Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодняшний день в Сбербанке есть огромное количество паевых инвестиционных фондов, которые разделены на разные рынки. Здесь есть компании, работающие с облигациями, акциями, смешанными фондами, недвижимостью, зарубежными активами и т.д.
ПИФы Сбербанка России – плюсы выбора
Плюсы паевых фондов Сбербанка:
- Доходность выше, чем по банковским депозитам. Соответственно, вкладывать в ПИФы выгоднее.
- Доступность. Открыть ПИФ может каждый желающий. Не обязательно иметь навыки управления и разбираться в акциях и других ценных бумагах, эти функции возлагаются на УК.
- Невысокая цена пая.
- Простота оформления покупки и продажи.
- Разнообразие ПИФов. Здесь стоит не забывать о правиле: чем больше доходность, тем выше риск.
- Безопасность вложений. Этот процесс контролируется на государственном уровне. Деньги пайщиков хранятся в специальном депозитарии.
- Налоги платит сама УК по ставке 13%, декларацию подавать не нужно. Владение паями более трёх лет освобождает доход от налогообложения.
Фонд «Сбалансированный»
Название говорит само за себя: фонд совмещает в максимально выгодных пропорциях вложения в акции и бонды, что обеспечивает неплохой результат в долгосрочной перспективе, принося умеренную прибыль на бычьих и сглаживая риски на медвежьих рынках. Управляющие фонда постоянно отслеживают положение дел в экономике, повышая долю облигаций на падающих рынках, а акций – на растущих.
Ценные бумаги выбираются преимущественно российские. Несмотря на то, что значительная доля активов фонда вложена в акции, благодаря наличию облигаций, риски намного ниже, чем у других ПИФов. Отраслевая структура портфеля выглядит так:
- облигации – 35,5%;
- энергоносители – 28,3%;
- финансы – 14,7%;
- природные ресурсы – 7,4%;
- коммуникации – 6,8%;
- товары длительного спроса – 4%;
- химическая промышленность – 2%;
- товары повседневного спроса – 1,2%;
- денежные средства – 0,1%.
Клиенты от участия в ПИФах получают доходы, с которых они уплачивают налоги. Размер зависит от того насколько быстро были проданы активы и сколько удалось на них заработать. Если паи были в собственности меньше 3-х лет или их доходность за весь период превысила 3 млн. рублей, то надо заплатить налог в размере 13 %. В противном случае, клиент не уплачивает налог.
Если в предыдущем примере будет произведена уплата налога, то доходность пересчитается в таком порядке:
Сумма налога составит: 42 649 * 13% = 5 544,37 рублей.
Итоговая прибыль: 242 649 — 5 544,37 = 237 104,63 рублей.
Доходность в процентах: (237 104,63 — 200 000)/ 200 000 = 18,55%.
Если продолжить программу инвестирования до 3-х лет, то клиенту не придется уплачивать 13 %. Тем самым он увеличит полученную прибыль от вложений за счет экономии на госналоге.
Совершать сделки с паями можно напрямую, например, через компанию Сбербанк управление активами, в банках или с привлечением брокеров фондовых бирж.
ПИФы делятся на два типа: для квалифицированных и неквалифицированных вкладчиков.
Квалифицированные инвесторы. Это вкладчики, которые доказали УК свой опыт и стаж работы в ПИФах. У таких инвесторов уже есть стартовый капитал в 5−6 млн руб. и подтвержденные данные о заработке на паевых фондах. Например, инвестор вложил 5 млн руб. и за год заработал 750 тыс. руб. Для квалифицированных инвесторов создают закрытые группы. В таких фондах выше доходность, но паи продают только квалифицированным инвесторам или УК.
Неквалифицированные вкладчики. У таких инвесторов нет знаний и опыта в заработке на ПИФах. Оборот паев для неквалифицированных инвесторов неограничен и чаще всего ПИФы созданы в открытой форме. Чтобы купить пай достаточно 5−10 тыс. руб. И вкладчик в любой момент может продать свою долю другому инвестору или УК. Ставка по процентам в таких фондах меньше, т. к. УК инвестируют вложения в менее рискованные активы.
