Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк запускает страхование процентов по вкладам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Что такое сельская ипотека?
Ст. 31 Федерального закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. требует обязательного заключения договора страхования имущества, являющегося предметом залога при ипотечном кредитовании.
Условиями кредитования РСХБ предусмотрено приобретение заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, выгодоприобретателем по которому должен быть назначен банк. При отказе со стороны клиента, РСХБ увеличивает на 1% ставку по кредиту.
Еще один вариант страхования, приемлемый для Россельхозбанка – комбинированное ипотечное страхование, которое включает и защиту имущества, и страхование жизни заемщика.
Если в договоре ипотеки участвуют созаемщики, требование к приобретению полиса личного страхования относится к каждому из них. То есть, если из трех созаемщиков хотя бы один отказался от страхования жизни и здоровья, то ставка по кредиту будет увеличена на 1% .
Заключить договор заемщик может только с компаниями, аккредитованными в Россельхозбанке. В противном случае, СК должна соблюсти следующие требования:
- в договоре страхования предмета залога указаны реквизиты ипотечного договора и правоустанавливающих документов на приобретаемое недвижимое имущество;
- плата по договору страхования вносится единоразово или равными периодическими платежами;
- перечень страховых рисков не может быть ниже установленного РСХБ.
Если условия договора в неаккредитованной банком компании соответствуют заявленным, СК направляет в адрес кредитного учреждения письменное заявление, которое будет рассмотрено в течение двух месяцев. С полным перечнем требований РСХБ к страховым компаниям можно ознакомиться здесь.
Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка на 2021 год
- 1 О россельхозбанке
- 2 Страхование кредита в Россельхозбанке
- 2.1 Наступление страхового случая
- 2.2 Расчет суммы выплат по страховке
- 2.3 Вернуть страховку по кредиту
- 3 Страховая компания
- 4 РСХБ-Страхование
- 5 Страхование от несчастных случаев
Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.
100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Председатель правления – Дмитрий Патрушев.
Список документов, которые клиент страховой компании должен будет предоставить при обращении в один из ее офисов, включает в себя:
- Паспорт.
- Договор страхования.
- Кредитный договор.
- Справку об отсутствии задолженности по кредиту.
- Заявление на возврат части денег по страховке, в связи с преждевременным прекращением отношений с банком.
Реклама Если заявление будет одобрено, то часть страховой премии будет перечислена на счет заемщика в РСХБ. Что делать, если по заявлению на возврат части страховки получен отказ? Единственно правильным решением является обращение заемщика в суд.
Помимо того, это повысит возможность получения вами кредита, при условии:
- Вы получаете заем в Россельхозбанке первый раз.
- У вас нет никакой кредитной истории (банк не сможет проверить, насколько вы благонадёжны).
- Если у вас были просрочки по кредитам.
- У вас нет возможности взять, или вы не хотите предоставить, справку о доходах.
- Вы пенсионер.
Страховка Россельхозбанка может быть двух типов:
- Обязательная – если она под движимое и недвижимое имущество.
- Добровольная – жизни и здоровья клиента (в случае смерти, болезни и так далее).
Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.
Председатель правления – Дмитрий Патрушев.
В Банке обслуживается более 3 млн клиентов. Частным клиентам Банк предлагает широкую линейку кредитов, включающую займы наличными, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, а также специальные программы для пенсионеров, садоводов и фермеров.
В Банке обслуживается более 3 млн клиентов.
Коллективное страхование россельхозбанка какую сумму нужно платить
Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость. Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.
Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.
Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.
На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.
В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.
Согласно №102 – ФЗ ст. 31 имущество, которое находится в залоге у банка на основании ипотечного договора, обязательно должно быть застраховано.
Клиент может отказаться от остальных видов страхования, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки на 3,5%. С учетом общей суммы переплаты по кредиту порой проще предлагаемые полиса.
Если ипотека приобретается по программе государственной поддержки семей, имеющих детей, заемщикам потребуется обязательно оформить страхование жизни и здоровья.
Застраховать залоговую недвижимость или заключить договор комплексного ипотечного страхования можно в одной из СК, являющейся партнером Россельхозбанка.
Перечень аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис в 2019 году:
- Энергогарант.
- ВТБ – страхование.
