Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Задолженности по кредиту возникают с первого дня просрочки внесения платежа. Суд с банком по кредитному долгу — довольно длинное и выматывающее приключение. Длиться такой суд может долго, до года, но результат будет всегда один — суд взыщет с должника задолженность по кредитному договору.
Как узнать, что банк подал в суд
Если вы знаете, что нарушаете договор кредитования и не платите банку, необходимо держать руку на пульсе и контролировать, не подал ли банк в суд. Получить достоверную информацию можно несколькими способами:
- не игнорировать звонки и письма банка. Более того, стоит самостоятельно обратиться в банк и напрямую спросить, есть ли в планах выход в суд;
- проверить наличие дел на сайте «Правосудие». Пользоваться сервисом просто: достаточно ввести регион проживания и данные должника;
- бывает, что суд уже прошел, а должник не в курсе, что его ждут удержания из заработной платы. На сайте ФССП можно узнать, есть ли в отношении должника открытые исполнительные производства.
Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд
Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.
На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.
Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.
В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.
Может быть и такая ситуация — на вас подали в суд примерно одновременно несколько банков, так как ваших денежных средств не хватает для того, чтобы платить по всем долгам. Как правило, такая ситуация происходит при долгах с большой просрочкой.
При таком развитии событий каждый банк боится, что ему не удастся вернуть всю сумму долга, что какой-то другой банк в одностороннем порядке через приставов спишет всю сумму с ваших счетов в свою пользу. Да, банки тоже «выбивают долги» каждый в свою пользу и не намерены делиться средствами неплательщика друг с другом.
Как в этом случае вести себя на суде, да и выгодно ли до суда погашать какой-то один кредит? Например, платить по ипотеке, но не платить по кредитной карте. Можно ли при наличии нескольких кредиторов уповать на отмену решения по взысканию по какому-то из кредитов? В этом случае суд утвердит требования всех банков.
При отказе от выплаты по кредитке суд не имеет право обязать банк, выдавший ипотеку, требовать ее досрочного погашения. Но вот пристав имеет право арестовать ваше имущество и продать его. И вам банально станет нечем эту ипотеку погашать.
Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?
Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.
Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.
Последствия судебного разбирательства
После конца судебного разбирательства, будет вынесено в вашем отношении решение. Иногда оно полностью вам подходит, иногда не удовлетворяет притязания или является частично удовлетворительным. Суд может встать на сторону истца и тогда он получает исполнительный лист, по которому дальше начинается возбуждение дела. После того как дело будет закончено и ответчик получит на руки решение, то у него есть пять рабочих дней для того, чтобы выполнить свои обязательства. В противном случае должник будет должен заплатить исполнительский сбор, он равен 7% от всей суммы долга, но при этом не может быть меньше 1000 рублей. Сумма пойдет на оплату работы приставов и будет отправлена в бюджет страны.
Далее приставы начнут искать возможность погасить долг, для этого они направят запрос в банк, чтобы найти открытые счета. Имущество выставляется на торгах и за его счет гасится долг, но не все вещи могут быть проданы, имейте это в виду. Вы можете подать апелляцию по своему решению, но не всегда суд будет на вашей стороне – помните это. Срок обжалования месяц, пока решение не начнет реализовываться. Апелляция не может содержать новые доказательства, за исключением тех, которые по объективным причинам не могли быть найдены ранее. Будет учитываться правильность норм закона, которые использовал суд для вынесения своего решения. Мы советуем не доводить проблемы с банком до суда, так у вас большая возможность выиграть это дело и договориться о каких-либо уступках со стороны кредитной организации, например об отсрочке платежей.
Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Вы получили повестку. Что делать?
В первую очередь, не стоит впадать в панику. Как правило, с момента получения повестки до первого заседания достаточно времени, чтобы подготовиться к нему.
Подготовка к судебному заседанию – процесс ответственный, ведь от того, как вы подготовитесь, в итоге зависит решение суда. Нужно найти кредитный договор и запросить выписку по счёту, чтобы самому вникнуть в сложившуюся ситуацию.
После этого нужно собрать все документы, подтверждающие, что у вас были уважительные причины не оплачивать кредит, например, если вы потеряли работу или вам понизили зарплату, родился ребёнок или возникли серьёзные проблемы со здоровьем у вас или кого-то из близких.