Что это такое и зачем они нужны
Структура ПИФа основывается на инвестициях вкладчиков — паях. ПИФ «Сбербанк — Золото» можно сравнить с большим кошельком, в который положили по банкноте тысячи людей. Деньги там не просто так лежат, а вкладываются в различные финансовые инструменты — акции, облигации, ценности. В данном случае УК инвестирует в западный ETF фонд SPDR Gold Trust. Цель деятельности ПИФа — получение дохода за счет роста стоимости активов. Из сформированного портфеля каждый участник получает пропорциональную вложенным средствам часть.
ПИФ Сбербанка — доступный и простой способ инвестирования в золото. На сегодняшний день это возможность стать полноправным участником фондового рынка без опыта и профессиональных знаний. Для покупки пая требуется небольшая сумма — от 1000 рублей.
Управление активами пайщиков осуществляет компания, получившая лицензию на проведение подобной деятельности. Размер общего дохода ПИФа, соответственно и прибыль участника, зависит от выбора акций и качества управления ими.
Стоимость инвестиционного пая ежедневно формируется в динамическом порядке. Статистика указывается на сайте ПИФа Сбербанка в Управление активами. Непосредственно там же можно найти и калькулятор, позволяющий определить доходность своих инвестиций.
Стоимость покупки одного пая в паевом инвестиционном фонде Сбербанка никак не связана со стоимостью целого пая — можно купить не целый, а только его часть. Возьмём в пример облигацию фонда «Илья Муромец», её стоимость (на момент написания) равна 35473 ₽. Если накупить паев на 1000 ₽, то Вы станете обладателем 0,028190 части пая (1000:35473). Если стоимость всего пая вырастет до 36000 ₽, и Вы свою долю облигации продадите, то заработаете на этом
1015 ₽ (комиссия в расчёт не бралась для простоты подсчета).
По этой причине выгоднее купить пай не на пике роста его стоимости, а во время снижения. Таким образом Вы завладеете большей долей за те же деньги.
Отличным примером может послужить Фонд «Биотехнологии». Как только он возник, многие из инвесторов что с ним только не делали, но без успешно. На протяжении трех лет он показывал отрицательную динамику. Однако, кто-то успел набрать дешевых инвестиционных паев и ушел с этого в большой плюс — 3 сентября 2018 года пай вырос до отметки 1170 ₽ (+17%). На данный момент он опять дешевеет, можно брать.
Клиенту нужно, перед тем как вкладывать деньги в ПИФ от Сбербанка, провести сравнение доходности разных фондов. В Сбере представлены Паевые Инвестиционные Фонды следующих типов:
- Облигации. Это консервативные фонды. Они вкладывают средства пайщиков в государственные и коммерческие облигации. Такой способ вложения денег позволяет достаточно хорошо спрогнозировать доходность. Уровень риска по таким ПИФам низкий. В Сбере к этой категории относятся следующие фонды: «Денежный», «Илья Муромец», «Перспективные облигации». Средняя доходность за 3 года — около 16–21%.
- Валютные облигации. Фактически это те же фонды облигаций, но вкладывающие деньги в валюте. К этой категории в Сбербанке относятся, например, ПИФы «Глобальный долговой рынок» и «Еврооблигации». Доходность за 3 года по ним находиться на уровне около 48%.
- Акции. Средства этих фондов вкладываются в ценные бумаги крупнейших компаний. В банке представлены Паевые Инвестиционные Фонды, инвестирующие в бумаги финансового, потребительского секторов рынка, интернет-компании, электроэнергетику и добывающую промышленность. Уровень риска здесь выше, чем в облигациях, но и доходность может достигать 99% за 3 года.
- Смешанные. Предусматривают вложение средств как в акции, так и в облигации. В Банке Сбербанк есть только 1 фонд этого типа — «Сбалансированный».
Помимо открытых ПИФов, представлены еще и закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Но вкладывать в них деньги могут только инвесторы, получившие статус «квалифицированный» и порог вхождения может оказаться высоким.
Изучаем паевые инвестиционные фонды Сбербанка
Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских облигаций» (ранее – Илья Муромец) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428.
Обычно портфель пайщика состоит из акций и облигаций различных отраслей экономики России. Такая широкая диверсификация позволяет сделать инвестиционный портфель наиболее безопасным и устойчивым к рыночным спадам и подъемам. Например, для обычного инвестора собрать такой широкий портфель не такая уж и простая задача, немало денег ему на это потребуется. 8.