- СОГАЗ.
- Альфа – страхование.
- Стерх.
- ВСК страховой дом.
- Ингосстрах.
- РЕСО – гарантия.
- РСХБ – страхование.
По умолчанию клиентам предлагается оформить полис в РСХБ – страхование.
Все страховщики, сотрудничающие с Россельхозбанком, предлагают оформить страховку на похожих условиях. Ключевым отличием является разница в тарифах и отдельных нюансов проведения компенсационных выплат.
Ниже представлена сравнительная таблица со стандартными тарифами на заключение страховых договоров:
| Страхование компания | Тариф, выраженный в процентном соотношении от страховой суммы |
| ВТБ | От 0,1% |
| СОГАЗ | От 0,12% |
| Альфа – страхование | От 0,1% |
| ВСК | 0,15-0,25% |
| РЕСО – гарантия | От 0,15% |
| РСХБ – страхование | От 0,114% |
| Ингосстрах | 0,165-0,6% |
| Стерх | От 0,24% |
| Энергогарант | От 0,14% |
Для расчета приблизительной стоимости страхового полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте выбранного страховщика.
Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Россельхозбанке
Россельхозбанк имеет множество ипотечных программ с разными условиями. Для большинства из них установлены определенные требования по страхованию.
Страховка жизни является добровольным видом услуги. Тем не менее, в случае отказа от этого вида страхования, ставка по кредиту может подняться.
Увеличение процентной ставки по ипотеке при нежелании страховать жизнь, явление нередкое. Россельхозбанк может устанавливать свои правила в отношении ставки – это абсолютно законно.
Поэтому при оформлении займа нужно будет купить страховку жизни для Россельхозбанка, а также обязательно застраховать жилье.
Где оформить страховку жизни для Россельхозбанка
Страхование ипотеки зачастую предлагают оформить прямо в банке. Организации выгодно, чтобы заемщик приобрел полис у них или у их партнера. Но за привлечение клиентов будет взиматься комиссия, что отразится на цене полиса.
Важно знать, что банк не имеет право настаивать на покупке страховки именно у них. Также отказ страховаться в банке не должен влиять на решение об одобрении ипотеки.
В Россельхозбанке, как и во многих других, зачастую навязывают страховки по высокой цене. Клиенты в силу незнания своих прав соглашаются.
Как же поступить в такой ситуации? По закону заемщик может выбирать, в какой страховой компании оформлять полис. Но для этого существует определенный список аккредитованных организаций.
Инвестиционное страхование
Страховые фирмы объясняют увеличение спроса на инвестиционное страхование жизни стремлением состоятельных граждан размещать сбереженные деньги в альтернативные вкладам продукты, которые защитили бы их от девальвации. Как рассказали в одной из крупных страховых фирм, в IV квартале 2014-го резко возросли объемы продаж рублевых инвестиционных полисов с вложением в активы, которые номинированы в валюте.
Им предложили долгосрочные продукты накопительного страхования, имеющие защиту на случай гибели или утраты трудоспособности (они известны еще со времен СССР), но с инвестированием определенной части вложений в потенциально высокодоходные инструменты (базовые активы), допустим, акции крупных фирм, ПИФы.
Список аккредитованных страховых компаний — партнёров банка
В список аккредитованных Россельхозбанком входят ведущие компании РФ. Их условия по страхованию ипотеки отличаются только тарифной политикой, поскольку условия договоров строго соответствуют требованиям банка. Сравнение тарифов страховых компаний-партнеров РСХБ:
| Страховщик | Тарифы по страхованию имущества, % | Тарифы по страхованию жизни и здоровья, % |
| АльфаСтрахование | 0,15 | 1,2 |
| ВСК | 0,17 | 1,3 |
| Ингосстрах | 0,14 | 1,23 |
| РЕСО-Гарантия | 0,1 | 1,26 |
| Росгосстрах | 0,15 | 1,3 |
| СОГАЗ | 0,1 | 1,17 |
| Согласие | 0,19 | 1,42 |
| Страховая бизнес-группа | 0,14 | 1,38 |
| Энергогарант | 0,17 | 1,54 |
Прежде чем отправляться в страховую компанию, следует скрупулезно рассчитать как сумму обязательной страховки, так и необходимость приобретения дополнительных полисов.
