Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.
Другие услуги Альфа Банка для юридических лиц
Альфа Банк ведет комплексное обслуживание предпринимателей и компаний, его клиенты получают все возможные финансовые услуги, в их числе:
- эквайринг. Подключение функции приема оплаты с банковских карт. Альфа Банк реализует и стандартные формы эквайринга, и дополнительные. Кроме торгового, мобильного и интернет-эквайринга Альфа Банк предлагает сервис по продаже товаров и услуг через интернет в кредит – это особо актуально для интернет-магазинов любого типа, кредитором будет выступать Альфа Банк;
- касса 54-ФЗ. Банк реализует комплекты касс и обеспечивает их обслуживание. Кассы регистрируются в налоговой через интернет, настраиваются также удаленно. Техподдержка работает 24 часа в сутки;
- сервис помощи в регистрации ИП и ООО с последующим открытием расчетного счета в Альфа Банке. Банк дистанционно помогает клиенту собрать пакет документов для регистрации бизнеса, составляет заявления по установленным формам. Сервис бесплатный, регистрация проходит онлайн, госпошлина не взимается. Параллельно открывается расчетный счет;
- зарплатные проекты. Огромная сеть банкоматов Альфа Банка дает важные удобства для сотрудников. Они получают дебетовые карточки с бесплатным обслуживанием, для них формируют индивидуальные кредитные предложения, начисляют до 6% годовых на остаток средств и другие привилегии.
Важный сервис для всех юридических лиц – многофункциональный интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн», созданный с учетом всех потребностей современного бизнеса. Возможности программы большие: онлайн-банк можно интегрировать с облачными сервисами бухгалтерии, экспортировать выписки, заказывать справки с ЭЦП, управлять услугами, зарплатными проектами и бизнес-картами, совершать все возможные финансовые операции и многое другое.
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:
1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
Как ИП снять наличные по денежному чеку
Для снятия денежной наличности нужно получить у специалиста банка по заявлению чековую книжку.
Чеки – это бланки строгой отчетности, представляющие собой распоряжение чекодателя (владельца счета) обслуживающей кредитной организации на выдачу определенной суммы чекодержателю (лицу, предъявившему чек).
Рассмотрим, на какие нужды индивидуальный предприниматель может использовать денежную наличность.
Таблица 1. Направления расходования денежной наличности
| Кассовый символ | Наименование | Цели | Документы, подтверждающие фактическое использование |
|
58 |
Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей |
Личные нужды | Подтверждение не требуется |
| Заработная плата | Расчетно-платежные ведомости | ||
| Расчеты с поставщиками | · договоры с контрагентами;
· счета и квитанции |
Комиссия за открытие первого, второго и последующих счетов:
| Тариф | За первый счет | За второй счет и далее |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | недоступно |
| Ноль для старта | недоступно | |
| Лучший старт | 0 ₽ | |
| Удачный выбор | ||
| ВЭД+ | ||
| Все, что надо | 1090 ₽ |
Внесение через банкомат доступно только если у Вас есть бизнес-карта.
Комиссия за взнос наличных через кассу не берется, если Вы вносите наличные:
- для последующей уплаты банку любой комиссии
- в качестве первоначального взноса при открытии счета
Тарифы на внесение наличных следующие:
| Тариф | Объем за месяц | Касса | Банкомат |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | не ограничен | 1% | 1% |
| Ноль для старта | до 100 000 ₽ | 0,5%, мин. 400 ₽ | бесплатно |
| от 100 000 ₽ | 0,3% | ||
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 0,4%, мин. 400 ₽ | бесплатно |
| от 150 000 ₽ | 0,3% | ||
| Удачный выбор | до 500 000 ₽ | 0,3%, мин. 300 ₽ | бесплатно |
| от 500 000 ₽ | 0,2% | ||
| ВЭД+ | до 1 000 000 ₽ | бесплатно | |
| от 1 000 000 ₽ | 0,1% | ||
| Все, что надо | до 2 000 000 ₽ | 0,15%, мин. 200 ₽ | бесплатно |
| от 2 000 000 ₽ | 0,1% |
Доступно пользователям интернет-банка. В рамках этой услуги, Вам будут приходить мини-выписки с датой и суммой списания или зачисления денег на расчетный счет.
Можно подключить до трех мобильных номеров для получения таких оповещений.
Важный нюанс: плата за смс списывается каждое 27 число. Если вы открыли счет до 27 числа, то вы оплатите услугу СМС за неполный месяц в полном объеме.
| Тариф | За первый номер | За второй номер | За третий номер |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | 99 ₽ | 199 ₽ | 299 ₽ |
| Ноль для старта | |||
| Лучший старт | |||
| Удачный выбор | |||
| ВЭД+ | |||
| Все, что надо |
Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП
Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:
- За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
- Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2020 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
- Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).
Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.
Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.