Он специализируется на вложении денег пайщиков только в российские федеральные, муниципальные и корпоративные рублевые облигация с наиболее выгодным соотношением риска и доходности.
Как видно, состав портфеля отличается меньшим отраслевым разнообразием, а основной акцент смещен в сторону финансов. Среди корпоративных облигаций наибольшее место занимают бумаги РСХБ Капитал С.А. – 12,4%, Газпромбанка – 10,3%, Газпрома-2 – 9,8% и др.
Управляющая компания, входящая в состав Сбербанка, предлагает своим инвесторам одну из наиболее разнообразных линеек ПИФов на российском финансовом рынке. При чём управление инвестициями может реализовываться через личный кабинет. Там можно выполнять все необходимые действия, например, следить за динамикой своего инвестиционного портфеля.
Доходность фонда за 3 года составила более 54%, однако в последний год данный показатель значительно упал и сейчас составляет -6,89%. СЧА ПИФа тоже не велик в сравнении с предыдущими – 332 млрд руб. Стоимость пая Фонда Еврооблигаций около 2000 рублей.
Инвестиционный пай в виде именной бумаги свидетельствует о праве собственности инвестора на долю имущества. Дивиденды распределяются между всеми пайщиками пропорционально вложениям.
Комиссия ниже Сбербанка АМ, прибыль – выше. Если цель – сохранить накопления от инфляции, покупайте облигации с высоким кредитным рейтингом.
К ПИФам смешанных инвестиций относится фонд «Сбалансированный», который инвестирует в диверсифицированный портфель облигаций и акций. Имеет средний уровень риска. Выгодный срок вложения — 3 года. Доходность фонда составила 41,82% за 36 месяцев.
Подпишитесь на VK-сообщество Ленивых инвесторов, там говорим о самых актуальных новостях и делимся книгами.
Как устроены паевые инвестиционные фонды
Доход вкладчика рассчитывается по формуле: цена продажи — цена покупки пая.
В 2018 году доходность фондов составила:
| Фонд | Доходность в % |
| Глобальный интернет | 19,2 |
| Биотехнологии | 15,1 |
| Природные ресурсы | 14,6 |
| Америка | 13,4 |
| Еврооблигации | 8,6 |
| Золото | 5,6 |
| Добрыня Никитич | 5 |
| Европа | 4,4 |
| Электроэнергетика | 3,8 |
«Об инвестициях через паи знал еще со времен союза. Перед тем, как доверять деньги Сбербанку изучил доходность всех ПИФов, положение дел в инвестируемых отраслях, отзывы вкладчиков. Поделил всю сумму на три фонда. Один из них дал прибыль 60%, остальные остались в убытке на 15%. Считаю, что моя схема оправдала себя».
«В 2013 инвестировал в Энергетику 300 000 р. Через три месяца цена на акции упала настолько, что я потерял 40 000. Мне пришлось срочно продавать паи и возвращать оставшиеся деньги. Не рекомендую этот способ вкладов, слишком высокая вероятность остаться ни с чем».
«Вложилась в фонд Илья Муромец по настоянию личного консультанта. Через 13 месяц потеряла 50 000 руб. Очень повезло, что курс доллара вырос, и я успела вывести деньги с плюсом. Но это чистая случайность. Больше со схемами Сбербанка не связываюсь».
Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – как на этом заработать
Паевой инвестиционный фонд или просто ПИФ — это инвестиционный инструмент, который позволяет собирать средства инвесторов, которых может быть до нескольких десятков тысяч, и передавать их на управление финансовой компании. Именно такая компания решает куда лучше вложить средства купивших пай инвесторов для получения прибыли. Учитывая, что, как правило, инвестиционные компании вкладывают деньги сразу в несколько активов, то есть диверсифицируют риски, то это позволяет обеспечить большую сохранность финансов, нежели в случае самостоятельной инвестиционной практики. А вот прибыльность подобных инвестиций больше, чем у обычного банковского вклада. Все это делает ПИФы Сбербанка или ПИФы ВТБ — хорошей возможностью инвесторам приумножить свои средства.
