Банк Центр Инвест: рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк Центр Инвест: рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям банка Центр-инвест к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	18.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да
Самозанятые	Нет

Ипотека для граждан с детьми

Для Москвы и Московской области сумма для рефинансирования не более 8 млн руб. В других областях и краях, где есть офис банка, максимальная сумма 3 млн руб. Срок новой ипотеки составляет не более 20 лет.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Как рассчитать размер переплаты в банке «Центр-инвест» (ПАО)?

Переплата по ипотечному кредиту — то, что интересует заёмщиков. Это разница между размером кредита и суммой, которую нужно вернуть банку. В переплату включают:

• Проценты, начисленные за весь срок кредитования. Размер вознаграждения прописывается в договоре.

• Стоимость страховых полисов. Это как обязательное, так и дополнительное страхование.

• Комиссия за обслуживание счёта. Сюда входит СМС-информирование и другие платежи.

• Оплата услуг третьих лиц. Чтобы оформить ипотеку, нужно оценить имущество и составить ряд документов на залоговую недвижимость.

Рассчитать переплату можно с помощью ипотечного калькулятора банка «Центр-инвест» (ПАО). Правда, нет финансового инструмента, который учитывает стоимость услуг оценщика и нотариуса. Их добавляют отдельно.

Основной фактор, формирующий переплату — процентная ставка. На неё влияет платежеспособность клиента. Пользователи с высоким доходом могут рассчитывать на снижение размера вознаграждения. Ставка зависит от кредитной истории. Клиентам с испорченной репутацией финансовые компании не хотят оформлять заём, но если оформляют, то по максимальной процентной ставке. Размер вознаграждения зависит от первоначального взноса, чтобы снизить переплату, нужно сделать аванс максимальным.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Центр-Инвест?

Банк Центр-Инвест готов выдать займ любому клиенту, который подходит его требования, а именно:

• Возраст составляет от 18 до 65 лет,
• Регистрация и адрес фактического проживания: Москва, Московская, Нижегородская, Ростовская, Волгоградская области, Краснодарский и Ставропольский край.
• Наличие официального дохода,
• Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев,
• Положительная кредитная история.

• На сайте банка вы не найдете услуги «рефинансирование кредита», однако, потенциальному клиенту никто не откажет в займе на выгодных условиях, который он сможет направить на погашении ранее взятых кредитов и после этого выплачивать долг в Центр-Инвест.
• Условия и требования
• Если клиенту требуется сумма до полумиллиона рублей, то все, чего от него попросят – справку о доходах.

При сумме кредитования от 500 до 750 тысяч рублей понадобится также поручительство физлица. В качестве альтернативы можно предоставить залог, стоимость которого составляет не менее полумиллиона рублей.

Сумма от 750 000 до 1 миллиона рублей уже потребует поручительства двух физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 рублей.

При оформлении заявки на займ размером от 1 миллиона рублей стоит рассчитывать на то, что от вас попросят залог имущества, стоимость которого составляет не менее 1 миллиона рублей. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

• заявление-анкета от всех созаемщиков;
• паспорта с проставленными отметками о регистрации;
• подтверждение трудовой занятости;
• справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

• номер договора;
• сумму кредита;
• валюту, в которой происходят расчеты;
• размеры ежемесячных платежей;
• дату заключения кредитного договора;
• срок его действия;
• размер процентной ставки;
• платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ

Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.

Процентные ставки	7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ
Сумма кредита	до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита	до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет
Комиссия за перевод в другой банк	0 руб
Комплексное страхование	страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Недвижимость	новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
Рефинансируемая ипотека	в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности

Какие документы необходимы для оформления заявления

Чтобы подать заявление на рефинансирование, необходимы не только документы заемщика, но и определенные справки и выписки. При посещении офиса финансовой организации необходимо иметь при себе копии и оригиналы документов. Для оформления нового кредитного продукта понадобятся следующие бумаги:

• паспорт РФ;
• свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
• выписка о полученных за последние 6 месяцев доходах;
• копии страниц с записями в трудовой книжке, подтвержденные работодателем;
• паспорт и письменное соглашение супруга(ги) на имущественный залог;
• свидетельства о рождении всех детей;
• выписки из органов опеки;
• данные для отправления денежных средств банковской организации;
• кредитный договор с текущим банком и график платежей;
• выписка об остатке кредитной задолженности.