Легальные способы снятия наличных денег для ИП
Денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, физлицо может тратить на свое усмотрение, но с некоторой оговоркой. Об этом свидетельствуют разъяснения Минфина РФ (письмо № 03-04-05/39905 от 11.08.2014).
Физлица, зарегистрированные в качестве ИП, с суммы полученного дохода должны заплатить НДФЛ (ст. 227 НК РФ). Деньги, оставшиеся на его счете после уплаты данного вида налога и иных общеобязательных платежей, ИП вправе использовать для личных целей.
Зам. директора Департамента Р. А. Саакян.
Следует заметить, что снять деньги со счета предпринимателю для собственных нужд гораздо проще, чем для иных целей. Для этого можно воспользоваться любым из следующих основных трех способов.
| Стандартные способы обналичивания денег для личных нужд ИП | ||
| через кассу банка | перевод денег на банковскую карточку ИП | перевод средств на вклад ИП |
| Производится стандартным общим порядком:
· оформляется платежное поручение либо квитанция; · наличные оприходуют по приходному кассовому ордеру; · деньги выдают из кассы по расходному кассовому ордеру |
Считается самым оптимальным вариантом.
Кассовая документация при этом не оформляется, а комиссия по большей части не взимается, что зависит преимущественно от банка. После перевода денег ИП может снять их со своей карточки в банкомате |
ИП может перевести деньги, на любой вклад, например, на депозит. Тогда получить наличные он сможет после его закрытия. |
К сведению, многие крупные банки при переводе средств со счета на карту ИП взимают комиссию. Условия перевода в том же Сбербанке могут отличаться от порядка перевода средств в банке ВТБ, Альфабанке, Россельсхоз либо Тинькофф банке. Уточнять необходимую информацию, актуальные условия переводов рекомендуется на месте.
Как снять наличность с расчётного счёта ООО
Сразу нужно отметить, что «снять наличность» в данном случае не обязательно понимать буквально. Конечно, можно получить в банке наличные деньги, но законом предусмотрен перевод средств на личную карту сотрудника даже в том случае, если ему нужно будет их тратить на нужды компании. Оплату картой подтверждают чеками или проведенными платежными поручениями с банковского счета.
Обратите внимание
Основная статья, определяющая ответственность за незаконное обналичивание денег – 199 УК РФ. За уклонение от уплаты налогов она предусматривает штраф 100-300 тысяч рублей, до двух лет принудительных работ, лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до трех лет, лишение свободы до двух лет.
Вариантов, как обналичить расчетный счет ООО, немало, зависят они от цели получения денег. Целью обналичивания может быть:
- поощрение или поддержка сотрудников в сложной ситуации;
- расходы на нужды компании;
- получение собственниками доходов от бизнеса.
Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.
1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».
За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.
2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.
3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.
4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.
Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.
Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.
Почему государство блокирует счета
Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.
Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.
Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.
Каким образом происходит распределение прибыли ИП между ним и тремя физлицами?
В Книге учета (раздел I Книги учета) отражаются все доходы, полученные индивидуальными предпринимателями от осуществления предпринимательской деятельности, без уменьшения их на предусмотренные налоговым законодательством Российской Федерации налоговые вычеты.
В уставе ООО «Дом» указано, что распределение прибыли между участниками осуществляется поровну. По решению собрания от 28.03.2018 чистая прибыль за 2017 год в сумме 900000 руб. подлежит распределению между участниками. Не последнее место в формировании прибыли играет инновационная деятельность предприятия. Она обеспечивает обновление выпускаемых конкурентоспособных продуктов, рост объемов продаж и, соответственно, прибыли.
Чаще всего такая форма сотрудничества ИП и физического лица встречается между близкими родственниками. Малознакомые лица вряд ли надумают заниматься такой формой бизнеса.
Возможные трудности при снятии наличных ИП с расчетного счета
Снятие денег с расчетного счета ИП происходит гораздо проще, чем со счетов организаций. По закону, вся прибыль предпринимателя принадлежит ему, и он может пользоваться ею по своему усмотрению (если, конечно, нет никаких невыполненных обязательств вроде налогов и взносов). Деньги со счета можно снимать хоть каждый день. Но при снятии наличных с текущего счета нужно помнить о 3 важнейших нюансах:
- При активном снятии денег банк может счесть это подозрительным и временно заблокировать счет. Такое случается, если ИП обналичивает более 70–80% дохода. Поэтому лучше и безопаснее не снимать наличные, а переводить деньги на свои счета, хотя бы частично.
- За обналичивание придется заплатить банку. Почти все кредитные учреждения взимают комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Если вы планируете снимать деньги часто, стоит выбрать банк, где тарифы минимальны или есть возможность не платить комиссию совсем, хотя бы в пределах какого-то лимита.
- Существуют лимиты на обналичивание денег со счета. Они бывают суточными и месячными. Устанавливаются каждым банком индивидуально. По более высокооплачиваемым тарифам лимиты обычно выше.
Как можно вывести деньги
Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:
Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.
Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.
Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.
Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.
Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.
Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды
Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.
При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.
Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.