Учитывая количество существующих ПИФов начинающему инвестору может быть сложновато разобраться во всем этом многообразии. Тем не менее, доходность у правильно выбранного ПИФа будет выше, чем дадут банковские вклады. К класическому типу ПИФов, который предлагает Сбербанк, относят:
1. Фонды акций — в них инвесторские деньги вкладываются в пакеты акций. У Сбербанка это:
- Добрыня Никитич — высокорисковый фонд, который ориентирован на ценные бумаги отечественных компаний.
- Фонд ценных бумаг компаний небольшой капитализацией — акции малых компаний, которые демонстрируют стремительный рост.
- Фонд активного управления — ориентация на так называемые «голубые фишки», а также ценные бумаги высокой ликвидности.
- Фонд акций организаций, в капитал которых входит государство.
2. Фонды облигаций — их инвестиции направлены на такие ценные бумаги, как облигации, которые выпускают стабильные компании и государственные игроки рынка. Программы, доступные инвестору:
- Илья Муромец — облигации отечественных компаний, у которых есть зафиксированный уровень доходности, что сводит инвесторский риск к минимуму.
- Фонд рискованных операций — инвесторские финансовые потоки направлены на облигации высокодоходных отечественных компаний.
- Еврооблигации — инвестиции в облигации европейских компаний, что позволяет получить большую прибыль.
3. Фонд смешанных инвестиций — совмещает в себе выгодные вложения в акции и бонды, обеспечивающий хороший результат.
4. Инвестиционные фонды, вкладывающие деньги в акции фондовых рынков США, европейских стран, развивающих государств, драгоценных металлов.
Это неполный перечень ПИФов Сбербанка, с более детальной информацией всегда можно ознакомиться на их сайте.
Второй группой ПИФов Сбербанка являются секторные фонды, в которых средства инвесторов вкладываются в высокодоходные акции какой-то отрасли экономики: телекоммуникации, нефтегазовую отрасль, агросектор, металлургия, финансовые услуги, интернет-технологии, инфраструктура и потребительские услуги. Такой подход обеспечивает более легкий прогноз результативности, что снижает риск и увеличивает доход. Одной из таких отраслей, которая сегодня демонстрирует достаточный уровень прибыльности является электроэнергетика. Выбирая этот паевой фонд, инвестор вкладывает свойства в компании, производящие и реализующую электроэнергию. Учитывая постоянно растущую стоимость этого энергоресурса, инвестор гарантированно будет получать прибыль от роста стоимости таких компаний.
Еще один перспективный фонд, предлагаемый Сбербанком, это ПИФ Биотехнологии, который инвестирует денежные средства в весьма перспективную отрасль биотехнологий. Аналитики считают, что продукция биотехнических и фармакологических компаний будет продолжать пользоваться значительным спросом. Это объясняется неблагоприятной экологической обстановкой, появлением новых вирусов, снижением здоровья населения. Инвестиции в эту отрасль считаются наиболее надежными и перспективными.
Под инвестиционным страхованием скрывается весьма интересный и уникальный продукт. Это инструмент, сформированный на основании юридического типа полиса накопительного страхования. Однако в сравнении с классическим документом дает возможность получения дополнительного дохода для клиента. Традиционно в ходе приобретения полиса клиент осуществляет разовый взнос и выбирает подходящую стратегию.
В сравнении с предыдущим вариантом заработка этот тип инвестирования имеет существенное преимущество: организация дает гарантию, что при успешности стратегии клиент получит максимум прибыли. Если же она не сможет успешно сработать, клиент вправе получить весь депозит обратно. Ни в одной из ситуаций инвестор не теряет свои средства. Если есть какие-либо вопросы, стоит пройти специальное обучение и освоить азы этого направления.
Сбербанк – организация, осуществляющая куплю/реализацию серебра, золота, платины, палладия. Вложение в слитки представляет собой один из наиболее надежных и перспективных способов сохранения сбережений. Ведь предлагаемые ресурсы ликвидные и способны принести неплохой доход.
Весовые параметры следующие:
- 1-1000 г для золота;
- 50-1000 г для серебра;
- 5-100 г для палладия, платины.
