Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить, находится ли автомобиль в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не лишним будет сказать, что все проверки транспортного средства следует проводить до подписания купли-продажи и передачи денег. Хотя стопроцентно гарантированного способа проверить юридическую чистоту автомобиля нет. Все дело в том, что базы данных ведутся разными ведомствами, работа которых не синхронизирована. Поэтому информация о наложении ограничений на транспортное средство, равно как и ее обновление, поступает с довольно приличной задержкой.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Какие еще данные на залогодателя хранятся в реестре
О залогодателе (заемщике) — физическом лице:
- Обязательно будет имя и фамилия, отчество — в случае наличия у гражданина;
- При внесении информации об иностранных гражданах или лицах без гражданства, сведения дублируются буквами латинского алфавита, как они указаны в документах. Формы идентификационных документов в разных государствах также различаются, в базе будет указано, каким документом удостоверяется личность;
- При отсутствии регистрации по месту жительства в РФ, в базу внесут фактическое место проживания физического лица;
- При наличии — адрес электронной почты.
О заложенном имуществе:
- Идентификационный номер автотранспортного средства (VIN), если он есть;
- Иное цифровое или буквенное обозначение или их комбинация.
О кредиторе — залогодержателе:
- Наименование, дата заключения, номер договора о залоге или сделке, на основании которой оформлен залог (если такие сведения имеются в заявлении).
- В случае, если залогодателей или залогодержателей больше одного, сведения о каждом из них будут указаны отдельно.
Как машина может оказаться в залоге
Автомобиль может оказаться в залоге по трем причинам:
- Автокредит. Приобрести машину в кредит очень просто. Покупка потребует минимум документов и времени. При этом автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
- Потребительский кредит. Предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
- Частные и микрофинансовые организации часто оформляют кредит под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и низкая процентная ставка.
Проверка авто на кредит и залог: первичные признаки
Прежде чем рассматривать объявления о продаже, вы должны понимать, как проверить автомобиль на залог. Есть несколько деталей, на которые стоит обратить внимание при покупке авто, помимо изучения его технических характеристик. Это поможет вам избежать возможных проблем.
Важные нюансы:
- Отсутствие оригинала ПТС. Паспорт транспортного средства остается у залогодержателя (банка, автоломбарда), а пользователь (собственник) получает копию на руки;
- Отсутствие оригинала свидетельства о регистрации ТС. В СТС делается отметка о залоге. Если документа нет или есть только копия — это точно должно вызвать подозрения;
- В КАСКО в графе «выгодоприобретатель» указан банк или другое юридическое лицо. Это значит, что страховал машину банк, у которого она находится в залоге;
- В договоре купли-продажи, который владелец предлагает подписать, упоминаются ограничения или обременения. Важно внимательно прочитать и изучить документ. Особенно то, что написано в середине строк или мелким шрифтом;
- Владелец настаивает на продаже авто по доверенности. Сейчас машину не нужно сразу снимать с учета ГИБДД, поэтому весомых аргументов в пользу такого варианта попросту не может быть.
Понятие и виды обременений
Юридическое понятие обременения представлено в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г. (статья 1) и подразумевает присутствие запретов или определенных условий, препятствующих собственнику в полной мере распоряжаться принадлежащим ему имуществом.
К числу автомобилей с обременениями относятся транспортные средства, которые:
При наличии перечисленных выше обременений новый владелец не сможет зарегистрировать ТС в ГИБДД, а, значит, и пользоваться им на законных основаниях. К тому же есть высокая вероятность нарваться на судебные разбирательства. Например, если авто взято бывшим владельцем в кредит или находится в залоге. Сделку, скорее всего, признают недействительной, а новоиспеченный владелец останется и без средства передвижения, и без денег. Попытка вернуть вложенные в покупку средства – это опять же очередное судебное разбирательство. В итоге хождение по инстанциям займет не один месяц, а может и годы. Поэтому перед покупкой очень важно проверить машину.
Способы проверки авто
Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.
Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.
По VIN-номеру. Вин понадобится для проверки через сайты ГИБДД и Федеральной нотариальной палаты и через специальные сервисы: «Автокод», «Автотека».
На сайте ГИБДД по вин-коду можно проверить
Преимущества способа: проверить автомобиль перед покупкой можно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Услуга бесплатна.
Недостатки: сервис работает нестабильно, некоторые запросы невозможно обработать из-за ошибки сервера. Нельзя запросить справку об отсутствии ограничений, результат такой проверки нельзя использовать в суде в качестве доказательства добросовестности приобретателя.
Проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. По вин-коду автомобиля можно проверить, находится ли авто в залоге, и запросить в бумажном или электронном виде выписку о залоге на автомобиль.
Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.
Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.
Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость — 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить — она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.
Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.
Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.
На сайте судебных приставов проверка автомобиля по вину или госномеру недоступна, но можно проверить предыдущего владельца автомобиля. Если у продавца обнаружится задолженность по кредиту, стоит уточнить, не обращено ли взыскание на автомобиль.
Через специальные сервисы (базы данных). Существуют сервисы, которые запрашивают информацию сразу в нескольких базах данных — не только государственных, но и частных.
Преимущество способа: экономия времени. За 80—200 Р можно за минуту узнать всю историю автомобиля.
