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
- этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита
Что вам нужно знать
- Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
- Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
- Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
- В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
- Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования.
Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита.
Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.
Ипотека «Рефинансирование» банка «Газпромбанк»
| Минимальный возраст на момент получения ипотеки | 20 лет |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки | 65 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Требуется |
| Регистрация | Постоянная в любом регионе присутствия банка |
| Общий стаж работы | Не менее 1 года |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее 6 мес. |