В целях организации безопасного хранения слитков компания предлагает временное хранилище – сейф индивидуального значения.
Смысл работы ПИФ-а в его долевом участии инвесторов, доходность которого распределяется между ними и юридическими лицами фонда.
Алгоритм работы ПИФ-а:
- Покупка паев. Подача заявки инвестора в управляющую компанию, в случае одобрения – перевод денежных средств на счет ПИФ-а по выданным реквизитам.
- Регистрация данных инвестора в реестре – для начисления паев.
- Уведомление инвестора о начислении паев.
- Управляющая компания приобретает ценные бумаги на бирже посредством своего брокера за счет средств ПИФ-а.
- Зачисление ценных бумаг на счет паевого фонда и перевод в депозитарий.
Процесс работы у всех ПИФ-ов идентичен. Общий алгоритм работы дает инвесторам определенную уверенность в достоверных расчетах, поскольку управляющая компания, регистратор и депозитарий взаимосвязаны друг с другом и контролируют весь процесс работы, а их деятельность проверяет аудитор.
Перед тем, как начать зарабатывать, рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банковской организации: как вложить деньги в ПИФ-ы Сбербанка. Эксперту так же необходимо знать:
- Желаемый объем инвестиций;
- Долгосрочность вложений;
- Допустимый уровень риска;
- Ожидаемую прибыль.
Специалист Сбербанка подскажет оптимальные варианты паевых фондов, а инвестор сможет из них выбрать один подходящий или несколько, чтобы повысить общие показатели эффективности.
В дальнейшем, заключается договор, как при открытии вклада.
При оплате через банк взимается комиссия:
- менее 3 млн. рублей – 1%,
- более 3 млн. рублей – 0,5%.
Управляющая компания Сбербанка располагает широким спектром паевых фондов, причем управлять вложениями и отслеживать динамику инвестиций можно через личный кабинет на сайте банка.
Чтобы сделать правильный выбор, необходимо сравнить их по доходности и уровню риска, но не стоит забывать: чем больше прибыль, тем выше риск.
Действующие паевые фонды Сбербанка делятся на ПИФы:
- акций – максимальная доходность и высокая степень риска;
- облигаций – отличается низко рискованными ценными бумагами, особенно если они государственные;
- смешанных инвестиций – распределение капитала между акциями и облигациями. Фонд «Сбалансированный» Средний уровень доходности – 65% за три года;
- фондов – высокий уровень риска, кроме фонда «Золото», предполагают высокую доходность.
Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка
Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:
- высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
- гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
- комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
- длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
- если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?
Что обещают паевые фонды в России: уровень доходности и риска
Все больше предприимчивых россиян отодвигают на второй план банковские вклады и обращают внимание на менее популярные финансовые инструменты. На это влияют многочисленные рекламные предложения, продвигающие быстрое обогащение, и различные блоги в интернете. Купить акции или облигации может каждый, но нужно составить список перспективных компаний.
Для успешного заработка на ценных бумагах не хватит поверхностного обзора динамики стоимости за последние 3–5 лет. Нужны теоретические знания о конкретном рынке, практический опыт инвестирования и постоянный мониторинг экономических новостей.
В паевых инвестиционных фондах всю грязную работу делает портфельный менеджер управляющей компании. Он выбирает перспективные активы и формирует базу, которая должна приносить доход в долгосрочной перспективе. Анализ ПИФов показывает, что УК могут вкладывать деньги в разные направления: акции, облигации, биржевые индексы, недвижимое имущество и т. д.
В некоторых случаях управляющие компании инвестируют средства в зарубежные фонды, которые ориентируются на компании в разных нишах. Большим спросом пользуются субъекты из сферы IT и биотехнологий.
Для составления полной картины начинающий инвестор должен иметь представление о механизме работы паевых фондов. УК создает ПИФы, и на первом этапе собирает деньги заинтересованных вкладчиков. Параллельно менеджеры подбирают перспективные ниши, которые будут расти в течение длительного срока.
Для диверсификации рисков некоторые фонды закупаются не только акциями, но и облигациями, биржевыми индексами и т. п. Если ценные бумаги одной компании рухнут в цене, а другие зафиксируют прибыль, то общая просадка будет не такой заметной.