Перечень документов для основных участников сделки

В список документов для гражданина РФ, являющегося наемным сотрудником организации или предприятия, входит:

1. Копия каждого разворота паспорта (относится к заемщику и его супруге, поручителю).
2. Копия документа, подтверждающего наличие пенсионного страхования.
3. Справка о получении за последние полгода доходов (как по образцу 2-НДФЛ, так и на бланке банка).
4. Заверенная копия всех страниц трудовой книжки (заверяется подписью руководителя предприятия либо начальника отдела кадров и печатью).
5. Согласие супругов на заключение договора залога.
6. Копии свидетельств о рождении (при оформлении субсидируемого кредита и его рефинансировании).

Для подачи заявок на рефинансирование к вышеуказанному добавляются:

• Справка об отсутствии просрочек и штрафных санкций.
• Подтверждение остатка ссудной задолженности.
• Непосредственно договор, кредит по которому планируется рефинансировать.
• Реквизиты для перечисления средств.

У ипотеке взятой в «Центр-Инвесте» есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.

Достоинства ипотеки:

• программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
• добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
• возможность досрочного погашения займа без комиссии;
• право погашения кредита через терминалы;
• наличие программы со ставкой в 6% годовых.

Недостатки ипотеки:

• большая переплата по кредиту;
• повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
• риск снижения цен на рынке недвижимости;
• штрафы в случае просрочки платежей.

У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.

Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.

Чтобы заключить новую сделку, владелец недвижимости должен выполнить пошагово ряд действий.

• Уточнить в «родном» банке, нет ли у них услуги понижения процентной ставки. Эта процедура позволяет снизить долговую нагрузку без лишних формальностей и трат.
• Найти учреждение с подходящей программой, уточнить условия предоставления кредита и произвести подсчеты. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором.
• Нужно заранее выяснить, какие дополнительные расходы ожидают. Рефинансирование должно быть выгодным только в этом случае стоит прибегать к данной процедуре.
• Совет заемщикам: при подборе банка, рекомендуется пользоваться нашим сервисом подбора ипотеки. С его помощью можно произвести рефинансирование на самых выгодных условиях.
• Уточнить пакет документов, собрать их и представить в отдел кредитования выбранного банка.
• Заполнить анкетные данные, подать заявку. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность загружать документы дистанционно. Важно с максимальной точностью указать все данные.
• Дождаться результатов рассмотрения обращения (обычно на рассмотрение каждой заявки уходит не более 2-3 дней, но бывают и редкие исключения). Если банк дает ответ в дистанционном режиме, это еще не гарантирует клиенту выдачи кредита. Быстрый отказ может говорить о том, что заявитель неправильно заполнил анкету.
• Обратиться к текущему кредитору с заявлением о досрочном погашении ипотеки.
• Взять справку об остатке задолженности и личные реквизиты для перевода средств.
• Подготовить пакет документов, которые касаются объекта недвижимости. В случае необходимости провести оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает 3-5 дней.
• Подписать договор в новом банке.
• Дождаться перевода средств от первого кредитора и погасить старый долг. Деньги перечисляются в безналичном порядке.
• Взять справку о полном погашении долга для предъявления ее в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании.
• Произвести смену держателей залогового имущества – обратиться в МФЦ и снять обременение с залога по первому договору.
• Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обремененное залогом и недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной.
• Зарегистрировать обеспечение по новой сделке. При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения.
• Оформить страховку на объект залога.
• Получить измененный график платежей.
• Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги – это дополнительная долговая нагрузка.

Похожие записи:

• Предприниматели могут проверить право на получение субсидии онлайн по номеру ИНН
• Как получить статус малоимущей семьи в СПБ в 2024 году
• Территориальный коэффициент ОСАГО 2023 и таблица значений