Особенности оформления страховой защиты в Россельхозбанке
Современное кредитование уже сложно представить без оформления полиса, который минимизирует риски при непредвиденных ситуациях. Некоторые банки даже отказывают клиентам в выдаче средств при отказе от дополнительной опции. Другие кредитно-финансовые организации при возврате страховой премии повышают процентную ставку. Подобная ситуация стала причиной активного интереса граждан к процедуре.
Россельхозбанк активно предлагает клиентам оформлять дополнительные услуги. Недавно мы уже рассмотрели процесс отказа от сертификата Национальной Юридической Службы. Плюсом к дистанционной юридической помощи клиенту также оформили «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Отдельно подключена программа «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от организаций АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование». Кроме того, некоторых клиентов продолжают подключать к программе коллективных предложений, которые имеют сложности для клиентов. Отдельным моментом является повышение годовой ставки при отказе от полиса. Каждый аспект имеет целый ряд особенностей, которые клиентам стоит учитывать.
Страхование держателей карт
АО «Россельхозбанк» предлагает держателям карт Банка воспользоваться услугами по подключению к программам коллективного страхования граждан, выезжающих за рубеж, и страхования держателей карт от несчастных случаев или болезней.
Право на присоединение к Программе страхования №1 имеют держатели основной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) категории Platinum. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 3 (трех) лет и не более 70 (семидесяти) лет на момент распространения на него действия Договора страхования.
Право на присоединение к Программе страхования №2 имеют держатели основной или дополнительной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) платежных систем VISA, UnionPay или MasterCard категорий Instant Issue, Standard, Classic и Gold или локальной карты. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 10 (десяти) лет на момент распространения на него действия Договора страхования и превышать 70 (семидесяти) лет на момент начала действия в отношении него Договора страхования.
Право на присоединение к Программе страхования №4 имеют держатели основной кредитной карты АО «Россельхозбанк».
Право на присоединение к Программе страхования №5 имеют держатели основной кредитной карты АО «Россельхозбанк».
При этом Застрахованное лицо по возрасту, состоянию здоровья и иным факторам должно соответствовать требованиям Программы страхования №5. Фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 18 лет и превышать 65 лет на момент распространения на него действия Договора страхования.
Право на присоединение к Программе страхования №6 имеют держатели основной или дополнительной платежной карты АО «Россельхозбанк» (дебетовой или кредитной) платежных систем VISA, UnionPay или MasterCard или локальной карты. При этом фактический возраст Застрахованного лица не должен быть менее 18 (восемнадцати) лет на момент распространения на него действия Договора страхования и превышать 70 (семьдесят) лет на момент начала действия в отношении него Договора страхования.
Расчет суммы выплат по страховке
Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:
- Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
- Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.
Перечень аккредитованных страховщиков
Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний – работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:
| Название страховщика | Дата окончания аккредитации |
| Страховая бизнес-группа | 8 марта 2023 |
| Ингосстрах | 26 марта 2023 |
| Согласие | 29 апреля 2023 |
| Росгосстрах | 15 июля 2023 |
| СОГАЗ | 19 июля 2023 |
| Энергогарант | 21 сентября 2023 |
| РСХБ-Страхование | 29 сентября 2023 |
| АльфаСтрахование | 27 ноября 2023 |
| ВСК | 27 ноября 2023 |
| РЕСО-Гарантия | 6 декабря 2023 |
Можно ли вернуть страховую премию в Россельхозбанке
В отличие от многих, даже самых лучших банков России, Россельхозбанк отличается высокой степенью надежности и стабильностью, по той причине, что эта кредитно-финансовая организация полностью принадлежит государству. Здесь кредитование физических и юридических лиц осуществляется на «прозрачных» условиях, то есть кредитор не нарушает прав своих заемщиков и споров между двумя сторонами быть не должно.
И постольку, поскольку прав своих клиентов не нарушает Россельхозбанк, страховка по кредиту может быть возвращена тем, кто раньше срока расплатился по обязательствам. Действительно, клиенты имеют право вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита.
Решение о возмещении средств принимает не кредитно-финансовая организация, а страховая компания, поэтому все вопросы и споры следует решать именно со страховщиками.