Недостатки способа: не всегда информация о ремонтах, залогах, ограничениях на регистрацию отражается в базе сразу. Данные, полученные таким способом, не дают гарантии юридической чистоты сделки и не могут использоваться в суде.
Проверка по госномеру не дает полной гарантии. Госномер в течение срока эксплуатации автомобиля может меняться на законных основаниях. Иногда автомобиль продают вообще без госномера — предыдущий владелец на законных основаниях может оставить его себе и установить на новом автомобиле. Поэтому для проверки лучше использовать вин: он не меняется.
Что делать при аресте машины
Если приняли решение о покупке арестованного ТС, есть разные варианты выхода из этой ситуации:
- решением вопроса занимается продавец;
- подается иск вами, как новым владельцем;
- сделка по покупке автомобиля расторгается.
Если узнали о том, что использование ТС запрещено по Закону, сделайте несколько последовательных действий, чтобы решить этот вопрос.
- Получите всю информацию по задержанию, почему возникли арестные санкции.
Когда выяснилось, что на машину наложен арест на регистрационные действия, что делать, как поступить, если вы уже отдали за него всю договоренную сумму. Соберите всю информацию — почему на машину наложен запрет по её использованию. Обратитесь в полицию, чтобы защитить свои права, здесь нужно узнать:
- Кто наложил арест на машину.
- Сумма необходимой выплаты.
- На что наложен арест на автомобиль судебными приставами.
- Сколько времени длиться тяжба.
- Контакты стороны оппонента.
2. Возобновить общение с продавцом автомобиля.
Для начала стоит самостоятельно, созвонится с лицом у которого вы приобрели автомобиль и уточнить причину утаивания информации. Есть вариант, что человек в силу сложившихся обстоятельств может не знать о том что его машина арестована. Если удастся договориться о решении проблемы, тогда соберите документы для снятия штрафных санкций с ТС.
Бывает так, что продавец не берет на себя ответственности за продажу транспортного средства и отказывается общаться. Тогда стоит поступать по следующему сценарию:
- не давайте своего согласия отложить решение вопроса по снятию задержания ТС;
- стараться записать телефонные и личные разговоры с продавцом, что послужит доказательством в суде;
- периодически узнавайте в компетентных органах активность продавца по решению вашего вопроса;
Если продавец не совершает никаких действий, тогда стоит приступать к следующему пункту.
3. Попытаться законно освободить ТС.
На этом этапе решите вопрос через подачу судебного иска, чтобы арестные санкции были сняты.
Способы проверки авто
ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.
Какие способы мы можем предложить:
- проверка через госорганы
- через автосалон или предыдущего владельца
- проверка через интернет
- по-наитию (с применением человеческой логики)
Он-лайн реестр залогов автомобилей
На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.
Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.
Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.
Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.
Читать далее
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Если автомобиль арестован
Допустим, вы ввели VIN-код и увидели, что авто в аресте. От покупки арестованного транспортного средства лучше воздержаться. С ним запрещено проводить регистрационные действия — то есть оформить на себя вы его не сможете.
Арестовать транспортное средство могут по решению суда. Также это может быть сделано по запросу приставов, если у владельца ТС есть непогашенные долги.
Проблемы могут возникнуть, даже если вы будете просто управлять таким транспортным средством. Дело в том, что арест авто бывает двух видов. Если на ТС наложили запрет на распоряжение, на него невозможно будет изменить документы. Арестованное авто нельзя продать, переоформить, подарить.
Если же на машине стоит запрет на право пользования имуществом, ею нельзя управлять. То есть если транспортное средство арестовано, то сотрудники ГИБДД, которые остановят вас для проверки документов, сразу увидят это и конфискуют ТС.
Если же вы очень хотите купить именно выбранное транспортное средство, начните со снятия ареста. Это должен сделать продавец. Для этого ему придется решить проблему, из-за которой на авто был наложен арест. Например, заплатить долги судебным приставам или закрыть кредит.
Если вы уже купили транспортное средство, например, по доверенности, а потом обнаружили, что оно в аресте, нужно обратиться к продавцу. Порядочный человек вернет вам деньги за арестованное авто. Если же решить миром этот вопрос не удастся — вам придется обращаться в суд.
Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.
Наличие авто в Федеральной базе залогов
В России существует Реестр залогов движимого и недвижимого имущества, в котором можно проверить автомобиль на юридическую чистоту. Сделать это просто: введите VIN-код ТС и нажмите кнопку «Найти». Вин-код – это идентификационный номер, который присваивается каждому автомобилю. Обязательно запросите у продавца фотографию ПТС или СТС, где четко видны все знаки кода.
Также в единой базе залогового имущества можно найти авто по номеру шасси, номеру кузова и PIN.
Обращаем внимание, что проверка автомобиля на залог и ограничения не даст 100% гарантию, потому что некоторые кредиторы подают информацию об обременениях с опозданием. Так что, если в момент покупки в реестре залогов отсутствовала информация, это еще ничего не значит.
Для максимальной уверенности, можно проверить владельца авто по судебным делам. Для этого перейдите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Благодаря онлайн-сервису можно найти любое физическое лицо, ИП или юридическое лицо, против которого возбуждено судебное производство. Для поиска физических лиц нужно указать ФИО и дату рождения.
Где получить информацию об автомобиле?
Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.
Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.
База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.
Важно!
Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.