В случае, если вы пытались мирно урегулировать ситуацию с банком (подавали на реструктуризацию или рефинансирование кредита) но вам было отказано, позаботьтесь, чтобы копии соответствующих документов также у вас были.
Лучшим решением в данной ситуации будет нанять опытного юриста, который поможет собрать всю необходимую документацию и сможет защитить ваши интересы в суде.
Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства
В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.
Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.
Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.
Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?
Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.
При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.
Что делать, чтобы банк не обращался в суд?
Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.
Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.
Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет и другие варианты
Подать в суд заявление на взыскание кредита — это законный способ добиться денег. В законе нет четкого срока, когда банк может подать в суд, но на практике от 3 до 6 месяцев менеджеры пытаются вернуть долг в досудебном порядке, попутно начисляя проценты и пени. Если заемщик не платит, то банк сначала пытается воззвать к совести и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику поступают звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций.
Обычно в претензии указано, через сколько банк подает в суд, например: «В случае непогашения долга 01 августа 2021 года, ПАО Банк ВТБ будет вынужден обратиться в суд». Следующим шагом будет привлечение коллекторов или судебное взыскание долга.
Что делать должнику-заемщику при получении судебного приказа
Судебный приказ — постановление суда, которое предоставляет кредитору законные основания для взыскания задолженности в принудительном порядке. Подача заявления о выдаче приказа не требует принятия мер по досудебному урегулированию, поэтому банк не обязан уведомлять должника о своих намерениях обратиться в суд.
По этой причине, о решении суда вы узнаете постфактум, т.е. получив в письме с уведомлением копию приказа или непосредственно от судебного пристава-исполнителя. Получив копию приказа, вы можете предпринять следующие действия.
- Добровольно внести сумму задолженности на счет кредитора. В документе указывается сумма долга и реквизиты банковских счетов для оплаты.
- Предоставить в суд возражения (несогласие) относительно исполнения приказа. Ваше заявление повлечет отмену приказа (ст. 129 ГПК РФ).
- Подать мировому судье заявление на отсрочку или рассрочку исполнения судебного приказа. При положительном решении у вас появится время на поиск средств либо вам предоставят возможность возвращать долг равными и удобными для вас платежами.
- Обжаловать судебный приказ при выявлении допущенных мировым судьей нарушений процессуальных норм или норм материального права. Для этого необходимо подать кассационную жалобу в суд кассационной инстанции.
Для чего необходимо проверять кредитную задолженность?
Проверка кредитной задолженности необходима в следующих ситуациях:
- Совершена просрочка по кредиту, но точную сумму с учетом начисленных пеней и штрафов человек не знает.
- Внесен последний по графику платеж по кредиту. В этом случае запрос информации станет гарантом того, что обязательства исполнены полностью. Известны случаи, когда клиент вносил неправильную сумму и за ним оставался долг в несколько рублей. Из-за этого банк начислял дополнительные штрафы.
- Перед обращением за новым кредитом. Банк в попытке удержать клиента может намеренно не вносить в базу данных сведения о полном погашении кредита, чтобы человеку отказали в других финансовых организациях.
- Сегодня участились случаи, когда мошенники оформляют кредит на человека без его ведома. Поэтому каждому рекомендовано периодически проверять наличие долгов, чтобы вовремя предотвратить негативные последствия.
Узнать о наличии долгов и избавиться от них следует и перед тем, как устраиваться на новую работу. Многие солидные компании отказывают в трудоустройстве людям, имеющим финансовые проблемы. Особенно это касается должностей, предполагающих материальную ответственность.
Что нельзя делать при наличии кредитной задолженности?
В случае просрочек по кредитам главное не паниковать. Из любой ситуации можно найти выход. Если самостоятельно определить верные шаги не получается, можно обратиться к юристам. Главное, не совершать основных ошибок заемщиков:
- Не стоит перекрывать кредит займами в других финансовых организациях. Верно рассчитать финансовую нагрузку очень сложно. Это приведет к усугублению ситуации и попаданию в так называемую «долговую яму».
- Не нужно переоформлять имущество на родственников или знакомых. В ходе судебных разбирательств такие сделки часто признаются недействительными. Действия должника при этом могут быть расценены, как мошеннические, что повлечет за собой уголовную ответственность.