Плюсы ПИфов:
- низкий порог входа;
- большой выбор управляющих компаний;
- в конце календарного периода инвесторы получают отчет о деятельности УК;
- есть независимые регуляторы (специальный депозитарий и Центробанк РФ);
- прозрачная структура;
- оплата налогов только в момент продажи паев (если зафиксирована прибыль);
- высокая ликвидность (открытые ПИФы).
Авторитетные управляющие компании в России сдержаны в своих обещаниях. Они не гарантируют миллионный доход, но несут ответственность за состав портфеля. УК выгодно, чтобы цена пая росла, увеличивалась стоимость чистых активов (СЧА) и пополнялся список вкладчиков. По официальной статистике, одной из самых авторитетных организаций в этой сфере является «Сбербанк Управление активами» — свыше 160 тысяч участников. Не все получают прибыль, но если взглянуть на рейтинг самых доходных ПИФов этой управляющей компании, то становится ясно, что стоит выделить немного денег для приобретения у них паев.
Как комиссии уничтожают капитал
Для наглядности сделал небольшую табличку выгодности вложений, при разных сроках инвестирования.
Сколько процентов от капитала придется отдать за владение золотым инструментом при разных сроках инвестирования. С учетом разовых и постоянных (ежегодных) комиссий.
Для простоты все расчеты сделал «практически на коленке». Не судите строго. Понятно, что при росте котировок — процент за владение, в абсолютных деньгах, будет увеличиваться. При падении — снижаться.
Главное увидеть общую картину и направления мысли…
- По ОМС взял средний спред по рынку — 6% (купля+продажа).
- ПИФ — без учета агентских сборов. Только плата за годовое владение — 3%.
- ETF — 0,45% в год — владение паями. Плюс расходы на покупку-продажу — 0,4%.
Красным выделен худший вариант, зеленый — лучший..
Как правильно выбрать ПИФ
Какие же параметры следует знать, чтобы доверить свои активы фондам, которым не страшен период рыночного спада? Без этого обеспечить повышенную доходность и вообще не остаться в глубоком минусе очень сложно. Если неправильно выбрать фонд, можно частично или полностью потерять вложенные средства.
Важно! Пифы входят в перечень рисковых инструментов для инвестирования.
Ошибка начинающих инвесторов – выбирать паевой фонд, ориентируясь на уровень его доходности. Это неправильно, потому что доходность можно только спрогнозировать, она не поддается точному расчету. Прибыль в прошлом отнюдь не гарантирует аналогичные доходы последующих периодов. Правильнее выбирать вид ПИФа, соотнося их с поставленными целями и личными приоритетами, на которых будет строиться вся инвестиционная деятельность.
Для начала можно изучить и опираться на методы управления активами пифов Сбербанком. Есть 4 обязательных показателя, без знания которых начинающему инвестору не обойтись. Он должен четко знать, каковыми будут:
Финансовые цели. Если дело в желании быстрого приумножения собственного капитала, ради которого инвестор готов идти на риск, ему следует подбирать подходящие предложения среди фондов акций. Если желания гораздо скромнее – сохранить и защитить от инфляционных процессов собственные финансовые средства с предельной минимизацией рисков, лучше заняться фондами облигаций. Для любителей получить прибыль при небольших рисках помогут пифы смешанных инвестиций
В пифах Сбербанка доходности обычно уделяется пристальное внимание.
Период инвестирования. Если предполагается минимальная, к примеру, годичная инвестиция, лучше приобретать паи фондов облигаций и денежного рынка
При более серьезном риске (и желании повысить доход) подойдут фонды акций. Их также выбирают при более длительном периоде инвестирования с небольшими рисками. Для сверхдлительных вложений (так называют паи более чем на 5 лет) – много заманчивых предложений в паевых инвестиционных фондах недвижимости.
Участие в процессе. Для любителей активных инвестиций, постоянно отслеживающих свой портфель и проводящих ребалансировку, то есть выведение средств из одних фондов в другие, следует выбирать открытые фонды. Именно они помогут обеспечить максимальную доходность. В крайнем случае, можно остановиться на интервальных. Если же больше привлекает пассивное инвестирование, лучше обращаться в закрытые ПИФы.
Инвестиционный капитал. От величины предполагаемой суммы напрямую зависит, насколько широким будет круг окончательного выбора фонда. В открытых и интервальных фондах уровень вступительного взноса ниже. В некоторых он начинается от одной тысячи рублей.
Открытые ПИФы облигаций
Если цель клиента заключается не только в получении дохода выше, чем при размещении средств на вкладе, но и в защите от инфляции и минимизации рисков и убытков, то ему стоит обратить внимание на ПИФы облигаций. Есть достойные предложения с высокой доходностью ПИФов от “Сбербанка”:
- “Илья Муромец”. Этот ПИФ создан для инвестирования капитала в номинированные в рублях гособлигации эмитентов нашей страны. Структура ПИФа “Илья Муромец” пересматривается в соответствии с ситуацией на рынке нашей страны. Для вложения средств выбираются активы с привлекательным соотношением риска и доходности. Все ценные бумаги выбираются на основе анализа финансового состояния компаний-эмитентов. В портфель включаются перспективные ценные бумаги с возможностью роста их стоимости за счет изменения рейтингов или финансового положения компаний-эмитентов. Этот ПИФ является лидером по доходности за 2015 год среди открытых ПИФов облигаций с СЧА более ста миллионов рублей.
- “Перспективные облигации”. Частные средства вкладываются в рублевые облигации с высокой доходностью. В ПИФ входят ценные бумаги с перспективными прогнозами роста, выпущенные Министерством финансов РФ (ОФЗ), российскими корпорациями и региональными властями. Вложения в фонд дают возможность заработать за счет роста цены бумаг и получения процентных платежей. Цель ПИФа “Перспективные облигации” заключается в получении доходности выше, чем от размещения средств на вкладах в рублях. Стратегия инвестирования средств в данном фонде подходит для инвесторов, ожидающих получение дохода при нормальном уровне риска.
- “Еврооблигации”. Средства частных инвесторов вкладываются в еврооблигации, номинированные в разных валютах, но при условии распределения валютных рисков. Портфель фонда распределен по компаниям-эмитентам и секторам экономики. В портфель включаются облигации после анализа финансового состояния и перспектив роста компаний-эмитентов. У ПИФа стратегия направлена на регулярное изменение портфеля и его структуры для минимизации рисков.
- “Глобальный долговой рынок”. ПИФ рассчитан на получение дохода от вложения в долгосрочные бумаги при минимизации риска.
- “Денежный”. Стратегия ПИФа направлена на получение прибыли от вложения средств во вклады банков нашей страны и краткосрочные облигации различных эмитентов.
Компания “Сбербанка” по управлению активами доходность ПИФов облигаций показывает следующую:
| С начала года | За год | За два года | За три года | |
| “Илья Муромец” | 1,76% | 9,82% | 22,85% | 43,55% |
| “Еврооблигации” | 4,44% | 7,98% | -1,21% | 44,46% |
| “Глобальный долговой рынок” | 2.85% | 8.57% | -2.71% | 28.51% |
| “Денежный” | – |
Структуры и проценты доходности всех ПИФов можно посмотреть на официальном сайте. Например, структура ПИФа “Илья Муромец” со стабильно растущей доходностью ПИФа “Сбербанка” на графике ниже.
Какие есть риски по смарт фондам от Сбера?
Когда вы заключаете договор доверительного управления, то важно знать, что он не является договором банковского вклада или счета. Ваши деньги не будут застрахованы в АСВ, то есть, государство и руководство Сбербанка не смогут вам дать никаких гарантий по сохранности и возврату инвестируемых вами средств.
Не стоит забывать о том, что стоимость инвестиционного пая может увеличиваться и уменьшаться, контролировать этот процесс нельзя. Результаты инвестирования в прошлом не могут определять ваши доходы в будущем, они только дают ориентир.
Ни Сбербанк, ни государство в целом не гарантирует вам получение стабильного дохода при помощи инвестирования в ПИФы. Прежде, чем приобрести смарт фонд или другой пай, вам нужно внимательно изучить все правила доверительного управления паевым фондом.
Также важно заранее узнать, какие надбавки предусмотрены к расчетной стоимости пая при их выдаче. Ведь взимание этих надбавок незначительно уменьшит доходность ваших инвестиций.