- Нельзя скрываться от кредитора. Если клиент долгое время не выходит на связь, банк приступает к активным действиям. Он может обратиться в суд или продать долг коллекторам со всеми вытекающими из этого последствиями.
- Не стоит скрывать от кредитора материальные проблемы. Лучше сразу обратиться в банк и рассказать о проблеме. Финансовые организации часто идут на встречу клиентам, предоставляя кредитные каникулы или предлагая реструктуризацию.
Как именно банк подаёт в суд на заемщика?
Когда может произойти такая ситуация:
- Менеджер банка обратился к мировому судье с требованием о рассмотрении дела и выдаче судебного приказа. Решение выносится в течение 5 дней на основании обращения заявителя – никакие разбирательства не ведутся. Должника об этом не оповещают, поэтому судебный приказ может стать для него неожиданностью. Уведомление приходит через 1 — 2 недели на почтовый адрес, указанный в договоре;
- Кредитор подал иск в районный суд, после чего начинается судебный процесс, на который приглашается обе стороны. Неплательщик становится ответчиком и ему высылается повестка о дате и времени слушания. Если должник не является, заседание проходит в его отсутствие.
Большой минус первого варианта в том, что ответчик узнает о требовании банка после вынесения решения мировым судьей. Поэтому обжаловать результат рассмотрения не получится. Заёмщик лишь может подать ответное заявление на кредитора.
Насколько такая ситуация становится безвыходной? Дело в том, что даже в этом случае можно повернуть ситуацию в свою пользу. Если удастся найти грамотного юриста, то можно попробовать даже выиграть суд. Часто должнику предоставляет шанс, и он может подтвердить временные сложности и свое желание уладить ситуацию с кредитором, если тот не пошел ему навстречу.
В каких случаях банк подает в суд?
Если у гражданина имеется просрочка в ежемесячных платежах, банковские организации имеют право подать на должника в суд для возврата долга. Банк не благотворительная организация, выдающая деньги всем желающим. Он никогда не будет работать себе в убыток. Рано или поздно банк подает заявление с требованием взыскания денежных средств с должника.
Когда именно неплательщику ожидать повестки в суд, никто не скажет. Исходя из судебной практики, банковские организации обращаются в суд по истечении 3-х месяцев просрочки ежемесячных платежей должника. Некоторые банки могут вести переговоры с гражданином о добровольном погашении задолженностей до полугода, а затем обращаются в суд. Договором кредитования могут быть предусмотрены и другие сроки.
К тому же, крупные федеральные банки уже давно наладили и автоматизировали процедуру подачи заявления в суд онлайн. Банковская система автоматически меняет в исковом заявлении данные должника и сумму долга.
Существует один важный нюанс – срок исковой давности. Если в течение трех лет кредитная организация не заявляет о долговых претензиях на должника в суд, то в дальнейшем судебное взыскание денежных средств будет невозможно. Суд просто отклоняет иск банка за истечением сроков исковой давности. Но не ждите такого подарка от своего кредитора. Это практически невозможно. Банк всегда захочет вернуть свои деньги.
На факт подачи заявления в суд могут влиять следующие обстоятельства:
-
сумма задолженности. Чем она выше, тем быстрее сотрудники банка обратятся в суд за решением спора;
-
длительность имеющейся просрочки. Как правило, иски подаются, начиная с трехмесячной просрочки до года;
-
сумма оставшейся задолженности.
Варианты решения суда
Дела о возврате просроченных задолженностей рассматривают суды. Если взыскание проходит посредством вынесения судебного приказа, то кредитор обращается в мировой суд, в случае подачи искового заявления кредитор обращается в суды общей юрисдикции.
Первое слушание в суде будет предварительным. На этом этапе судопроизводства принимаются ходатайства и возражения (несогласие должника-ответчика с требованиями банка-истца). На предварительном слушании судья предложит сторонам подписать мировое соглашение. Это означает прекращение судопроизводства и позволяет решить финансовый спор заемщика и банка самостоятельно. Однако, сам факт того, что решение возникшего спора дошло до суда, говорит о том, что такое развитие событий имеет немного шансов.
Если истец и ответчик не нашли компромиссного решения по вопросу спора, то назначается дата судебного разбирательства.
Суд может принять следующие решения по взысканию задолженностей с должника:
-
Взыскать сумму задолженности с ответчика.
-
Отказать во взыскании задолженности.